Aftrek van uw medische kosten in pensioen?

U hebt zeker wat uitgaven verteld, zoals pendeldienst en werkkleding, zal afnemen bij pensioen. Andere kosten, het standaard advies gaat, zal toenemen. De meest waarschijnlijke schuldige? Medische kosten.

Volgens de recente schattingen van Fidelity, kan het gemiddelde paar verwachten dat ze gedurende hun pensioen net iets minder dan $ 250.000 aan gezondheidszorg uitgeven. Gezondheidszorgkosten zijn meestal de grootste zorg voor huidige gepensioneerden en voorouders die zich voorbereiden op de overgang naar pensioen. Ondanks de verwachte extra tijd die wordt besteed aan de kantoren van de dokter, de ziekenhuizen en de occasionele inloopkliniek, kan een zilveren voering gewoon worden gevonden op uw belastingrendement in de vorm van mogelijke inkomstenbelastingaftrek.

Zijn medische kosten aftrekbaar?

Omdat medische en tandheelkundige uitgaven vaak een van de grootste uitgaven voor gepensioneerden zijn, is het handig om te weten dat de meeste medische en tandheelkundige uitgaven aftrekbaar zijn. Belastingaftrek is algemeen beschikbaar voor verzekeringspremies (inclusief Medicare premies) en langlopende verzekeringspremies. De typische heupvervangende operatie, voorgeschreven medicijn, of zelfs verpleeghuiszorg is aftrekbaar. De voornaamste uitsluitingen zijn niet-voorgeschreven medicijnen en die uitgaven die meer cosmetisch van aard zijn, zoals tandenbloeding.

Hier zijn voorbeelden van een aantal andere medische aftrekkingen die vaak door de belastingbetalers worden over het hoofd gezien:

• Medisch noodzakelijke kosten voorgeschreven door een arts. Dat betekent dat als uw arts u heeft verteld om een ​​luchtbevochtiger toe te voegen aan uw verwarming en airconditioningsysteem van uw huis om uw chronische ademhalingsproblemen te verlichten, kan het apparaat - en extra elektriciteitskosten om het te bedienen - tenminste gedeeltelijk aftrekbaar zijn.

• Reiskosten van en naar medische behandelingen. In 2016 wordt de kilometeraftrekking gedaald tot 19 cent per mijl.
• Onversekerde medische behandelingen. Dit kan alles omvatten van een extra paar brillen naar een bestelling van contactlenzen, gebitjes, gehoorapparaten en prosthetische ledematen.
• Behandelkosten voor stofmisbruik. Alcohol- en drugsrevalidatieprogramma's zijn potentiële gespecificeerde aftrekkingen.
• Correctieve operatie van de laservisie. Dit kan ook gebruikt worden als een gespecificeerde aftrekking op Schema A.

Voor meer informatie over de werkelijke medische kosten die in aanmerking komen voor een belastingaftrek, zie de Belastinggids voor Senioren (IRS-publicatie 544) verstrekt door de IRS.

Trek de vergoedingen af ​​bij de berekening van uw medische kosten. Aftrekking

Om eerlijk te zijn, kunt u nooit een betaling terugbetalen die u terugbetaalt. Dit is logisch, aangezien u de rekening in een dergelijke situatie niet echt betaald heeft.

Ziektekostenverzekering premies zijn aftrekbaar!

Een aftrekbare medische kosten kan u verrassen: de premies die u betaalt voor de gezondheidsverzekeringen kunnen ook worden toegevoegd aan uw totale aftrekbare medische kosten. Dit omvat natuurlijk eventuele Medicare premies. Dit omvat de kosten van langdurige zorgverzekering, tot bepaalde limieten op basis van uw leeftijd. Verzekeringsbetalingen moeten uit inkomsten na belastingen worden gemaakt.

Beperkingen op het nut van de medische kosten Aftrekking

Terwijl veel soorten medische kosten aftrekbaar zijn, moet u specificeren om de medische kostenaftrek te nemen. Dit betekent dat het totaal van uw gespecificeerde aftrek uw standaardaftrek moet overschrijden. Dit kan vaak een uitdaging zijn voor oudere Amerikanen, omdat de standaard aftrek stijgt zodra je 65 jaar oud bent en / of blind bent.

Zelfs als u specificeert, zijn medische kosten alleen aftrekbaar, voor zover zij meer dan 7,5% van uw aangepast bruto inkomen (AGI) zijn als u 65 of ouder bent. De drempel is eigenlijk 10% van de AGI voor personen onder de 65 jaar. Vanaf 1 januari 2017 kan iedereen alleen het bedrag van de totale onbetaalde toelaatbare medische verzorgingskosten aftrekken voor het jaar dat meer dan 10% van de AGI overschrijdt. Hier is waar uw vermoedelijk lager inkomen bij pensioen een potentieel vermogen is; omdat uw AGI lager is, is ook de drempel waarmee uw medische kosten moeten overschrijden om u een belastingvoordeel te kunnen bieden.

Schema A (formulier 1040) wordt gebruikt om uw gespecificeerde aftrek te berekenen. U kunt hier een kopie van Schema A zien. Publicatie 502 legt de medische en tandheelkundige uitgaven uit die op Schema A kunnen worden aangevraagd.

Als u verwacht dat u tijdens uw pensioen een hoog bedrag aan medische kosten betaalt, is het vaak verstandig om uw medische kosten te volgen in het geval dat u deze gespecificeerde aftrek moet toevoegen. Zo sla de bonnen op - Uncle Sam kan je gewoon helpen met een medische kostenaftrek!

Bijgewerkt door Scott Spann