Uw vermogen overboeken met levensverzekeringen

Vermogensoverdracht en vermogensbescherming zijn belangrijke onderwerpen voor veel babyboomers en senioren. Consumenten willen efficiënte manieren leren om de verdeling van vermogen naar hun partners, jongere generaties en favoriete goede doelen te maximaliseren. Een testament en / of een trust kan activa toewijzen aan begunstigden, maar deze estate-planningtools zijn niet ontworpen om zoveel rijkdom te creëren als ze zijn om het te behouden. Levensverzekeringsproducten daarentegen creëren direct rijkdom en kunnen het bedrag dat wordt doorgegeven aan een ontvanger of begunstigde verhogen.

Single Premium Life Insurance gebruiken voor het overdragen van rijkdom

Eenmalige premies zijn een waardevolle investering als het gaat om het creëren en overdragen van welvaart. Bij dit soort levensverzekeringen wordt een eenmalige premie gestort, waardoor een onmiddellijke overlijdensuitkering ontstaat die wordt gegarandeerd totdat de eigenaar overlijdt. De uitkering bij overlijden is afhankelijk van het gestorte bedrag, het geslacht, de leeftijd en de gezondheid van de verzekerde. In veel gevallen wordt de eenmalige storting vermenigvuldigd met een factor twee of meer wanneer de uitkering bij overlijden wordt berekend. Meestal is de uitkering groter naarmate de verzekerde jonger is. Bijvoorbeeld, een 65-jarige gezonde, niet-rokende vrouw die $ 100.000 stort in een koopsompolis met één premie, kan 200% of meer aan overlijdensuitkeringen doorgeven aan haar begunstigden. Bovendien is het voordeel inkomstenbelastingvrij voor haar ontvangers!

Voordelen van het gebruik van levensverzekeringen om rijkdom over te dragen

Eenmalige premies kunnen ook de verzekerde of de koper ten goede komen gedurende zijn of haar leven.

De contante waarde in een volledig gefinancierd beleid groeit snel en kan zo nodig inkomsten opleveren voor de koper. De koper kan op zijn beurt ook het beleid voor zijn contante waarde op elk moment afstaan. Een paar polissen garanderen dat de contante waarde niet minder is dan de eenmalige storting. Op deze manier, als de verzekerde het beleid moet overgeven vanwege onvoorziene omstandigheden, krijgt hij of zij gegarandeerd de investering terug.

De verzekerde heeft ook de mogelijkheid om een ​​lening tegen de polis te nemen in plaats van het contract desgewenst op te geven.

Beleidsopties

Andere polissen hebben de optie van een versnelde overlijdensuitkering * die kan worden gebruikt om de dekking van langdurige zorg te betalen. Door deze rijder aan te roepen, zou de vrouw in het voorbeeld hierboven $ 200.000 ter beschikking hebben voor langdurige zorg in haar huis of een verpleeghuis faciliteit en deze voordelen kunnen belastingvrij worden ontvangen. In dit voorbeeld vermijdt ze premiebetalingen in een traditioneel beleid voor langdurige zorg en is het nog steeds zeker dat ze aanzienlijke verpleeghuisbescherming heeft als dat nodig is. De verzekeringspolis verbetert het landgoed op twee manieren. De levensverzekeringspolis zal meer welvaart doorgeven aan de begunstigde of een landgoed beschermen tegen de aanzienlijke kosten in verband met langdurige zorg.

Beleggingsopties

Er zijn verschillende investeringsopties in het koopsompolisbeleid. Het meest gebruikelijke beleid, het traditionele hele leven, heeft een gegarandeerde rentevoet en is het minst agressief, waardoor het zeer betrouwbaar is. Andere beleidsgebieden zoals universeel leven hebben verschillende rentestructuren en kunnen een aandelenindex of variabele engine gebruiken om de beleidswaarde te verhogen.

Keuzes voor ouderen

Veel oudere consumenten zijn van mening dat ze niet gezond genoeg zijn om levensverzekeringen te kopen in hun gouden jaren. Dit is gewoon niet waar. Vereenvoudigde acceptatie stelt veel senioren in staat zich te kwalificeren voor levensverzekeringen. Met vereenvoudigde acceptatie is er geen fysiek of bloed werk nodig. Zolang de voorgestelde verzekerde nee kan antwoorden op enkele vragen, kan acceptatie worden gedaan met behulp van de antwoorden op de aanvraag en een snel telefonisch interview. Het feit is eenmalige premie levensverzekeringen is niet moeilijk om te kopen. Degenen die zich buitengewoon gezond voelen, kunnen kiezen voor een geavanceerde verzekeringstechnische verzekering en komen mogelijk in aanmerking voor hogere verzekeringsvoordelen.

Fiscale voordelen van levensverzekeringen

Het voordeel van een levensverzekering boven een lijfrente, een spaarobligatie, een depositocertificaat of andere investering is zeker de gunstige fiscale behandeling van een levensverzekering.

De volledige overlijdensuitkering wordt inkomstenbelastingvrij doorberekend aan de begunstigde. De uitkering bij overlijden kan echter meetellen voor de brutowaarde van een nalatenschap voor successierechten. Om successierechten te vermijden, zijn sommige polissen eigendom van de begunstigden of een onherroepelijke levensverzekering. Het is van cruciaal belang om met een deskundige agent en advocaat te werken als onroerendgoedbelasting een probleem is.

Vaak wordt het leven met één premie beschouwd als een gewijzigd schenkingscontract of MEC door de IRS. Het beleid kan worden belast aan de eigenaar als winsten worden ingetrokken, net zoals een lijfrente of spaarobligatie belastbaar is voor de eigenaar.

Tot slot kan levensverzekeringen voor veel gezinnen een van de veiligste en betrouwbaarste investeringen zijn. Levensverzekeringen zijn met name waardevol vanwege de gunstige fiscale behandeling en het gegarandeerde rendement in verband met dit beleid. Het is belangrijk om een ​​goed beoordeeld bedrijf en een goed geïnformeerde adviseur te kiezen om het best mogelijke beleid voor uw toekomst te kiezen.