Waarom u geen bankrepo Home

Kopers die achter bankrepons aan het jagen zijn, ontdekken jammer genoeg dat sommige REO-geldschieters geen bankreputatie aan hen zullen verkopen, en zij weten niet waarom. De waarheid is dat banken een naam kunnen geven aan de voorwaarden waaronder zij een huis in een bank zullen verkopen. Als kopers niet aan die kwalificaties voldoen, hebben ze pech.

Je vraagt ​​je misschien af: willen banken hun verhinderingen niet kwijt? Zijn banken niet blij om een ​​aanbieding te krijgen, met name een volledige aanbieding in een huis van een bank?

Het antwoord is misschien niet.

Banken willen geen kopers die meerdere aanbiedingen indienen

Banken hebben geleerd dat niet elke afschermingskoper is toegewijd. Sommige kopers doen meerdere aanbiedingen zonder de intentie om ze allemaal te kopen. Ze willen de beste deal kiezen en kiezen om zich voor de rechtbank te verantwoorden door het schrijven van valse aanbiedingen.

Het probleem doet zich voor wanneer de koper niet over de financiële middelen beschikt om alle eigendommen te kopen. Sommige wetten van de staat kunnen de koper aansprakelijk houden voor contractbreuk bij annulering, omdat de koper mogelijk een stilzwijgend contractconvenant van 'goede trouw' heeft geschonden.

Bovendien, laten we eerlijk zijn, banken willen dat de koper zich engageert voor de aankoop en doorgaan bij het sluiten. Als de bank redenen heeft om aan te nemen dat de koper games speelt, zal de bank de aankoopaanbieding weigeren. Maar er zijn andere redenen waarom banken bankreposities niet verkopen aan enige oude Tom, Dick en Harry.

Redenen dat een bank die bankrepot niet kan verkopen

Bankrepots zijn zelden in turnkey-toestand.

Veel zijn gestript of vernield en sommige zijn het slachtoffer van uitgesteld onderhoud.

• Sommige eigendommen van banken komen niet in aanmerking voor conventionele financiering.

  Hypotheekverstrekkers kunnen een lening van een anders gekwalificeerde koper weigeren als het onroerend goed te veel werk vereist om aan de gezondheids- en veiligheidscodes te voldoen. Een aanbod van een conventionele koper met 20% korting zal echter meestal een aanbod verslaan van een koper die een FHA-lening verkrijgt.

• FHA-beoordelingsvoorwaarden.

  FHA-kopers kunnen terugvallen van het kopen van de bankrepo als de beoordeling voorwaarden vereist. Hoewel het waar is dat de FHA-taxatierichtlijnen sinds 2006 zijn versoepeld, kunnen afgeschermde huizen die ouder zijn mogelijk te veel reparaties vereisen. Taxateurs onthouden ontbrekende toiletten en gootstenen in de badkamer, afbladderende verf op woningen in 1978, onbruikbaar of ontbrekende keukenapparatuur zoals een kachel.

  FHA vereist voorafgaand aan het sluiten voldoen aan de beoordelingsvoorwaarden. Toch zullen REO-banken reparaties meestal niet autoriseren voordat ze worden gesloten. Gooi vervolgens in de mix dat kopers van bankafspraken zelden willen betalen voor reparaties voordat ze het huis bezitten.

  Gestroomlijnde K-leningen bemoeilijken het proces en duren langer om te sluiten, maar zijn een haalbaar alternatief bij het kopen van een fixeerkop.

• Banken geven de voorkeur aan kopers van contanten voor bankreposo's.

  Kopers met alle contanten zijn favoriete kopers van REO-geldschieters. Een all-cashaanbieding met een prijskaartje verslaat een conventionele aanbieding, zelfs als de conventionele aanbieding hoger is dan de catalogusprijs. Als in de voorwaarden van de aanbieding alleen 'contante kopers' staan, is het onwaarschijnlijk dat de bank een aanbieding in overweging neemt van een koper die afhankelijk is van financiering.

  Banken kunnen van een koper in contanten eisen dat ze een bewijs van geld tonen. Dit sluit het herfinancieren van een woning uit, tenzij het geld al op de bank staat.

Waarom REO Lenders zoals alle kopers van contant geld bankafspraken kopen

• Geen beoordelingsincidentualiteit.

  Als de repo van de bank geen rekening houdt met de aankoopprijs en de koper een lening aanvraagt ​​die een aanbetaling van 20% of minder vereist, zal de kredietgever van de koper niet financieren tenzij de koper meer contant geld hoopt of de REO-geldgever de prijs. Kopers van contante aanbiedingen maken geen aanbiedingen afhankelijk van een taxatie.

• Geen leenfinanciering voor onvoorziene uitgaven.

  REO-geldschieters met contante kopers hoeven zich geen zorgen te maken over het sluiten van de transactie. Lenders ontkennen vaak leningen voor pre-gekwalificeerde kopers omdat de kwalificaties van de kopers soms veranderen bij nader onderzoek. Misschien was de koper de afgelopen twee jaar niet volledig in dezelfde functie werkzaam, misschien zijn financiële situaties vóór sluiting gewijzigd, zoals de koper die een nieuwe auto heeft gekocht of erger nog, misschien was de koper onbewust het slachtoffer van identiteitsdiefstal.

• Snellere afsluiting.

  Een koper heeft geen 30 of 45 dagen nodig om te sluiten als de koper geen lening ontvangt. Zodra de thuisinspectie en andere onvoorziene zaken zijn voldaan of zijn vrijgegeven, kan de sluiting binnen 3 tot 7 dagen plaatsvinden, op voorwaarde dat de koper bereid is om een ​​op lood gebaseerde verfafwijzing te ondertekenen.

  Een snellere afsluiting brengt geld eerder in de zak van de REO geldschieter. Er zijn ook minder dingen die fout kunnen gaan in een korte escrow-periode.

_{Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, een makelaar-medewerker bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.}