Wanneer moet ik naar schuldhulpverlening gaan?

Veel mensen wenden zich tot een schuldhulpverleningsdienst wanneer ze overladen raken met schulden. Veel mensen accumuleren langzaam creditcardschulden en realiseren zich op een dag dat ze zoveel geld te danken hebben dat ze niet weten wat ze moeten doen. Schuldadvies is een goed alternatief voor faillissement en u moet advies inwinnen bij een professionele financiële planner of counseling voordat u serieus over een faillissement nadenkt.

Er zijn veel opties als u schuldenhulpverlening overweegt, en het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u een betrouwbare schuldhulpverlener vindt die u zal helpen om uw financiële situatie te veranderen. Daarnaast is credit counseling een vereiste voordat u een faillissement aanvraagt ​​en het kan u helpen dit te voorkomen.

Hoe werkt credit counseling?

Uw schuld- of kredietconsulent kijkt naar uw maandelijkse rekeningen, uw uitgaven, uw schulden en uw inkomen. Dan helpt hij u een budget in te stellen dat u kunt behouden om uw maandelijkse betalingen te doen. Hij kan je niet alleen helpen met een budget, maar ook betere voorwaarden bedingen op je creditcards. Deze voorwaarden betekenen dat u de kaarten niet langer kunt gebruiken, maar dat hij kan onderhandelen over lagere maandelijkse betalingen en een lagere rente. Meestal stuurt u een maandelijkse betaling naar de service voor kredietbegeleiding, die vervolgens de betalingen naar uw verschillende schuldeisers verzendt.

Het kan het beheren van uw geld veel eenvoudiger maken.

Hoe vind ik een service voor kredietbegeleiding?

Veel kredietadviesdiensten zijn niet betrouwbaar. Het is belangrijk om de kwalificaties van een financieel adviseur die u bezoekt te controleren, en contact op te nemen met het Better Business Bureau voordat u een schuldhulpverleningsdienst gebruikt.

Bovendien zal het gebruik van een service voor kredietbegeleiding een stempel drukken op uw kredietrapport en als u momenteel uw schulden hebt en in staat bent om minimale betalingen uit te voeren, kunt u beter elders hulp zoeken.

Zijn er alternatieven voor credit counseling?

Een financieel planner kan een goede optie zijn als u op zoek bent naar schuldhulpverlening. Veel financiële planners vragen een uurtarief, vooral als u op dat moment niet geïnteresseerd bent in beleggen, maar ze kunnen u nog steeds helpen bij het opzetten van een goed financieel plan om u te helpen uw schulden kwijt te raken. Een financieel planner kan u helpen bij het plannen van een begroting en een schuldaflossingsplan opstellen dat zal versnellen hoe snel u uw schuld kunt afbetalen. Ze kunnen u ook helpen extra geld in uw budget te vinden om uw schulden te betalen. Wanneer u een service voor kredietbegeleiding bezoekt, wordt deze wel op uw kredietrapport weergegeven, terwijl een financiële planner dat niet zou doen. Een financiële planner onderhandelt echter niet over uw rentetarieven en maandelijkse betalingen voor u.

Zijn er extra opties?

Als u zich niet op uw gemak voelt bij het bezoeken van een financieel planner, wilt u misschien iemand in uw kerk bezoeken of een cursus volgen die u helpt om uit de schulden te raken. Een voorbeeld van deze lessen is de Financial Peace University, die wordt aangeboden door Dave Ramsey.

Uw werkgever kan deze services ook tegen gereduceerd tarief aanbieden als onderdeel van hun employee benefits-programma. Bovendien kunt u uw eigen schuld- / budgetgroep starten waarin u elkaar ondersteuning biedt. De groepsbenadering helpt om verantwoording af te leggen aan uw budget en stelt u in staat om uw zorgen en frustraties af te kaatsten van anderen die hetzelfde doormaken.

Kan ik zelf betere tarieven en betalingen onderhandelen?

Je kunt alle dingen doen die een schuldhulpverlener zelf zou doen. De eenvoudigste stap is om een ​​budget in te stellen zodat u weet waar uw geld elke maand naartoe gaat. Dan moet u een schuldbetalingsplan opstellen met uw schulden op volgorde van het rentepercentage. U past al uw extra betalingen op de schuld met de hoogste rente toe totdat deze wordt afbetaald en vervolgens gaat u verder met uw volgende schuld.

Als u het alleen doet, voorkomt u dat uw schulden weer oplopen, omdat u de controle over uw financiën overneemt en leert hoe u uw uitgaven kunt beheersen met een budget. U kunt ook werken om uw rentetarieven te verlagen door uw bank te bellen en om een ​​lager tarief te vragen. Een andere optie is om uw creditcard-saldo over te zetten naar een kaart met een lagere rente. Dit moet alleen worden gedaan als u volledig bent toegewijd om te stoppen met het gebruik van uw creditcards.