Begunstigde aanduidingen kunnen uw wil onderdrukken

Wanneer heb je voor het laatst gecontroleerd wie je als begunstigde hebt genoemd op je pensioenrekeningen, levensverzekeringen en lijfrentes? Het is verbluffend hoeveel mensen er nog geen echtgenoten of overleden familieleden hebben die nog als begunstigde worden vermeld op een pensioenrekening bij een vorige werkgever of bij een lang geleden gekocht levensverzekeringscontract.

Waarom benamingen van begunstigden herzien?

Veel mensen verzuimen hun begunstigingsaanduiding bij te werken na een huwelijk, echtscheiding of andere verandering in hun gezinssituatie.

Het is gemakkelijk om dit te vergeten, en het gaat natuurlijk om papierwerk en wie houdt van papierwerk?

Het probleem hiermee; de begunstigde aanwijzing is een juridisch bindend document en vervangt uw wil. Dat betekent dat, ongeacht uw huidige relatie status, en ongeacht wat uw huidige wil zegt, het activum zal gaan naar de persoon die u hebt genoemd in de begunstigde aanduiding wanneer u het voor het laatst heeft bijgewerkt.

Benamingen begunstigde Trump the Will

Sommige mensen denken dat een bijgewerkte test het enige is wat u nodig hebt. Uw wil of vertrouwen zal niet prevaleren boven wat in de begunstigde wordt genoemd op een levensverzekering, lijfrente of pensioenrekening (zoals een IRA- of 401 (k) -plan). De aanduiding van de begunstigde heeft voorrang, of zoals een pokerspeler zei: "de begunstigde benaming overtreft de wil." En als u niemand een naam geeft op een IRA-account? Staatswetten kunnen dan bepalen wie het gaat. Om deze reden is het belangrijk dat u uw begunstigde aanduidingen bijwerkt om uw huidige wensen weer te geven.

Voorbeeld van planning is slecht

Ik heb gewerkt met een klant waarvan de vrouw werkte voor een groot nationaal defensiebedrijf. Het was een tweede huwelijk en toen ze ziek werd met een ernstige vorm van kanker, liet ze een vertrouwensrelatie opmaken. Ze wilde dat haar twee kinderen en haar man elk een derde van haar bezittingen zouden krijgen. Ze heeft haar begunstigde echter niet bijgesteld met haar 401 (k) -plan en dus ging dit aanzienlijke bedrag rechtstreeks naar de echtgenoot.

Hij wilde haar wensen eren (gelukkig voor de kinderen uit haar eerdere huwelijk), maar als hij de 401 (k) had geïncasseerd en aan de kinderen had betaald, moest hij alle inkomsten van zijn belastingaangifte rapporteren. Hij en de kinderen besloten in plaats daarvan een IRA in zijn naam op te zetten, maar met de kinderen die als begunstigden waren genoemd, en ze waren het eens met elke verdeling die hij aan hen maakte, hij kon genoeg achterhouden om de belastingen te dekken. Dit bleek ok, maar het zal jarenlang een voortdurende administratieve rompslomp zijn. Dit soort gedoe had voorkomen kunnen worden door de begunstigde vorm van het pensioenplan bij de werkgever van de vrouw bij te werken. (Opmerking: de werkgever had geen keus - zij moeten het begunstigingsaanduidingsformulier in het dossier volgen en de verdeling na het overlijden niet wijzigen, ook al stemmen alle partijen in met de wijziging.)

De benamingen van begunstigden bekijken

Maak een lijst van elke pensioenrekening, levensverzekering en lijfrente die u heeft. Voeg twee kolommen toe aan uw lijst; een voor de begunstigde en een voor een datum. Noteer voor elk account of beleid de begunstigde en de datum waarop deze voor het laatst is bijgewerkt. Behalve een primaire begunstigde, moet u ook een voorwaardelijke begunstigde benoemen. Dit betekent dat als de primaire begunstigde u voorloopt, u ​​al hebt opgegeven naar wie de account moet gaan.

Bewaar deze lijst samen met uw andere belangrijke documenten in een map of map. Ongeacht eventuele wijzigingen, maak er een gewoonte van om deze map eenmaal per jaar uit te trekken en de informatie erin te bekijken.

Als u een begunstigde moet bijwerken, neemt u contact op met het bedrijf. Zij sturen u een begunstigingsbenaming die u moet invullen, ondertekenen en naar hen terugsturen.

Hoe zit het met een trust?

Veel mensen vestigen een herroepbaar levend vertrouwen, dat alle activa beheert die in het fonds zijn genoemd. U kunt bijvoorbeeld bankrekeningen, investeringsrekeningen en onroerend goed in de trust opnemen. U bent de beheerder en controleert de activa terwijl u leeft en gezond bent. Het vertrouwensdocument benoemt een opvolgingsbeheerder, dus als u arbeidsongeschikt raakt of sterft, kan de opvolgingsbeheerder de taak overnemen zonder veel administratieve rompslomp.

Met een IRA of 401 (k) moet een echte persoon de accounteigenaar zijn. U kunt de IRA of 401 (k) niet hernoemen in de vertrouwensrelatie. U kunt het vertrouwen noemen als de begunstigde van uw IRA, maar daar kunnen nadelen aan kleven. Als u een groot vermogen heeft in IRA's en andere pensioenregelingen, kunt u het beste samenwerken met een gekwalificeerde estate planning-advocaat om u te helpen de beste manier te vinden om begunstigden te noemen.