Wat u moet weten over schuldconsolidatie

Schuldconsolidering is het proces waarbij al uw niet-gegarandeerde schulden worden gecombineerd in één maandelijkse betaling. Schuldconsolidering kan worden gedaan met een schuldconsolidatielening. De lening wordt gebruikt om uw schulden af ​​te lossen, waarna u de nieuwe consolidatielening betaalt in plaats van uw betalingen te delen met uw schuldeisers. U kunt mogelijk zelf een schuldconsolidatie afsluiten met behulp van een lening met een eigen vermogen of een schuldconsolidatielening van een bank.

Common Debt Consolidation Methods

Consolideren met een lening met eigen vermogen kan riskant zijn, omdat uw niet-gegarandeerde schuld veilig bij u thuis komt. Als u de betalingen niet kunt betalen, kan uw huis worden afgeschermd. Dat zou niet gebeuren als uw niet-betaalde schulden op afzonderlijke creditcards zouden blijven staan.

Als u een schuldconsolidatiebedrijf inhuurt, hoeven uw leningen niet noodzakelijkerwijs te worden geconsolideerd met een lening. In plaats daarvan blijven uw schulden gescheiden, maar uw betaling wordt geconsolideerd. U stuurt één maandelijkse betaling naar het bedrijf voor schuldconsolidering en dat bedrijf verdeelt uw betaling en stuurt dit naar al uw schuldeisers.

Consolidatie van schulden verlaagt uw schuld niet

Na het consolideren van uw schuld, heeft u misschien het gevoel dat uw schuldenlast is opgeheven. Het is echter belangrijk om te onthouden dat u nog steeds dezelfde hoeveelheid schuld heeft als voorheen. In plaats van dat u meerdere accounts moet betalen, heeft u er slechts één.

Consolidatie van schulden is beter en slechter

Schuldconsolidering is over het algemeen alleen gunstig wanneer de uiteindelijke geconsolideerde schuld een lagere maandelijkse betaling of rentevoet heeft of beide.

Hoewel dit het u veel gemakkelijker maakt om uw maandelijkse schuldbetaling te betalen, wordt dit vaak bereikt door uw terugbetalingsperiode te verlengen. Uiteindelijk betaalt u uiteindelijk meer aan uw schuld dan wanneer u uw schuld ongeconsolideerd zou hebben gelaten. De langere terugbetalingsperiode betekent ook dat u ook meer rente op uw schuld betaalt.

Waar moet je op letten

De sector van de schuldconsolidatie zit vol met zwendelpraktijken. Het is gemakkelijk om een ​​bedrijf tegen het lijf te lopen dat je ertoe kan aanzetten om een ​​lening met een hoge rente te krijgen die op de lange duur echt meer kost dan dat je zelf je schulden afbetaalt. Andere bedrijven nemen uw maandelijkse betaling op in plaats van deze naar uw schuldeisers te sturen, waardoor u een beschadigd krediet krijgt. Het is belangrijk dat u bedrijven die schulden consolideren en hun producten zorgvuldig evalueren, zodat u niet in een slechtere situatie belandt dan toen u begon.

Veel mensen die hun schuld consolideren, belanden vaak binnen korte tijd na de consolidatie in de schulden. Wat erger is, is dat ze deze nieuwe schuld bovenop de schuld hebben die ze hebben geconsolideerd, wat het schuldprobleem verergert. Dit gebeurt omdat het consolideren van schulden vaak het beschikbare krediet vrijmaakt en veel mensen kunnen het niet laten om het te gebruiken.Als u uw schuld consolideert, is het beter om uw oude creditcardrekeningen te sluiten en u alleen te richten op het betalen van uw geconsolideerde schuld.

Alternatieven voor schuldconsolidatie

Sommige alternatieven voor schuldconsolidering stellen u mogelijk in staat uw schuld eerder af te lossen en geld te besparen op interesse in het proces.

Uw schuld betalen op uw eigen . Het kan moeilijker zijn, maar je kunt je schuld en beschikbare middelen evalueren om je schuld af te betalen en een plan maken om je schulden één rekening per keer af te lossen.

Gebruik een klantenservice voor consumentenkrediet . Kredietadvieskantoren kunnen met uw schuldeisers een plan voor schuldaflossing bespreken dat uw rente en betaling verlaagt. U doet één maandelijkse betaling aan het kredietadviesbureau en zij betalen uw schuld voor u.

Je schulden aflossen . Schuldenregeling is een onderhandelingsstrategie waarbij u uw schuldeisers een deel van de uitstaande schuld betaalt om aan de rekening te voldoen. Schuldenregeling kan een haalbaar alternatief zijn als uw rekeningen worden afgeschreven of in verzamelingen worden opgenomen. U kunt dit alleen of via een bedrijf doen.