Wat is schuldenfinanciering en moet u het doen?

Er zijn veel redenen waarom bedrijfseigenaars in aanvulling op hun reguliere bedrijfsinkomsten wellicht behoefte hebben aan contanten. In feite overwegen de meeste succesvolle bedrijven op een gegeven moment in elk geval een lening af te sluiten om hun bedrijf uit te breiden of te laten groeien. Bedrijfseigenaren kunnen leningen zoeken bij commerciële kredietverstrekkers, vrienden of familie, of op andere manieren met de bedoeling de lening terug te betalen.

Maar wat als u het niet kunt terugbetalen?

Hier vindt u enkele basisinformatie over het lenen van geld voor uw bedrijf en tips over hoe u ervoor kunt zorgen dat u niet overmand wordt en in de schulden raakt.

Wat is schuldfinanciering?

Schuldfinanciering wordt ook wel krediet opnemen genoemd. De eenvoudigste betekenis van schuldfinanciering kan worden gedefinieerd als het lenen van geld op krediet met de belofte om het geleende bedrag, vermeerderd met rente, terug te betalen.

Schuldfinanciering kan bestaan uit de verkoop van obligaties, wissels of bankbiljetten aan kredietinstellingen (leningen), particulieren en soms aan beleggers.

Bronnen van schuldfinanciering (lenen op krediet) omvatten:

Banken en spaar- en kredietinstellingen
Commerciële financieringsmaatschappijen
Persoonlijke leningen van familie, vrienden of andere individuen
Microkredieten
Staat en lokale bronnen voor schuldfinanciering voor kleine bedrijven
Overheidsbronnen

Omdat banken en andere geldschieters aarzelen om schuldfinanciering op lange termijn aan eigenaren van kleine bedrijven aan te bieden, biedt de SBA gegarandeerde uitleenprogramma's.

Deze programma's verminderen de financiële risico's voor kredietverstrekkers, waardoor het voor kleine bedrijven gemakkelijker wordt om langlopende schuldfinanciering te verkrijgen.

De SBA-programma's kunnen u helpen een lening te krijgen, maar de kredietverstrekkers zullen nog steeds naar het eigen vermogen van de eigenaar kijken (hoeveel u al in uw bedrijf hebt geïnvesteerd) en zullen waarschijnlijk een persoonlijke garantie voor terugbetaling nodig hebben.

Moet u uw bedrijf financieren met schulden?

Als uw bedrijf een hoge equity-to-debt-ratio heeft (wat betekent dat u veel meer activa hebt dan verplichtingen), beveelt de Small Business Administration (SBA) schuldfinanciering aan als een haalbare manier om een nieuw bedrijf te financieren of uit te breiden een bestaand bedrijf. Als u echter al veel schulden heeft, is het toevoegen van meer misschien geen verstandige keuze voor uw bedrijf.

Of u wel of geen geld moet lenen voor uw bedrijf hangt af van twee belangrijke overwegingen: voorwaarden van de lening en uw vermogen om het terug te betalen.

Leningvoorwaarden

De voorwaarden van elke lening omvatten wanneer u betaalt, hoeveel u met elke schijf moet betalen, te late kosten en hoeveel in totaal, inclusief rente, u de volledige lening moet betalen terug. Dat bedrag (de totale totale kosten van terugbetaling) moet worden vergeleken met de urgentie van het benodigde geld (het doel) en of het bedrag dat u leent zal werken om voldoende inkomsten te genereren om uw financiële doelen te bereiken (inclusief terugbetaling van de lening .Sommige leningen kunnen boetes hebben voor vooruitbetaling, dus zorg ook voor de totale kosten voor vervroegde betaling.

Persoonlijke verantwoordelijkheid voor zakelijke leningen

De andere overweging is wat u moet doen als u de lening niet kunt terugbetalen.

Als u een persoonlijke lening afsluit en uw bedrijf kan deze niet terugbetalen, dan moet u wel en als u dat niet doet, kunnen crediteuren persoonlijk op u terugkomen voor terugbetaling.

Dit geldt ook voor bepaalde soorten bedrijfsstructuren, zoals eenmanszaken waarin en individu (de eenmanszaak) en een bedrijf (eenmanszaak) als één worden beschouwd. Met andere woorden, een eenmanszaak neemt voor juridische doeleinden automatisch de persoonlijke verantwoordelijkheid op zich voor schulden die in de bedrijfsnaam zijn aangegaan.

Bijvoorbeeld, denkbeeldige ondernemer, Yolanda Benjamin, besloot dat schuldfinanciering haar bedrijf zou helpen groeien. Yolanda kon op eigen kosten lenen en nam een persoonlijke lening om de uitgaven voor haar eenmanszaak te dekken. Zelfs als het bedrijf ten onder gaat, moet ze de zakelijke lening voor haar persoonlijke vermogen en inkomen nog steeds terugbetalen.

De bottom line

Ga nooit uit van schulden die u niet kunt terugbetalen. Dat klinkt misschien als een goed idee, maar er zijn veel 'legal loan shark' bedrijven die je geld lenen als banken dat niet doen. Deze kredietverstrekkers (dat wil zeggen autoleningleningen en flitskredieten) hebben een prooi voor mensen die een financiële crisis op korte termijn ervaren.

Als een bank u afwijst, vraag dan een andere bank of creditcardmaatschappij aan, maar als u wordt afgewezen door gerenommeerde kredietverstrekkers, is dit waarschijnlijk voor uw eigen bestwil. Weersta de verleiding om een lening te nemen tegen uw persoonlijke eigendom (zoals een titellening) waarbij de terugbetalingsvoorwaarden uiterst oneerlijk tegenover u zijn en de gevolgen erbarmelijk als u de lening niet kunt terugbetalen. Beter om uit te zetten op uitbreiding, een beetje kleiner of een familielid of vriend om je te helpen.

Onthoud alleen als u geld van familie of vrienden leent om het als een lening te behandelen en de terugbetalingsvoorwaarden schriftelijk vast te leggen en hieraan te houden. Het is nooit de moeite waard zakelijke relaties of te verpesten over geldzaken.