Waarom Banks nee zeggen tegen startende bedrijfsleningen

Waarom zeggen banken nee tegen leningen?

Het is erg moeilijk voor een nieuw bedrijf om een ​​lening te krijgen van een commerciële bank voor het opstarten van bedrijven. Nieuwe bedrijven zijn in feite de meest risicovolle leningen van een bank of geldschieter. Dus begrijpelijk zijn ze nerveus over opstartleningen.

Waarom startups van bedrijven riskant zijn

Om te begrijpen waarom startups van nieuwe bedrijven riskant zijn voor zakelijke kredietverstrekkers, moeten we de vier C's of Credit (onderpand, kapitaal, capaciteit, karakter) bekijken.

Lenders verwacht dat de lener

• Kapitaal heeft - Bedrijfsmiddelen die kunnen worden gebruikt om producten of diensten te creëren en die in contanten kunnen worden omgezet om betalingen te verrichten op zakelijke leningen . Een nieuw bedrijf, vooral een servicebedrijf, heeft weinig bedrijfsactiva.
• Onderpand - Cash om bij te dragen aan het bedrijf. Een nieuwe bedrijfseigenaar heeft weinig zakelijk onderpand tenzij hij of zij persoonlijke bezittingen kan gebruiken of een mede-ondertekenaar heeft met activa die hij kan verpanden.
• Capaciteit - Een staat van dienst om aan te tonen dat het bedrijf voldoende geld kan genereren om de lening terug te betalen.
• Character. Dit is vooral een goede creditrating. als je een goede kredietwaardigheid hebt, betekent dit echter niet dat je een zakelijke lening kunt krijgen, maar een slechte rating zal je waarschijnlijk snel afwijzen.

Banken zijn behoorlijk creatief als het gaat om redenen om nee te zeggen tegen een startlening. Dit zijn typische reacties van banken op een jong stel die een lening zochten om een ​​professionele praktijk te starten.

Typische antwoorden van banken op het opstarten van leningsverzoeken - en uw reactie

alleen maar omdat.
Banken zullen vaak eenvoudig zeggen: "Wij geven geen leningen aan startups."

Uw reactie: Ga verder met andere banken. Soms duurt het een tijdje om de juiste te vinden.

100% onderpand.
Eén bank zei dat het een lening van $ 80.000 zou geven tegen een rente van 8% als de leners hun mede-ondertekenaar $ 80.000 zouden geven in de bank (tegen een rente van 5%).

Toen de lener hen vroeg waarom hij niet zomaar de $ 80.000 moest nemen om zijn bedrijf te starten, antwoordden ze: "Op deze manier krijg je bedrijfskrediet."

Je reactie: Je kunt niet krijgen zakelijke kredieten tenzij u een bedrijf hebt. Ga verder of overweeg andere alternatieven.

Leningbedragen beperken. Een andere bank zou hen slechts $ 50.000 geven, zeggend dat dit de limiet was voor "SBA express leningen voor startups."

Uw reactie: Praat met de SBA voordat u met banken praat. Ontdek hun criteria. Sommige banken zijn meer bereid om het extra papierwerk en het gedoe van SBA-leningen af ​​te handelen. U kunt naar de SBA gaan en een voorlopige goedkeuring krijgen om de bezwaren van de bank af te snijden.

Eigen vermogen van eigenaar. Een bank waarvan ik heb gehoord, zei dat deze een 'vereiste kapitaalinjectie' wilde (dat wil zeggen contant geld van de eigenaar.Als de bank $ 80.000 uitleent en $ 30.000 van de eigenaar nodig heeft, leent de bank echt slechts $ 50.000.

Uw reactie: Wees voorbereid door een mede ondertekenaar te suggereren (iemand die belooft te helpen u met de eigenvermogensvereisten.

Persoonlijke kredieten en startleningen

Omdat nieuwe bedrijven geen eigen krediet hebben, moet de bank naar het krediet van de mensen kijken die eigenaar zijn van het bedrijf. startup lening aanvragen weigeren omdat het persoonlijke krediet van de lener problemen heeft.

Bijvoorbeeld:

• Het probleem kan zo klein zijn als een negatieve rating op uw kredietrapport, maar dat is misschien genoeg voor een bank om te zeggen nee
• Lage creditratings hebben ook invloed op de mogelijkheid om startfinanciering te krijgen. Tegenwoordig is elke score onder de 800 verdacht, dus je moet je credit rating kennen en eraan werken om het te verhogen.

Manieren om een ​​lening te krijgen zonder Bankfinanciering

Het beste dat u kunt doen als u bankfinanciering wordt geweigerd, is om naar andere financieringsbronnen of alternatieve financieringsbronnen te gaan financiers.

Lees meer over het SBA 7 (a) leningprogramma op de SBA-website.