Video: The Rich in America: Power, Control, Wealth and the Elite Upper Class in the United States 2024
In een recent artikel schreef ik over het verschil tussen de Fiduciaire Standaard en de Geschiktheidsstandaard (lees: Fiduciair versus Geschiktheid: waarom moet je het verschil kennen). Tijdens de eerste bloos kunnen de twee heel goed lijken, de twee normen zijn eigenlijk heel anders.
De Fiduciaire Standaard stelt dat een financieel adviseur de beste belangstelling van zijn of haar cliënt moet leggen.
Onder de Suitability Standard is een financiële adviseur alleen verplicht om te geloven dat de gemaakte aanbevelingen geschikt zijn voor de klant. Dit betekent dat adviseurs bepaalde beleggingen kunnen voorstellen als ze geschikt zijn, zelfs als dat betekent dat de adviseur hogere kosten of provisies zal verdienen dan zij zouden indien zij een soortgelijke investering met lagere kosten voorstellen. Adviseurs kunnen producten die geschikt zijn voor maar niet de allerbeste voor hun klanten "pushen".
De Suitability Standard is al enige tijd onderzocht door conflicten van belangstellingskwesties. Om te illustreren hoe financieel interessant deze belangenconflicten zijn, zie de volgende statistiek:
"Een analyse van de Raad van Economische Adviseurs van de Witte Huis vond dat deze belangenconflicten jaarlijks verliezen van ongeveer 1 procentpunt voor de betrokken beleggers veroorzaken - of in totaal ongeveer 17 miljard dollar per jaar.
Om aan te tonen hoe kleine verschillen kunnen optillen: een 1 procentpunt lager rendement kan uw besparingen met meer dan een kwart over 35 jaar verminderen . Met andere woorden, in plaats van een pensioeninvestering van $ 10.000, die in die periode na meer dan 38.000 dollar groeit, meer dan $ 38.000 zou zijn, zou het iets meer zijn dan $ 27, 500. "
Voer in de nieuwe fiduciaire regel
Talrijke discussies over het al dan niet wijzigen van de geschiktheidsnormen hebben plaatsgevonden in de loop van de jaren. Nu is het ministerie van Arbeid actie ondernomen en sinds vorige week een nieuwe wet, de Fiduciaire Regel, dat de beleggers die met pensioen gaan accounts.
Deze nieuwe regel omvat alle financiële professionals die beleggingsadvies aanbieden voor pensioenrekeningen, waaronder 401 (k) s en IRA's. De nieuwe wet luidt:
"Iedereen die schadevergoeding ontvangt voor individueel of specifiek advies aan een bepaald plan sponsor (bijvoorbeeld een werkgever met een pensioenplan), plan deelnemer, of IRA eigenaar voor overweging bij het nemen van een pensioen beleggingsbeslissing is een fiduciaire. dergelijke besluiten kunnen omvatten, maar zijn niet l nageleefd, welke activa te kopen of verkopen en of het van een werkgeversgebaseerd plan naar een IRA moet worden overgebracht. De fiduciaire kan een makelaar, een geregistreerde beleggingsadviseur, een verzekeringsagent of een ander soort adviseur zijn."
Bottom line
De nieuwe regel, die naar verwachting van kracht wordt in fasen die beginnen in april 2017, zal de consument beschermen en miljarden dollars in de zakken van beleggers houden. We hebben allemaal de engste statistieken over pensioen in dit land gezien. Met deze nieuwe regel kunnen we meer mensen een kans geven om te vechten.
Als u geïnteresseerd bent in het vinden van een beleggingsadviseur die verplicht is om de Fiduciaire Standaard te handhaven, is het een goede plek om te beginnen met het zoeken naar een financiele planner die alleen betaalt. Fee-only planners en adviseurs verkopen geen beleggingsproducten, noch maken ze commissies.
Alleen planners betalen een vaste prijs en worden niet gedreven door het verkopen van een soort producten. Hun advies wordt gehandhaafd naar de hoogste standaard en ze zijn verplicht de belangen van hun klanten boven hun eigen te zetten. Om een financieringsplanner te vinden die alleen in de buurt is, raadpleeg je de Nationale Vereniging van Persoonlijke Financiële Adviseurs op www. NAPFA. org.
Volg Wes op Twitter , Facebook en op Wesmoss. com
Voor waardevolle financiële instrumenten en informatie over hoe u een gelukkige pensioen kunt instellen, controleer u deze:
Social Security Optimizer, Retirement Calculator, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, is het tijd voor Een economische afsluiting? en u kunt vroegtijdig terugtrekken dan u denkt.
Openbaarmaking: Deze informatie wordt u alleen ter informatie verstrekt. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers.
Eerdere resultaten geven geen indicatie van toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.
Haat het ministerie van arbeid de annuïteitsindustrie?
Vreemd, stelt het Dept of Labor fiduciaire normen voor om de consument te beschermen, maar mist het doel. De verzekeringsindustrie zal deze veranderingen bestrijden.
Hoe zal het aanhouden van aandelen mijn belastingen beïnvloeden?
Kun je op dividenden worden belast? Het is belangrijk om de implicaties van het bezit van aandelen te begrijpen, dus je bent niet verbaasd over de belastingtijd.
Wat is het Amerikaanse ministerie van arbeid (DOL)?
Het Amerikaanse Ministerie van Arbeid (DOL) is belast met de bescherming van de belangen van werknemers, werkzoekenden en gepensioneerden. Meer informatie over zijn aanbod.