Wat zoeken kredietverstrekkers in een kredietwaardige onderneming?

Veel bedrijven hebben de neiging om bepaalde financiële beperkingen te ondergaan in de loop van hun ontwikkeling meestal. Wanneer zulke tijden aanbreken, overwegen veel ondernemers om geldschieters en alternatieve financieringsbronnen te benaderen. Er zijn verschillende kredietverstrekkers, variërend van banken, microfinancieringsinstellingen en andere kredietverstrekkers zoals crowdfunding-sites die beschikbaar zijn voor de gehele bedrijfswereld.

Niet alle bedrijven hebben echter toegang tot zakelijke leningen. Dit komt door verschillende factoren die veel geldschieters in aanmerking hebben genomen. Helaas voldoen niet veel bedrijven aan alle vereisten die financiële instellingen nodig hebben om zakelijke leningen of kredietlijnen te verstrekken. Overigens weten sommige ondernemers geen factoren die worden gebruikt om de zakelijke kredietwaardigheid te bepalen. Hier is een blik op wat geldschieters zoeken voor het verlengen van elke vorm van krediet aan een kleine ondernemer.

Geschiedenis van kredietaflossing

Dit is een zeer cruciale factor die elke kredietverstrekker als prioriteit gebruikt voordat krediet aan een bedrijf wordt verleend. Om uw kredietwaardigheid te bepalen, zoeken kredietverstrekkers naar een kredietrapport van de kredietbureaus. Het kredietrapport bevat informatie zoals uw kredietrekeningen, de kredietaanvragen die uw bedrijf doet en tot slot uw geschiedenis van terugbetaling.

Op het kredietrapport zijn enkele van de belangrijkste indicatoren waar kredietverstrekkers naar zoeken, het aantal keren dat u betalingen en faillissementsgeschiedenis heeft ingesteld.

Wanneer u een zeer slecht overzicht van de geschiedenis van de kredietterugbetaling hebt, geeft geen enkele kredietverstrekker u enige vorm van krediet.

Dit betekent dat het goed is voor elk bedrijf om al zijn rekeningen op tijd te betalen. Met een zeer goede geschiedenis van de aflossing van de kredietwaardigheid, zal het vertrouwen van de kredietgever worden versterkt met de overtuiging dat u inderdaad hun geld op tijd zult terugbetalen zonder te falen.

Zorg er dus voor dat u vanaf vandaag al uw facturen op tijd betaalt om uw kansen op zakelijke leningen of kredietlijnen van verschillende geldschieters te vergroten.

Uw bedrijfskredietscore

Dit is ook een andere belangrijke factor die kredietverstrekkers gebruiken om de kredietwaardigheid van uw bedrijf te bepalen. Hoe beter de zakelijke kredietscore voor uw bedrijf, hoe groter de kans dat een lening van een bepaalde financiële instelling wordt verstrekt. Als u zich afvraagt ​​hoe geldschieters uw bedrijf leren kennen of soms uw persoonlijke FICO-score? Dit is hoe.

Uw bedrijfskredietrapport is een document met verschillende informatie die door kredietbureaus wordt gebruikt bij het berekenen van uw zakelijke of persoonlijke score. De factoren die in aanmerking worden genomen bij het berekenen van de kredietscore zijn onder meer de kredietgebruiksratio, hoe vaak u nieuwe kredietrekeningen opent, kredietaanvragen en hoe snel u uw geld dat u van uw vorige kredietverstrekkers hebt ontvangen, hebt gewist.

Als de kredietwaardigheid van uw bedrijf bij Dun & Bradstreet tussen 75+ is, krijgt u een hoge score, waardoor u meer kans heeft om uw leningen gemakkelijk te laten goedkeuren. Dit betekent dat u als bedrijfseigenaar extra hard moet werken en uw score moet verhogen als u uw leningen echt binnen een zeer korte tijdsspanne door kredietverstrekkers wilt laten uitbetalen.

Uw zakelijke financiële draagkracht

Veel financiële instellingen zoals banken en andere financiële instellingen vragen vaak om verschillende financiële instellingen, zoals de jaarrekening van vorig jaar, de balans en een tussentijds financieel overzicht van de afgelopen maanden. Andere financiële overzichten die u moet hebben, omvatten de resultatenrekening en het kasstroomoverzicht.

Deze verklaringen geven inzicht in de financiële positie van uw bedrijf of bedrijf. Als uw bedrijf erg stabiel is, zullen veel kredietverstrekkers u krediet kunnen verlenen, omdat zij erop kunnen vertrouwen dat uw bedrijf inderdaad over het nodige vermogen beschikt om schulden terug te betalen. Als uw bedrijf echter zoveel schulden heeft, zou niemand hun geld met u willen riskeren.

Het is daarom goed voor bedrijfseigenaren om ervoor te zorgen dat het bedrijf dat ze runnen, financieel erg stabiel is.

Er zijn verschillende manieren om de uitstroom van geld in een bedrijf te verminderen, inclusief maar niet beperkt tot het verminderen van het aantal werknemers, het uitstellen van betalingen aan kredietverstrekkers, het huren van onroerend goed, het kopen van gebruikte apparatuur enz. Al deze kosten en uiteindelijk onnodige kosten voor een bedrijf.

Beschikbaar onderpand

Wanneer u leningen aanvraagt ​​bij verschillende instellingen, moet u in de meeste gevallen onderpand als zekerheid hebben verpand. Dit is een voordeel dat kredietverstrekkers kunnen verkopen om hun geld te recupereren voor het geval u de terugbetaling van de lening niet standaard zou accepteren. Het merendeel van de activa bestaat uit onroerend goed, grond en machinepark.

Dit betekent dat bedrijven die over waardevolle activa beschikken, hun leningen binnen een korte periode kunnen laten goedkeuren. Onthoud echter dat een bedrijf soms ongedekte leningen kan aannemen, hoewel dit een zeer stabiel bedrijf met een hoge credit score en een goede aflossingsgeschiedenis vereist.

Door andere factoren constant te houden, krijgt elk bedrijf met een waardevol stuk onderpand een enorme som geld in de vorm van een lening in vergelijking met een bedrijf waarvan de waarde van de beveiligingsactiva zeer laag is. Als u zekerheden hebt waarvan de waarde is afgeschreven, is het goed om een ​​kleine lening aan te vragen die overeenkomt met de waarde van het onderpand.

Uw schuld / inkomstenratio

Bij het onderzoeken van zakelijke kredietwaardigheid voor uw bedrijf houden veel kredietverstrekkers rekening met de verhouding schuld / inkomen van uw bedrijf. Elke ondernemer kan deze verhouding berekenen door het totaal van zijn maandelijkse verplichtingen te nemen en deze te delen door het totale maandelijks inkomen gegenereerd door het bedrijf. Deze verhouding mag nooit hoger zijn dan 36. Wiskundig gezien, hoe lager de verhouding, hoe beter.

Dit betekent dat elk bedrijf waarvan de verhouding tussen schulden en inkomsten erg hoog is, een hoger risico loopt om te worden verbeurd.Dit is een rode waarschuwing voor kredietverstrekkers om geen geld aan zo'n bedrijf te lenen. Het is dus erg belangrijk voor ondernemers om hun schulden te betalen om deze verhouding tot een minimum te verlagen.

Als u wilt dat kredietverstrekkers u van tijd tot tijd leningen of andere vormen van krediet verstrekken, moet u uw investering doen om een ​​kredietwaardig bedrijf op te bouwen. Maak al uw tegoeden op tijd terug en verbeter de kredietwaardigheid van uw bedrijf, evenals een geschiedenis van kredietaflossing met een goede reputatie. Het is ook raadzaam om uw schulden te zuiveren en aan uw kasinstroom te werken om sterke financiële overzichten te hebben.