Wat is uw rijke ratio?

Al vele jaren heb ik me afgevraagd wat de gepensioneerden blij of ongelukkig maakt. Toen ik mijn studie uitvoerde om echte antwoorden te krijgen, waren er een aantal resultaten die me niet verbaasden. Maar er waren er een paar die ik iets interessanter vond. Uit mijn enquêteresultaten bleek bijvoorbeeld dat BMW's de beste luxeauto zijn in de garages van ongelukkige gepensioneerden in heel Amerika. Maar BMW was niet de enige auto die een slechte rap kreeg.

De andere auto's op die lijst zijn Chrysler, Dodge, Kia en Mercury. Aan de andere kant lijkt het erop dat die gepensioneerden die Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru en Buick rijden, best tevreden zijn. Hoewel dit niet wil zeggen dat elke gepensioneerde die een BMW bestuurt, ongelukkig is of dat elke gepensioneerde die Lexus rijdt gelukkig is, de gegevens doen ons zeker nadenken over wat voor soort auto nu onze eigen garage is.

Wist je dat gepensioneerden die hun hand als aandelenhandelaar uitproberen als hun tweede carrière, over het algemeen niet gelukkig zijn? De markt spelen is niet voor bangeriken en voegt veel overmatige stress toe aan het leven van gepensioneerden. Zelfs als je elke dag naar CNBC kijkt en denkt dat je weet wat er aan de hand is, onthoud dan dat het het beste is om de selectie van aandelen aan de echte experts over te laten. Ongelukkige gepensioneerden denken ook dat het enige doel van het hebben van geld met pensioen is om geld met pensioen te hebben. Dit is in tegenspraak met hoe gelukkige gepensioneerden naar geld kijken, die weten dat het slechts het middel is om een ​​gelukkig leven te leiden, niet het einddoel.

Je geld moet een doel hebben!

Van alle eigenschappen van ongelukkige gepensioneerden waar ik het over heb, waarvan ik denk dat die veel gewicht in de schaal legt en makkelijk te begrijpen is, is de Rich Ratio .

Wat is de rijke ratio?

De Rich Ratio is een ratio die ik heb gemaakt voor individuen en gezinnen om hen een eenvoudige manier te geven om hun geld te begrijpen.

Simpel gezegd, de Rich Ratio is de hoeveelheid geld die je hebt in verhouding tot de hoeveelheid geld die je nodig hebt.

Als je bijvoorbeeld de mogelijkheid hebt om $ 10.000 per maand te verdienen en je hebt slechts $ 5.000 nodig, dan ben je rijk! Door diezelfde logica, als je de mogelijkheid hebt om $ 1 miljard per maand te genereren, maar je hebt $ 2 miljard nodig, ben je niet rijk. Gelukkige gepensioneerden eren de rijke verhouding. Elke verhouding van meer dan 1 is fantastisch. Elke onderstaande verhouding geeft aan dat u waarschijnlijk wat werk te doen heeft.

Zo kunt u uw Rich Ratio vinden: neem het maandelijks inkomen dat u binnenkrijgt (sociale zekerheid + pensioen + eventuele andere inkomstenstromen), inclusief wat uw nestei zou moeten produceren en verdeel het door wat u elke maand verwacht te besteden het gewenste pensioen te leven:

Have / Need = Rich Ratio

Laten we een paar voorbeelden bekijken en zien hoe iemand met minder gespaard geld een hogere Rich Ratio kan hebben en waarschijnlijk gelukkiger leeft.

Voorbeeld # 1:

Karen heeft een passie voor reizen. Ze vindt het heerlijk om zo veel te reizen dat ze $ 10.000 per maand nodig heeft om dit soort levensstijl te ondersteunen bij hun pensionering. Karen heeft een klein pensioen uit haar dagen in de reclamebusiness (1, 000 / maand) plus sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd van $ 1, 800 / maand. Ze heeft $ 1, 000, 000 bespaard in haar 401 (k).

Karen's Have = $ 1, 000 (pensioen) + $ 1, 800 (sociale zekerheid) + $ 4, 100 [5% van haar 401 (k) op een maandelijkse basis] = $ 6, 900

Karen's Need : $ 10, 000

Karen's Rich Ratio = $ 6, 900 / $ 10, 000 =. 69

Gezien haar Rich Ratio onder de 1 is, zou ik Karen helemaal niet als "rijk" beschouwen.

Voorbeeld # 2

Laten we nu eens naar Tom kijken. Hij heeft slechts $ 3, 500 nodig om het goede leven te leiden, deels omdat zijn huis wordt beloond. Tom heeft ook een klein pensioen ($ 1, 200 / maand). Hij krijgt een sociale zekerheid van $ 1, 800 en heeft $ 400.000 in zijn 401 (k).

Tom's Have = $ 1, 200 (pensioen) + $ 1, 800 (sociale zekerheid) + $ 1, 650 [5% van zijn 401 (k) op een maandelijkse basis] = $ 4, 650

Tom's Need = $ 3, 500

Tom's Rich Ratio = $ 4, 650 / $ 3, 500 = 1. 32

Hoewel Tom's 'Have veel minder is dan die van Karen, zo is zijn behoefte. Tom, met aanzienlijk minder geld bespaard dat Karen, heeft een veel betere Rich Ratio op 1. 32, vergeleken met Karen's op. 69.

Dus hoewel Tom een ​​kleiner vermogenssaldo heeft (en minder in pensioensparen), is hij eigenlijk veel rijker dan Karen. Op basis van deze cijfers heeft Tom geluk in zijn toekomst en Karen helaas niet.

Neem, als u dat nog niet hebt gedaan, de tijd om uw Rich Ratio te bepalen! Je kunt altijd tweaks en aanpassingen maken om er zeker van te zijn dat je Rich Ratio groter is dan 1, dus je bent een gelukkige gepensioneerde.

Als u op zoek bent naar een aantal hulpmiddelen voor financiële planning, volgen hier een paar geweldige:

Pensioencalculator, 401k, hoe kan ik opstapelen? , Geld & gelukquiz

Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.

Wes Moss is de Chief Investment Strategist bij de financiële planningsfirma's Capital Investment Advisors en Wela. Hij is ook de gastheer van de Money Matters-radioshow op WSB Radio. In 2014 werd Moss door Barron's Magazine uitgeroepen tot een van de top 1, 200 financiële adviseurs van Amerika. Hij is de auteur van verschillende boeken, waaronder zijn meest recente, Je kunt je sneller terugtrekken dan je denkt - De 5 geldgeheimen van de gelukkigste gepensioneerden , die een van de bestverkopende pensioenboeken van Amazon was in 2014.