Nooit lenen tegen uw huis om uw creditcards te betalen? (Nee).

Heeft u een zeer ernstige hoge rente schuldenkrediet?

Misschien verschuldigd u Visa of MasterCard een vreselijke vijfcijferige som … en dat evenwicht ontploft door oncontroleerbare dubbelcijferige rente.

U wilt de creditcardschuld verliezen en u voelt dat u al zo zoveel mogelijk leeft en zo veel mogelijk spaart, maar u maakt nog steeds geen vooruitgang. U kunt het licht niet zien aan het einde van de tunnel.

U hebt wel een goed ding voor u, maar u heeft veel eigen vermogen in uw huis.

Misschien heb je een mooie 20% aanbetaling gedaan toen je je huis voor het eerst kocht. Misschien heeft u uw huis al een aantal jaren bewaard en het is in de loop van die tijd in waarde gestegen, waardoor u een stevig stukje eigen vermogen krijgt. Of misschien heb je het huis geërfd. Ongeacht de reden is het simpele feit dat u eigenaar bent van een huis dat een aanzienlijk bedrag van eigen vermogen heeft.

U bent ervan bewust dat u een eigen vermogenskrediet kunt uittrekken of een uitbetalingsherfinanciering vergemakkelijkt. Beide deze opties geven u de mogelijkheid om een ​​fijne geldsom te hebben, waarmee u uw creditcards kunt terugbetalen.

U bent ook op de hoogte dat de rentetarieven op deze leningen aanzienlijk lager zouden zijn dan uw kredietkaartrente. U mag slechts 5% of 6% betalen wanneer u tegen uw huis leent, in vergelijking met de 14% tot 22% of hoger die u op een creditcard betaalt.

Als u het argument in dat soort kader voorstelt, klinkt het als een niet-brainer, dat u tegen uw huis betaalt om uw creditcards te betalen. Je zou zich afvragen waarom iemand het niet zou doen. Maar in werkelijkheid - (en ik zal stomp zijn) - dit is een vreselijk plan. Hier zijn de redenen waarom je niet tegen je huis moet lenen om je creditcards terug te betalen:

1. Beveiligde versus onbetaalde schulden.

Kredietkaartschuld is onveilig, wat betekent dat als u op de lening standaard bent, de kredietgever niets kan terugzetten.

Denk er eens over. Je zou je creditcard kunnen gebruiken om kleding, restaurantmaaltijden, benzine voor je auto, boodschappen, kapsels en andere dagelijkse aankopen te kopen. Er is absoluut geen mogelijkheid voor een geldschieter om dat terug te nemen.

Uw huis, aan de andere kant, is een beveiligde lening. Dat is de reden dat de rente op deze lening lager is. Als u standaard op een huislening bent, kan de kredietgever u uitsluiten - en dat is niet een situatie waarin u wilt, vooral als u van uw huis houdt of als u het al lang heeft bezitten.

Het is veel veiliger om ongedekte schulden te dragen.

2. Oude gewoontes zijn moeilijk af te leren.

De overgrote meerderheid van de mensen die lenen tegen hun huis om hun creditcardleningen af ​​te betalen, komen snel terug in de creditcardschuld.Met andere woorden, leningen tegen hun huis maken hun problemen niet weg. Het maakt alleen hun problemen erger. Nu hebben ze nog steeds een creditcardschuld en een extra eigen vermogenslening.

Ik herhaal deze keer nog maar eens om het punt te runnen: Lening tegen uw huis om uw creditcardschuld te betalen is een recept om uiteindelijk meer schuld te verdrinken dan niet minder.

Ik weet dat je denkt dat dit niet met je gaat gebeuren. Je veronderstelt dat, hoewel dit voor de overgrote meerderheid van mensen gebeurt, je speciaal bent. U bent de enige uitzondering op de regel. Als je me zou laten stuiten, laat me je echter gerust stellen, dat is wat iedereen ook denkt.

Het leven kan moeilijk zijn. In enkele jaren zal je jezelf in een bijzondere omstandigheid vinden. Misschien verliest u en uw partner beide banen tegelijkertijd. Misschien raakt u met grote medische facturen, of u moet zorgen voor een ziek familielid of uw auto en al uw apparaten breken op dezelfde dag dat uw dak begint te lekken.

Wanneer deze rampen zich voordoen, komen zelfs de meest welbewuste mensen vaak tot kredietkaarten om zichzelf te beschermen. Als dit met u gebeurt, ontdekt u dat u nu uw schulden hebt gecompenseerd …

en u kunt zeker niet op een van deze leningen verzuimen, omdat u het risico loopt om uw huis te verliezen als u dat doet.

3. Leermiddelen.

Er is een goede reden waarom financiële deskundige Dave Ramsey beveelt aan dat iedereen een noodfonds van $ 1000 opslaat voordat ze hun schuld afbetalen.

Het is niet omdat deze stap het meest wiskundige zin maakt. Het komt omdat deze stap

gedragsmatig geeft.

Door een noodfonds van $ 1000 op te slaan voordat u extra betalingen op uw schuld begint te betalen, vormt u het gedrag (gewoonte) om op uw spaargeld te vertrouwen in plaats van uw leningen om u uit situaties te voorzien. En als je je creditcardschuld nogmaals hebt terugbetaald, is je cruciale volgende stap om een ​​noodfonds op te slaan dat overal tussen drie en negen maanden van je persoonlijke kosten beslaat.

Nogmaals, dit is voor een goede reden. Het is zo dat je het gedragspatroon kan vormen om op spaargelden te vertrouwen in plaats van op de schuld te rekenen. Als u uw creditcard van uw eigen vermogen gebruikt om uzelf uit de creditcardschuld te borgen, stelt u u niet op een goed gedragspatroon.

Het is tijd om sterke financiële managementvaardigheden te leren, en dit begint met het vertrouwen op uw spaargeld om u uit situaties te redden, in plaats van gewoon overstappen van een soort lening naar een andere.

Dus wat moet je doen? Vergeet het feit dat je eigen vermogen hebt om altijd te tikken. Focus op het opbouwen van een klein noodfonds (begin met $ 500 of $ 1, 000) terwijl u tegelijkertijd uw schuld betaalt. Dit moet de klassieke een-twee-punch vereisen om zoveel mogelijk geld te besparen en ook in de avonden en in de weekenden een tweede baan te werken, zodat u uw winst kunt opheffen.

Blijf op de hoogte van je creditcardschuld. Zodra deze kaarten zijn betaald, zult u blij zijn dat u 's nachts goed kunt slapen zonder zich te zorgen dat uw huis van u verwijderd zal worden.