Gebruik het Berkshire Hathaway Wealth Model in uw leven

Een van de minst begrepen geheimen achter het succes van Berkshire Hathaway en de opkomst ervan een $ 8 aandeel in de jaren 1960 tot meer dan $ 118.000 per aandeel vandaag, is dat Warren Buffett zich richt op twee waarde "emmers", zoals hij het in een aandeelhoudersbrief plaatste. De eerste emmer bestaat uit de operationele ondernemingen waarin de onderneming een meerderheidsbelang houdt en de tweede van verhandelbare effecten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, enzovoort, waarvan de meeste worden aangehouden door de verzekeringsdochtermaatschappijen zoals GEICO, General Re, of Nationale Vrijwaring, om maar een paar te noemen.

Dit arrangement biedt een aantal belangrijke voordelen voor Berkshire Hathaway. Ten eerste, wanneer aandelen ineenstorten, kan Buffett vertrouwen op het geld dat door de operationele bedrijven wordt gegenereerd om hem middelen te verschaffen om opnieuw in de markt te worden geïntroduceerd, waarbij hij goedkope activa opkoopt. Als hij een beleggingsfonds zou runnen, zou dit niet het geval zijn en omdat de waarde van zijn bezit daalde, zou Warren gedwongen worden iets te verkopen dat al ondergewaardeerd was om iets te kopen dat nog meer ondergewaardeerd was. Ten tweede zijn de operationele ondernemingen geïsoleerd van dagelijkse waarderingen (behalve voor zover de moedermaatschappij beursgenoteerd is), waardoor deze een veel stabielere nettowaarde en geschatte waarde voor de particuliere markt heeft dan een beleggingsfonds zou hebben. Banken zullen dus eerder op lange termijn, met een vaste rentevoet lenen aan een stabiele onderneming met reële activa zoals fabrieken, winkels, computers en dergelijke, dan zouden ze zich bevinden in een portefeuille van aandelen die dezelfde aandelen vertegenwoordigen bedrijven.

In je eigen leven zul je waarschijnlijk merken dat het aanzienlijk gemakkelijker is om je netto-waarde snel te verhogen als je je op beide concentreert, waarbij je dezelfde "double barrel" -aanpak neemt als Buffett en zijn tijd zakenpartner, Munger, hebben een hoeksteen van hun rijk.

Voor de meeste mensen is hun primaire "bedrijfsactiviteit" hun dagelijkse baan.

Of u nu een leraar, brandweerman, accountant of parttime oppas bent, met deze geldstroom kunt u uw rekeningen betalen, televisie kijken, boodschappen doen en benzine in uw auto storten. Het is ook dit inkomen dat u voorziet van uw eerste echte kapitaal om beleggingen te verwerven.

Net als elke andere goede zaak, wilt u uw winst, of in dit geval salaris, lonen en andere inkomsten uit de baan, zo veel mogelijk laten groeien met de kleinste investering. Dus, als uw keuzes meer uren werken om meer geld te verdienen of om terug naar school te gaan om dokter te worden, kunt u voor de laatste kiezen vanwege de veel hogere inkomsten op de weg door een vergelijkbaar aantal dubbele en drievoudige diensten in te zetten .Dit leidt tot een gouden regel van vermogensopbouw: je moet in jezelf investeren als je echte financiële vrijheid wilt ervaren. Dit betekent het verwerven van nieuwe vaardigheden en het omzetten van die vaardigheden in geldelijk gewin. Nog maar een paar dagen geleden las ik een verhaal in een krant over een huisvrouw die zo goed is geworden in het knippen van coupons, dat ze een boodschappenlijst van $ 150 kan verlagen tot $ 40 - houd er rekening mee dat voedsel wordt gekocht met inkomsten na belastingen , deze resultaten zijn exponentieel indrukwekkender dan ze kunnen lijken.

De realiteit is dat mensen met gespecialiseerde vaardigheden zoals hartchirurgen, automonteurs, tandartsen, loodgieters en vloeiende sprekers van het Mandarijn niet buiten de wereldeconomie worden gelaten. Vrijwel iedereen van ons heeft het potentieel om enkele van deze unieke vaardigheden toe te voegen aan onze beroepstoolbox, maar het idee dat je de middelbare school kunt afstuderen met niets meer dan een diploma, een baan voor het leven en met pensioen gaan nou is naïef. De geest is uit de fles in de wereld van globalisering en niets kan dat omkeren (zelfs als de VS massale handelsbeschermende maatregelen zouden nemen, zouden we een gruwelijke recessie of depressie ervaren en zouden China en India ons in nog sneller tempo verduisteren).

Zodra u uw primaire carrière op het goede spoor hebt en investeert in uw eigen vaardigheden, is het misschien tijd om andere operationele bedrijven te verwerven of te vestigen.

Voor sommigen kan dit betekenen dat er opslageenheden of autowasbeurten worden gebouwd. Voor anderen kan het gaan om het starten van een grasmaaiservice. Eén lid van mijn familie heeft een carrière als stewardess, productiemanager bij een borduurbedrijf, en heeft daarna een luiertaartontwerpbedrijf aan de zijkant. Ze leeft van haar salaris als manager en gebruikt de andere twee banen meestal als puur investeringskapitaal om ervoor te zorgen dat ze in haar veertigste miljoen rijkdommen heeft, ondanks een gemiddeld inkomen en een gezin te onderhouden.

Dit is waar u echt de mogelijkheid hebt om contant geld te verdienen door iets te doen waar u van houdt. Wanneer u deze andere operationele bedrijven toevoegt, moet u ernaar streven dingen te vinden die ervoor zorgen dat u "tapdansen" gebruikt om te werken, om een ​​zin van Buffett te lenen. Laten we zeggen dat je 25 jaar oud bent en het voor elkaar krijgt om schilderijen te verkopen of magie uit te voeren op verjaardagsfeestjes en bruiloften, met een extra $ 96 per week (ongeveer $ 5.000 per jaar). Dat lijkt misschien niet veel, maar het zal tegen $ 9, 266, 500+ oplopen tegen de tijd dat je Warren Buffett's leeftijd hebt, als je het parkeert in een Roth IRA en erin slaagt het historische rendement van 11% te genereren dat de S & P heeft gebracht voor zijn eigenaars over de lange afstand. Dat is geen grapje. Door iets te doen waar je van houdt, en dat geld in geldgenererende activa te stoppen, kun je rijk worden. Wat betreft het grotere huis, de auto, X-Box en andere dingen die je onderweg wilt, daarom werk je je primaire baan en blijf je investeren in je vaardigheden. (Als u geen tijd hebt voor een tweede baan of activiteit, denkt u aan onze huisvrouw die meer dan $ 110 per week aan boodschappen heeft bespaard? Dat zou meer dan genoeg zijn om dezelfde resultaten te bereiken.)

Terwijl u contant geld genereert, wilt u dat het op de meest fiscaal efficiënte manier wordt geïnvesteerd. Dat betekent profiteren van uw 401k en een individueel pensioenaccount zoals een traditionele IRA, Roth IRA of SEP-IRA om er maar een paar te noemen. Hier, als ze verstandig en voorzichtig worden geïnvesteerd, kunnen die fondsen opbloeien tot een stortvloed aan kapitaalwinsten, dividenden en rente, die allemaal opnieuw worden teruggeploegd om nog meer winst te genereren. Als de aandelenmarkt daalt, kunt u profiteren van uw operationele activiteiten tot de dollarkosten uw posities gemiddeld, en zo profiteren van de basisprincipes van waardebeleggen.

Meer informatie

Dit artikel maakt deel uit van de handleiding How to Get Rich voor nieuwe investeerders. Voor meer informatie over hoe u uw financiën kunt overnemen, passief inkomen kunt genereren, uw schuld kunt beheersen en financieel onafhankelijk kunt worden, leest u 'Hoe kunt u rijk worden? Een gids om rijk te worden'.