Hulpprogramma Onderbreking dekking

Hoe lang kan uw bedrijf functioneren zonder elektriciteit? Hoe zit het met telefoon-, e-mail- of waterdienst? De meeste bedrijven kunnen een korte uitval van een nutsvoorziening overleven, maar een langdurige onderbreking kan verwoestend zijn.

Een onderbreking van het gebruik kan fysieke schade aan gebouwen of persoonlijke eigendommen bij u veroorzaken. Het kan uw bedrijf ook dwingen om een ​​verlies aan inkomsten te sluiten en te behouden. In dit artikel wordt uitgelegd hoe u uw bedrijf kunt beschermen tegen beide soorten verliezen.

Fysische schade aan eigendommen

Het volgende voorbeeld laat zien hoe een onderbreking van het gebruik fysieke schade aan verzekerde zaken kan veroorzaken. Tracy is eigenaar van vier retail-bake-winkels genaamd Toothsome Treats. De winkels verkopen fancy cakes en koekjes, die allemaal worden bereid in een centrale faciliteit die eigendom is van het bedrijf.

Op een dag beschadigt een onweersbui een onderstation dat eigendom is van het lokale elektriciteitsbedrijf Endurance Electric. Het onderstation bevindt zich op enkele kilometers van de productiefaciliteit van Toothsome Treats. De installatie verliest gedurende twee dagen stroom (inclusief koeling). Taarten en koekjes die in productie waren toen de storing zich voordeed, zijn verloren. Rauwe ingrediënten die gekoeld werden, zoals eieren en melk, gaan verloren als gevolg van bederf. In totaal heeft Toothsome Treats een verlies van $ 25.000, een gevolg van de storing.

Tracy dient een claim in bij de commerciële vastgoedverzekeraar van Toothsome Treats. Ze is geschokt als ze een brief ontvangt van haar verzekeraar die de claim afwijst.

De verzekeraar noemt de nutsvoorzieningen -uitsluiting in het eigendommenbeleid van Toothsome Treats als reden waarom de claim niet wordt gedekt.

Uitsluiting van nutsvoorzieningen

Hoewel het eigenschappenbeleid varieert, bevatten veel ervan de uitzondering voor nutsvoorzieningen die wordt gevonden in het ISO-eigenschapsbeleid. Deze uitsluiting is van toepassing op het uitvallen van stroom, communicatie, water of andere nutsvoorzieningen die aan de beschreven gebouwen worden geleverd.

Veel beleid voor commercieel onroerend goed sluit uitval van nutsvoorzieningen uit als gevolg van een storing die veroorzaakt, weg van uw locatie . Dat wil zeggen, een uitval is uitgesloten als deze wordt veroorzaakt door het falen van apparatuur die zich niet op uw locatie bevindt. De stroomonderbreking van Toothsome Treats is ontstaan ​​op een onderstation dat zich buiten het terrein van de bakkerij bevindt.

In het verleden waren beleidsuitzendingen niet uitgesloten die het gevolg waren van een storing in de apparatuur, als de fout zich in uw bedrijf heeft voorgedaan. De uitsluiting van nutsvoorzieningen in het ISO-beleid (en het beleid van veel verzekeraars) is echter uitgebreid. Tegenwoordig worden door veel beleid fouten van of naar uw bedrijf uitgesloten, als het gaat om apparatuur die wordt gebruikt voor de levering van elektriciteit (of een andere nutsvoorziening) vanuit een externe bron.

Stel dat verlichting een transformator raakt die zich net buiten de productiefaciliteit van Toothsome Treats bevindt.De transformator bevindt zich op het terrein van de bakkerij en niet op het terrein van Endurance Electric. De transformator wordt door het hulpprogramma gebruikt om stroom te leveren aan de productiefaciliteit van de bakkerij. Als de schade aan de transformator een stroomstoring veroorzaakt, zal eventuele schade aan eigendommen die de bakkerij lijdt als gevolg van de storing waarschijnlijk worden uitgesloten.

Exclusief Power Surge

De onderbreking van de hulpprogramma-onderbreking die wordt gevonden in het standaard ISO-beleid sluit stroomstoot uit die het gevolg is van dezelfde gebeurtenis die de stroomstoring heeft veroorzaakt. Als verlichting bijvoorbeeld een schakelstation beschadigt, een stroomstoring veroorzaakt en een stroomstoot, wordt de stroomstoot uitgesloten. Bij afwezigheid van bliksem zou de stroomstoot niet hebben plaatsgevonden.

Covers die leiden tot verlies door brand

Tot slot bevat de uitsluiting voor nutsvoorzieningen een uitzondering. Er wordt dekking geboden voor schade door een bedekt gevaar dat het gevolg is van een stroomstoot of een stroomstoring. Als een stroomstoot of verlies van elektriciteit bijvoorbeeld brand veroorzaakt, dekt de polis het gevolg van verlies of schade aan gedekte zaken veroorzaakt door de brand.

Nutsvoorzieningen dekking

U kunt veel van de dekking terugkopen die is uitgesloten door uitsluiting van nutsvoorzieningen.

Hiervoor zijn twee standaard ISO-aantekeningen beschikbaar. Eén biedt directe dekking van schade terwijl de andere tijdselement (bedrijfsinkomen en extra kosten) dekking biedt. U kunt de ene of de andere kopen, of beide.

Beide ISO-aantekeningen staan ​​u toe om het type nutsvoorzieningen te kiezen dat u wilt dekken. De opties omvatten de eigenschap die wordt gebruikt om te leveren:

• Watersportdiensten Inclusief gemalen en waterleidingen
• Communicatie Services Betekent eigenschap die wordt gebruikt voor het leveren van telefoon-, radio-, magnetron- of televisiediensten. Omvat communicatieverzendinglijnen, coaxkabels en microgolfrelais (andere dan satellieten). U kunt ervoor kiezen bovengrondse transmissielijnen op te nemen of uit te sluiten.
• Power Services Betekent elektriciteit, gas en stoom. Omvat utiliteitscentrales, schakelstations, onderstations, transformatoren en transmissielijnen. U kunt ervoor kiezen bovengrondse transmissielijnen op te nemen of uit te sluiten.

Directe beschadiging van de goedkeuring

De directe aantekening betreffende schade dekt verlies van of schade aan gedekte zaken die is veroorzaakt door een onderbreking in de nutsvoorzieningen naar uw locatie. Om het verlies of de schade te dekken, moet de onderbreking het gevolg zijn van direct fysiek verlies of schade door een gedekt gevaar voor het type eigendom (water, communicatie of levering van energiediensten) dat u hebt gekozen om te dekken.

Onder de goedkeuring van directe schade kunt u de dekking van nutsvoorzieningen kiezen voor het gehele of een gedeelte van uw gedekte eigendom. Zo kunnen Toothsome Treats bijvoorbeeld de stroomonderbrekingsdekking alleen voor bederfelijke artikelen aanschaffen. Als een limiet wordt weergegeven in de goedkeuring, maakt deze deel uit van (niet in aanvulling op) de limiet die wordt weergegeven in de polis voor de gedekte eigenschap.

Het is belangrijk op te merken dat de ondersteuning van de onderbreking van de ondersteuning niet dekking biedt voor verlies of schade aan elektronische gegevens.Schade aan elektronische gegevens kan worden verzekerd onder een cyberrisico of elektronisch gegevensverwerkingsbeleid.

Onderbouwing tijdelement

Als uw beleid inzake commercieel onroerend goed bestaat uit bedrijfsinkomsten (ook wel bedrijfsonderbreking genoemd) of extra onkostenvergoeding, kunt u die dekking uitbreiden met onderbrekingen in de nutsvoorzieningen. De goedkeuring van het tijdelement omvat een opschorting van bewerkingen bij u op locatie, veroorzaakt door een onderbreking in de nutsvoorzieningen naar uw locatie. De onderbreking in de nutsvoorzieningen moet het gevolg zijn van direct fysiek verlies of schade door een gedekt risico van het type woning dat u hebt gekozen te dekken (levering van water, communicatie of energiediensten).