Video: HEDGEHOG STOP VERSTOPTE GOTEN! 2024
Decennia lang hebben kredietverstrekkers Good Faith Estimates gebruikt om de kosten van sluiting voor huizenkopers te verklaren. Deze schattingen, kortweg GFE's genoemd, bevatten recurrente en eenmalige afsluitkosten. Hoewel een aantal terugkerende en niet-terugkerende sluitingskosten duidelijk waren gedefinieerd, bleven anderen duister. Nergens op de GFE werd bijvoorbeeld de maandelijkse PITI-hypotheekbetaling van de kredietnemer beschreven. Omdat de geldschieter niet verplicht was om achter die cijfers te staan, konden ze misleidend zijn en waren ze niet consistent tussen geldschieters.
In een poging meer bekendheid te geven aan kredietnemers, eist de federale overheid nu (van kracht op 3 oktober 2015) dat kredietverstrekkers potentiële leners voorzien van leenramingen.
Leningraming uitgelegd
Een leningraming is een standaardformulier dat wordt verstrekt aan potentiële kredietnemers door kredietverstrekkers. Het geeft zeer specifieke details over maandelijkse hypotheekbetalingen. In tegenstelling tot een GFE, geeft een schatting van de leningen een geschatte PITI en informatie over hoe de betalingen van leners kunnen veranderen als de rente in de toekomst toeneemt. Leningramingen bieden ook informatie waarvan consumenten op de hoogte moeten zijn, maar waarvan ze zich wellicht niet kunnen herinneren dat ze ernaar vragen - zoals boetes voor vervroegde aflossing en of negatieve afschrijving van toepassing is op hun leningen. Lening Schattingen gebruiken eenvoudige taal om leningsvoorwaarden uit te leggen. Toekomstige kredietnemers moeten er rekening mee houden dat een Leningraming, hoe gedetailleerd ook, hen niet verplicht om een lening aan te vragen bij een bepaalde kredietverstrekker.
Merk op dat de wet GFE's nog steeds toestaat voor omgekeerde hypotheken.
Typische afsluitkosten
Sommige huizenkopers zijn geschokt als ze merken dat huizen vaak veel meer kosten dan de vermelde prijs. Wanneer u bijvoorbeeld een auto koopt, houden dealers zich niet bezig met toeslagen en extra kosten. Maar het kopen van een huis is anders.
Hoewel een koper geen omzetbelasting betaalt voor een eengezinswoning of een appartement, kost een koper wel extra kosten om de lening te krijgen en om het papierwerk te verwerken om een huis te kopen.
De sluitingskosten bedragen ongeveer 3 procent van de verkoopprijs wanneer het huis meer dan $ 200.000 kost, en een hoger percentage is van toepassing wanneer de prijs van een huis minder is dan $ 200.000. Typische afsluiting vergoedingen:
- kosten van de inbeslaggenomen / geblokkeerde rekening: kredietverstrekkers kunnen verlangen dat een koper een reserverekening aanhoudt die in het bezit is van de kredietgever voor toekomstige betaling van belastingen en verzekeringen.
- Kosten voor advocaten en sluitingsagenten: de personen die de afsluitingsdocumenten en akte voorbereiden, brengen kosten in rekening.
- Titelverzekeringen: Titelbedrijven vragen een titelverzekering af die de lener en de geldgever beschermt.
Niet-terugkerende sluitingskosten
Kosten die eenmaal worden betaald en nooit meer worden eenmalig genoemd. Deze kosten zijn eenmalige kosten voor items als:
- Titelbeleid
- Escrow of closing
- Beoordeling
- Kredietrapport
- Notaris
- Wire fees
- Koerier en bezorging
- Advocatenkosten
- Aantekeningen
- Opname
- Jurisieke overdrachtsbelastingen
- Huisbeschermingsplan
- Vrijwaring van natuurrampen
- Huisinspectie
- Vergoedingen betaald aan de geldgever in samenhang met de lening.
Terugkerende sluitingskosten
Doorlopende kosten zijn die kosten die u keer op keer zult betalen. Ze omvatten vergoedingen als:
- Brandverzekeringspremie
- Overstromingsverzekering (indien nodig bij u in de buurt)
- Onroerendgoedbelasting
- Mutualiteiten voor onderlinge of particuliere hypotheekverzekeringen
- Vooruitbetaalde rente
Wanneer uw geldverstrekker geeft uw goedkeuringsbrief uit, het zal berekeningen bevatten om aan te tonen dat u voldoende reserve hebt om uw sluitingskosten te betalen. Een huis dat $ 300.000 kost, kan bijvoorbeeld echt $ 309.000 kosten als je $ 9.000 aan sluitingskosten moet betalen. Dat is ongeveer 3% van de verkoopprijs.
Als u niet over extra geld beschikt, kan dat een nadeel zijn. Uw locatie biedt echter mogelijk programma's voor de eerste keer thuis, zodat u een tweede hypotheek kunt afsluiten, meestal zonder enige betaling, om uw sluitingskosten te dekken. U kunt uw hypotheekmakelaar en makelaar vragen om een aanbeveling voor een dergelijk programma.
Deze tweede hypothecaire leningen worden vaak een stille hypotheek genoemd omdat er geen betalingen zijn en deze hoeven niet te worden afbetaald totdat u de woning verkoopt of gewoon besluit om deze af te betalen.
U kunt ook geld krijgen van familieleden met een geschenkbrief om te helpen bij het betalen van sluitingskosten. Laat het feit dat u niet genoeg geld heeft om afsluitkosten te betalen u er niet van weerhouden een huis te kopen.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een makelaar-medewerker bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.
DO NIET een bemarker zijn. Een consument zijn
Er is één absolute waarheid die u of iemand anders in de industrie niet kan ontkennen. U bent een consument. Het is tijd om te beginnen te denken als een.
Klanten zijn niet altijd goed en ze zijn geen koningen
De klant is niet koning, evenmin is de klant altijd gelijk. Hier is de echte # 1 klantenserviceregel die duurzame relaties zal bouwen.
Uitgaven waarvan u denkt dat ze niet onderhandelbaar zijn ... maar zijn
Als u niet probeert onderhandelen over uw uitgaven, dan laat u geld op tafel liggen. Kijk naar sommige uitgaven waarvan je denkt dat ze niet onderhandelbaar zijn, maar wel zijn.