Manieren om uw financiële wellness te volgen in 2017

Is uw pensioenplan op de goede weg? De meeste mensen beantwoorden die vraag met een "geen vertrouwen" -stemming, terwijl anderen erkennen dat ze niet zeker weten of ze hun pensioendoelstellingen al dan niet zullen kunnen vervullen omdat ze te overweldigd zijn door de huidige financiële prioriteiten.

Volgens een recent rapport meldde slechts 19% van de werknemers dat ze er zeker van waren dat ze op schema liggen om hun pensioendoelstellingen te bereiken.

Andere bevindingen uit de National Retirement Risk Index suggereren dat 52 procent van de Amerikaanse huishoudens het risico loopt om hun huidige levensstijl niet meer te vervangen door pensionering.

Ongeacht uw financiële doelstellingen of de tijdshorizon om uw geplande bestemming te bereiken, is het essentieel om te begrijpen hoe u de voortgang kunt beoordelen die u boekt in de richting van belangrijke doelen voor financieel leven. Dit is waar het nodig is om een ​​goed beeld te krijgen van uw totale financiële situatie en u te concentreren op het verbeteren van uw algehele financiële welzijn.

Manieren om uw financiële wellness te beoordelen

Financiële wellness bestaat uit meer dan alleen onze percepties en gevoelens over onze eigen financiële gezondheid. Het concept van authentieke financiële gezondheid wordt gemeten aan de hand van een combinatie van factoren, waaronder de algehele tevredenheid over onze huidige financiële situatie, feitelijk financieel gedrag (dat wil zeggen budgettering, sparen, volledig betalen met creditcardsaldi), financiële attitudes, financiële kennis en doelstelling financiële status.

Een grondig onderzoek van het laatste onderdeel van financiële gezondheid, werkelijke financiële statusmaatregelen, is een effectieve manier om financieel welzijn te beoordelen, omdat het ons helpt precies te zien hoe we financieel aan het werk zijn.

Hier volgen enkele van diezelfde belangrijke financiële berekeningen die u minstens één keer per jaar kunt gebruiken om te onderzoeken hoe het met u gaat:

Volg uw vermogenssaldo. Een nettowaardeanalyse is een ideale manier om te beginnen met het beoordelen van uw huidige staat van financiële welbevinden. Dit is een eenvoudige uitsplitsing van uw vermogen, alles wat u bezit en aansprakelijkheden of alles wat u anderen verschuldigd bent. Trek vervolgens de verplichtingen af ​​van uw vermogen en u hebt uw huidige vermogenssaldo bepaald.

Hoewel uw nettowaarde slechts een stukje van uw levensverhaal is, heeft elk item op een nettowaarde een invloed op uw financiële gezondheid. Het samenstellen van deze stukjes van je financiële leven is een goed begin om je echt bewust te worden van waar je nu bent. Als u geen goed beeld hebt van uw huidige vermogenssituatie, kunt u uw vermogenssaldo beoordelen aan de hand van dit spreadsheet of door aggregatiesites te gebruiken zoals Mint of Personal Capital.

Bereken uw beschikbare middelen voor noodbesparing. Het noodfonds of "vangnet" -rekening wordt soms een basisliquiditeitsratio genoemd. Om uw beschikbare activa voor noodgevallen te berekenen, neemt u eenvoudigweg een optelsom van uw liquide middelen zoals contanten, spaartegoeden of geldmarktrekeningen (kasequivalenten) en deelt u dit bedrag door uw totale maandelijkse uitgaven. U kunt ook health savings-accounts opnemen in deze berekening, alleen omdat uitgaven voor de gezondheidszorg een mogelijk noodgeval zijn.

Wees voorzichtig als uw HSA een groot deel van uw totale noodbesparing is.

De basisliquiditeitsratio zal onthullen hoeveel u in beschikbare noodfondsen hebt. Als iemand bijvoorbeeld een totale noodbesparing van $ 12.000 heeft en zijn basiskosten voor levensonderhoud $ 4.000 per maand, zouden ze gelijk hebben in het voorgestelde venster van minimaal 3 tot 6 maanden basislevenskosten ($ 12.000, -) / $ 4, 000 = 3 maanden). Echter, als dezelfde persoon $ 2, 000 aan spaargeld heeft, is dat natuurlijk een ander verhaal en zou het noodfonds slechts een paar weken duren ($ 2, 000 / $ 4, 000 = 0. 5 maanden).

Hier is een voorbeeld van een noodcalculator, waarmee u kunt zien hoeveel u normaal gesproken voor uw vangnetaccount zou moeten gebruiken.

Bepaal uw verhouding tussen schulden en inkomsten. De debt-to-income-ratio laat zien hoeveel van uw inkomen is bestemd om uw maandelijkse schuldverplichtingen te betalen.

Deze schuldbetalingen kunnen maandelijkse woonlasten (hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen), studieleningen, vereiste minimale creditcardbetalingen en andere maandelijkse leningverplichtingen (bijvoorbeeld autoleningen en persoonlijke leningen) omvatten. De meeste mensen letten alleen op hun schuld-inkomensverhouding bij het zoeken naar een hypotheek. Hoewel het niet altijd zinvol is om zoveel mogelijk geld te lenen om in aanmerking te komen voor een hypotheek, zullen veel geldschieters u doorgaans toestaan ​​een schuld-in-inkomstenratio te hebben van 43%.

In het algemeen raden de meeste financiële planners aan om uw debt-to-income ratio onder de 36% te houden. Dus laten we aannemen dat je maandelijks inkomen $ 6,000 per maand is en je een hypotheekbetaling van $ 2,000, $ 750 studielening en $ 250 creditcardbetalingen hebt. De totale maandelijkse schuldverplichtingen gedeeld door het maandelijkse bruto inkomen (vóór belastingen en andere inhoudingen) zien er als volgt uit:

Voorbeeld van schuld-in-inkomstenratio: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6, 000 = 45. 8% (overschrijdt het doeldoel van 36%)

Bereken uw verhouding van sparen tot inkomen. De spaarquote of persoonlijke spaarquote is uw totale besparing gedeeld door het totale inkomen. Deze belangrijke financiële ratio helpt je totale besparingen te beoordelen als een percentage van je totale inkomen. U kunt ervoor kiezen om dit maandelijks te onderzoeken of jaarlijks als u onregelmatige besparingen door bonussen of ander seizoensinkomen heeft. Om uw spaarquote te berekenen, neemt u eenvoudig uw totale besparingen (gewone spaarrekeningen, 401 (k), IRA's, beleggingsfondsen, ETF's, HSA's, enz.) En verdeelt u dit bedrag door uw totale huishoudinkomen. In plaats van een benchmark te geven, is mijn leidraad hier om zoveel mogelijk te besparen op basis van uw eigen unieke doelen.

Het lijdt geen twijfel dat de beste manier om bij te houden hoe u uw persoonlijke financiën beheert, het maken van een persoonlijk uitgavenplan of budget is. Maar zoals u ziet aan de hand van de bovenstaande voorbeelden, zijn er andere manieren om uw financiële welzijn te beoordelen met een kort voortgangsrapport. Deze belangrijke financiële berekeningen beïnvloeden uw doelen direct en bieden meer dan alleen financieel bewustzijn. Deze financiële ratio's bieden een objectieve manier om uw voortgang naar belangrijke levensdoelen zoals pensionering te volgen.