Overzicht van de Vantage Score Score

Wanneer de meeste mensen het hebben over credit scores, bedoelen ze de FICO-score, het meest gebruikte merk door geldschieters. Maar dat is niet de enige credit score die er is. De VantageScore werd gelanceerd door de drie belangrijkste kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - in maart 2006.

De kredietbureaus kwamen met de VantageScore, zodat de scores voor consumentenkrediet consistent zouden zijn tussen alle drie kredietbureaus.

Vóór de VantageScore gebruikten alle kredietbureaus hun eigen kredietscoremodel, wat leidde tot verschillen in kredietscores, zelfs voor hetzelfde kredietrapport.

VantageScore 3. 0

In 2013 bracht VantageScore de 3. 0-versie van zijn credit score uit, waardoor de voorspellende waarde van de score werd verbeterd en scores werden gegenereerd voor miljoenen consumenten die voorheen onzichtbaar waren. De VantageScore 3. 0 heeft ook een bereik van 300 tot 850 aangenomen.

VantageScore 3. 0 berekent credit scores op basis van zes belangrijke factoren.

• Betalingsgeschiedenis - 40%
• Leeftijd en type krediet - 21%
• Gebruikt percentage krediet - 20%
• Totaal saldo / schuld - 11%
• Recent kredietgedrag en vragen - 5%
• Beschikbaar krediet - 3%

Daarnaast verraadt VantageScore 3. 0 consumenten voor achterstallige betalingen tijdens natuurrampen, beloont het "hoge kwaliteit" consumenten voor betaalde hypotheken, sluit betaalde collecties uit en minimaliseert oppervlakkige boosting van bevoegde gebruikers meeliften.

Vorige VantageScore-modellen

Scores berekend met behulp van VantageScore 2. 0 en vorige modellen varieerden van 501 tot 990 met hogere scores die beter zijn. VantageScore kent een letter toe aan de credit score van elke consument. Het lettertype neemt het giswerk weg om uit te zoeken wat een goede credit score is.

• 901 - 990 = A, Super Prime, 11% van de consumenten zijn Super Prime.
• 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
• 701 - 800 = C, Prime, 21%
• 601 - 700 = D, Non-Prime, 20%
• 501 - 600 = F , High Risk, 19%

VantageScore Formula

De VantageScore wordt berekend op basis van de informatie in uw kredietrapport, maar de meest recente kredietgeschiedenis van 24 maanden heeft de grootste impact op een VantageScore.

De VantageScore 2. 0- en eerdere modellen wogen als volgt zes credit score-factoren:

• 28% - Betalingsgeschiedenis - of uw betalingen bevredigend, delinquent of denigrerend zijn
• 23% - Gebruik - het kredietbedrag u heeft
• 9% gebruikt - Tegoeden - het aantal recent gemelde lopende en achterstallige saldi
• 8% - Tegoedkrediet - de lengte van uw kredietgeschiedenis en soorten accounts die u heeft
• 30% - Recent krediet - het aantal recent geopende credit-accounts en kredietvragen
• 1% - Beschikbaar krediet - het bedrag van het beschikbare krediet op uw creditcard-accounts

VantageScore vs.FICO-score

De VantageScore-formule is vergelijkbaar met de FICO-score met vijf factoren (betalingsgeschiedenis, schuldniveau, leeftijd van kredietgeschiedenis, type rekeningen, vragen), maar de categorieën worden op verschillende manieren opgesplitst: leeftijd van kredietgeschiedenis en type accounts zijn opgenomen in de kredietdiepte van VantageScore (15% versus 13%).

Naast het gebruik van kredieten (30% van uw FICO-score), houdt de VantageScore ook rekening met creditcard- en leningssaldi en beschikbaar krediet (10% van de Vantage-score).

Uw VantageScore zal van het ene kredietbureau naar het andere blijven variëren, omdat de informatie in uw kredietrapporten anders is.

Kredietaanvragen en VantageScore

U kunt uw VantageScore controleren zonder uw credit score te laten dalen, aangezien dit type kredietrapport geen invloed heeft op uw tegoed. Uw VantageScore wordt beïnvloed door vragen die voortvloeien uit uw aanvraag voor een lening, creditcard of andere dienst.

Hoe u uw Vantage-score kunt bekijken

U kunt een gratis versie van de VantageScore verkrijgen via Krediet. com, CreditKarma. com, LendingTree. com en Quizzle. com.