Aandelenklassen voor gemeenschappelijke fondsen - wat is het beste?

Welke klasse voor beleggingsfondsen is het beste voor u? Wat is het ergste? Bij het kiezen van welke fondsklasse het meest geschikt is, dienen beleggers verschillende factoren in aanmerking te nemen, waaronder houdbaarheid, kosten, handelskosten, de noodzaak van advies en meer. Om de beste aandelenklasse voor uw beleggingsportefeuille te bepalen, maar houd rekening met het volgende.

Hoe lang u van plan bent om het Fonds vast te houden

Houd je het fonds voor een lange periode, zoals 10 jaar of langer, of verkoop je het in een paar maanden of een paar jaar?

In aandelen van klasse C wordt een zogenoemde 'niveaubelasting' aangerekend, die doorgaans een vaste waarde van 1,00% per jaar is. Dit lijkt misschien minder dan 5,00% voorbelasting, maar C-aandelen kosten over een lange periode meer dan andere aandelenklassen.

Gebruik over het algemeen C-aandelen voor de korte termijn (minder dan 3 jaar) en gebruik A-aandelen voor de lange termijn (meer dan 8 jaar), vooral als u een pauze kunt krijgen aan de voorkant- laden voor het maken van een grote aankoop. Klasse B-aandelen kunnen uiteindelijk na zeven of acht jaar in aandelen A worden omgewisseld. Dientengevolge kunnen ze het beste zijn voor beleggers die niet genoeg te beleggen hebben om in aanmerking te komen voor een break-level op het A-aandeel, maar voornemens zijn de B-aandelen meerdere jaren of langer te houden.

Het bedrag dat u van plan bent om nu en later te investeren

Bent u van plan om eenmaal per maand te beleggen? Gaat u een planmatig investeringsplan opzetten of doet u een storting en belegt u eenmaal per jaar? Maakt u één forfaitaire investering?

Nu dat u weet dat aandelenfondsen bij elke aankoop een voorbelasting in rekening brengen, zult u niet frequent aankopen willen doen, zoals met een planmatig investeringsplan, met deze aandelenklasse omdat u met een charge wordt geraakt tot 5.00% elke keer dat u aandelen koopt.

Als u een langetermijnbelegger of een buy-and-hold-belegger bent, hebben we C-aandelen in het vorige gedeelte uitgesloten. Daarom zijn B-aandelen een goede keuze voor de langetermijnbelegger die veel wil beleggen (d.w.z. dollar-kostmiddelden).

De kosten in verband met de aandelenklasse

De kosten zijn kosten die hoger zijn dan de lasten of kosten.

B-aandelen en C-aandelen hebben bijvoorbeeld vaak 12b-1 kosten en hogere totale kostenratio's dan A-aandelenfondsen.

Daarom gaat de vergoeding van de kosten verbonden aan de aandelenklasse volledig samen met alle andere hier genoemde overwegingen. Dit komt omdat hogere uitgaven in de loop van de tijd zullen afbrokkelen bij uw rendement, wat betekent dat u minder geld op zak hebt aan het einde van uw periode.

Hoewel A-aandelenfondsen een frontload hebben van gemiddeld ongeveer 5,00%, zijn hun kosten daarna laag. Daarom is een forfaitaire investering die voor een lange periode wordt aangehouden, zoals 5 tot 10 jaar of meer, goed geschikt voor een A-aandelenfonds.De 12b-1-vergoedingen en de algemene kosten van de B- en C-aandelen zullen daarentegen gedurende langere perioden lagere relatieve rendementen voor deze fondsen opleveren.

Gebruikt u een adviseur of investeert u zelf?

De beslissing over welke aandelenklasse u moet kopen, is eenvoudig als u weet of u al dan niet wilt gebruiken en adviseur. Als u de doe-het-zelf-route wilt gaan, moet u absoluut een account openen bij een van de beste beleggingsfondsen zonder winstdeling en bij onbelast geld. Dit is wat het betekent om "direct te beleggen" omdat u de tussenpersoon (de adviseur) omzeilt en direct met het beleggingsfonds belegt.

Als u dit bent, lees dan zeker mijn artikel over het samenstellen van een portefeuille met beleggingsfondsen.

Als u een adviseur wilt gebruiken en zij zijn geen adviseur met alleen een vergoeding, dan worden ze betaald door commissies of inkomsten gegenereerd door een aandelenklasse, zoals A, B of C. Nu kunt u teruggaan naar de top van dit artikel en zorg ervoor dat uw adviseur u verkoopt wat het beste voor u is en niet wat het beste is voor zijn of haar interesses!

Over Money biedt geen belasting, investeringen of financiële services en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.