Inzicht in uw ervaringsclassificatie werkblad

Net als veel andere bedrijven, kan uw bedrijf in aanmerking komen voor ervaringsclassificatie op grond van uw werknemerscompensatiebeleid. Als uw bedrijf onderhevig is aan ervaring, verschijnt een ervaringsmodifier in uw beleid.

Experience Modifier

Een ervaringsmodifier is een numerieke factor die wordt vermenigvuldigd met uw premie. De modifier kan kleiner zijn dan, gelijk aan of groter dan 1. 0. Een modifier die kleiner is dan 1. 0 resulteert in een creditering (premievermindering), terwijl een modifier die groter is dan 1. 0 resulteert in een debet. (premieverhoging).

Ervaringsmodifiers worden berekend door een organisatie voor werknemersclassificatie. Dit moet de NCCI zijn als uw bedrijf zaken doet in een NCCI-staat. Anders wordt uw modifier waarschijnlijk berekend door het salarisbeoordelingsbureau van uw staat. Ongeacht welke organisatie uw modifier uitgeeft, het moet een werkblad bevatten waarin wordt uitgelegd hoe uw modifier is bepaald. De modifier wordt berekend op basis van een driejarige geschiedenis van uw payroll en verliezen. Deze informatie wordt door uw verzekeraar aan de ratingorganisatie verstrekt.

Dit artikel zal het werkblad voor de ervaringsbeoordeling van de NCCI toelichten. Hoewel werkbladen die in niet-NCCI-staten worden gebruikt enigszins van de NCCI's verschillen, bevatten ze meestal dezelfde soorten informatie.

Overzichtsgedeelte

Het bovenste gedeelte van het werkblad bestaat uit een accountoverzicht. Dit gedeelte bevat de volgende informatie:

• Risicornaam Uw bedrijfsnaam

• Risico-identificatie Numbe r Een 9-cijferig nummer dat door de NCCI aan uw bedrijf is toegekend
• Rating Ingangsdatum De datum waarop uw wijziging van kracht wordt. Dit is meestal hetzelfde als uw jubileumbeoordelingsdatum.
• Productiedatum de datum waarop uw modifier is berekend
• staat de staat waarin u opereert als u alleen in één staat zaken doet. Geeft "Interstate" weer als u in meerdere staten opereert.

Ervaring Periode

Het hoofdwerkblad is verticaal verdeeld in drie secties, een voor elk jaar opgenomen in de ervaringsbeoordelingsperiode. Elke sectie vat de premie- en verliesinformatie voor het aangegeven jaar samen. De gegevens zijn zo ingedeeld dat de oudste informatie bovenaan staat. Stel dat uw modifier voor 2015 is berekend op basis van gegevens van 1 januari 2011 tot 1 januari 2014. De gegevens voor de periode 1 januari 2011 tot 1 januari 2012 worden bovenaan weergegeven. Het zal worden gevolgd door gegevens voor het volgende jaar (2012 tot 2013). Gegevens voor het meest recente jaar (2013 tot 2014) verschijnen onderaan.

Voor elk van de drie jaar vermeldt het werkblad het polisnummer en de ingangsdatum van het beleid. Ook inbegrepen is een 5-cijferige providercode. Deze code wordt toegewezen door de NCCI.Het geeft de verzekeraar aan die het beleid heeft uitgegeven.

Klassecodes, loonlijst en verwachte verliezen

Het werkblad is zo ingedeeld dat uw classificatiecodes, loonlijst en verwachte verliesgegevens aan de linkerkant van de pagina worden weergegeven. Claiminformatie (geadresseerd in deel twee van dit artikel) verschijnt aan de rechterkant.

De onderstaande tabel toont het type informatie dat in de eerste zes kolommen van het werkblad verschijnt. De eerste kolom (Code) geeft de classificatiecodes aan die aan uw bedrijf zijn toegewezen.

In dit voorbeeld zijn er twee klassencodes, 8810 (administratieve kantoormedewerkers) en 8742 (externe verkoopmedewerkers).

De tweede kolom geeft de verwachte verliesratio (ELR) weer. De ELR is een dollarbedrag berekend door actuarissen. Het is gebaseerd op premie- en verliesgegevens voor alle werkgevers in uw branchegroep. De ELR is het dollarbedrag dat uw verzekeraar verwacht te besteden aan verliezen per $ 100 loonlijst. Bijvoorbeeld als de ELR is. 10, dan verwacht uw verzekeraar tien cent te besteden aan verliezen voor elke $ 100 van uw loonlijst.

Code	ELR	D-ratio	Payroll	Verwachte verliezen	verwachte primaire verliezen
8810	. 10	. 38	3, 500, 000	3500	1330
8742	. 25	. 32	1, 800, 000	4500	1440

De verwachte verliezen worden berekend door de ELR te vermenigvuldigen met uw loonlijst (gedeeld door 100). In het bovenstaande voorbeeld worden verwachte verliezen voor code 8810 als volgt berekend:

. 10 X 3, 500, 000/100 = 3500

Dit is de berekening voor code 8742:

. 25 X 1, 800, 000/100 = 4500

Primair versus overtollige verliezen

Slechts een deel van de grote verliezen die u maakt, wordt gebruikt voor ervaringsclassificatie. Dit is om te voorkomen dat een enkel groot verlies uw ervaringsmodifier ernstig beïnvloedt. De meeste staten hebben een drempelwaarde vastgesteld (zoals $ 15.000) die primaire verliezen van overtollige verliezen scheidt. De hoeveelheid verlies tot de opgegeven drempel is het primaire verlies . Het resterende verlies is het extraverlies . Afhankelijk van het soort vordering kan al het primaire verlies, maar slechts een deel van het overtollige verlies worden gebruikt voor ervaringsclassificatie.

Om het primaire deel van uw verwachte verliezen te bepalen, hebben actuarissen een factor ontwikkeld, de kortingsverhouding (D-ratio). Primaire verwachte verliezen worden berekend door de disconteringsvoet te vermenigvuldigen met de verwachte verliezen. Wanneer primaire verwachte verliezen worden afgetrokken van de totale verwachte verliezen, is het resultaat de overtollige verwachte verliezen.

Dit zijn de berekeningen van verwachte primaire verliezen voor de twee hierboven getoonde klassecodes:

Code 8842:. 38 X 3500 = 1330

Code 8742:. 32 X 4500 = 1440

Uw ervaringsmodifier wordt berekend door uw werkelijke verliezen te vergelijken met uw verwachte verliezen.

Claims en werkelijke incidentieverliezen

De laatste vijf kolommen van het werkblad verschijnen aan de rechterkant van de pagina. Deze kolommen bevatten gegevens met betrekking tot claims en werkelijk gemaakte verliezen (wat betekent dat u verliezen hebt geleden). Een voorbeeld is hieronder gegeven.

Claimgegevens	IJ	VAN	Werkelijke toevalsverliezen	Werkelijke primaire verliezen
123456	05	F	18, 000	15 , 000
654321	05	O	12, 000	5, 000
NO.6	06	F	12, 000	12, 000

Claimgegevens

Claims worden vermeld per claimnummer onder de kop Claimgegevens. In het bovenstaande voorbeeld staan ​​twee claims op nummer. Kleine claims (die kleiner zijn dan $ 2000) kunnen echter op één hoop worden gegooid. Een groep claims wordt geïdentificeerd door de letters "NO." De letters worden gevolgd door een cijfer dat aangeeft hoeveel claims er in de groep zitten. In het bovenstaande voorbeeld betekent "NO6" dat zes claims gegroepeerd zijn. Kleine claims worden alleen gecombineerd als ze hetzelfde type letsel bevatten, zoals alleen voor medische doeleinden.

Schadecode en status

Rechts van de claimgegevens bevindt zich een kolom met de kop IJ. "IJ" betekent letselcode. Dit is een numerieke code die het type claim aangeeft. "5" geeft bijvoorbeeld een medische alleen-claim aan, terwijl "6" een tijdelijke claim voor invaliditeit (gedeeltelijk of totaal) betekent.

Grenzend aan de blessurecode is een kolom met de kop OF. Deze letters duiden de claimstatus aan als "O" of "F." De letter "O" betekent dat de claim nog steeds open is, terwijl "F" betekent dat deze definitief is (gesloten).

De bovenstaande tabel bevat gegevens voor acht claims. Zes alleen-medische claims zijn gegroepeerd, terwijl de twee claims voor tijdelijke invaliditeit afzonderlijk worden vermeld. Voor de doeleinden van dit voorbeeld is de drempel voor primaire verliezen $ 15, 000.

Actual Incurred Losses

De laatste twee kolommen aan de rechterkant van het werkblad bevatten gegevens over uw geleden verliezen. Dit zijn de vergoedingen voor werknemers (medische kosten en uitkeringen voor arbeidsongeschiktheid) die uw verzekeraar namens u heeft betaald aan gewonde werknemers. Verliezen omvatten reserves voor claims die open blijven. Een reserve is een bedrag dat uw verzekeraar heeft gereserveerd voor een toekomstige betaling.

Actual Incurred Losses betekent de verliezen die u hebt geleden met betrekking tot de claim (of groep claims) die is aangegeven. De werkelijke primaire verliezen vertegenwoordigen het deel van uw totale verliezen dat als primaire verliezen wordt beschouwd. Wanneer werkelijke primaire verliezen worden afgetrokken van werkelijke verliezen, is het resultaat werkelijke eigenverlies. Slechts een deel van de overtollige verliezen wordt gebruikt voor ervaringsclassificatie.

Aanpassing van ervaringsclassificatie

In veel staten zijn alleen-medische claims onderworpen aan een Experience Rating Adjustment (ERA). Wanneer de ERA van toepassing is, wordt slechts 30% van het claimbedrag gebruikt voor ervaringsclassificatie. De resterende 70% wordt genegeerd. De ERA is van toepassing op claims die alleen medische kosten genereren. Het is niet van toepassing op claims die resulteren in betalingen voor arbeidsongeschiktheid.

Beoordelingsfactoren

De ervaringsclassificatieformule bevat twee factoren die door actuarissen zijn gemaakt. De eerste wordt gewichtsfactor genoemd. Deze factor bepaalt hoeveel van uw werkelijke extra verliezen worden gebruikt om uw modifier te berekenen. De weegfactor is klein voor kleine bedrijven en neemt toe naarmate uw bedrijf groeit. Als uw bedrijf klein is en u veel verlies lijdt, beperkt de gewichtsfactor de impact van het verlies op uw ervaringsmodifier. Het verlies zou meer impact hebben op uw modifier als uw bedrijf groter was.

De tweede factor wordt de ballast genoemd. Zoals de naam al doet vermoeden, heeft de ballast een stabiliserend effect. Het is de bedoeling om te voorkomen dat uw modifier te ver (van boven of naar onder) afwijkt van eenheid (1. 0).

Berekening

De ervaringsratingsformule past zowel uw werkelijke verliezen als uw verwachte verliezen aan. Nadat beide nummers zijn aangepast, worden uw werkelijke verliezen gedeeld door uw verwachte verliezen. Het resultaat is je ervaringsmodifier.

Eerst worden uw werkelijke verliezen bepaald door de som van de volgende drie items te berekenen:

1. Uw werkelijke primaire verliezen Als de ERA van toepassing is in uw land, dan zal slechts 30% van uw medische claims worden opgenomen in de formule.
2. Stabilisatiewaarde Deze waarde wordt bepaald door uw verwachte overtollige verliezen te vermenigvuldigen met (1 min de gewichtsfactor) en vervolgens de ballast toe te voegen.
3. Uw Veranderlijke Eigen Risico's Dit is het bedrag aan Actuele Eigenverliesverliezen dat wordt gebruikt voor ervaringsclassificatie. Het wordt berekend door de gewichtsfactor te vermenigvuldigen met uw werkelijke eigen risico's.

Vervolgens worden uw verwachte verliezen bepaald door de som te berekenen van het volgende:

1. Uw verwachte primaire verliezen Dit nummer wordt verstrekt door de beoordelingsorganisatie.
2. Stabilisatiewaarde Deze waarde wordt op dezelfde manier berekend als hierboven aangegeven
3. Uw te vermeerderen extraverlies Dit is het bedrag van de verwachte te veel gebruikte verliezen voor ervaringsclassificatie. Het wordt berekend door de gewichtsfactor te vermenigvuldigen met uw verwachte overtollige verliezen.

Tot slot worden uw werkelijke verliezen gedeeld door uw verwachte verliezen. Stel dat uw werkelijke verliezen (op basis van de formule) $ 45.000 waren en de verwachte verliezen $ 50.000. Uw modifier voor ervaring is $ 45, 000 / $ 50.000 of. 90.