Top 10 dingen die u moet weten over Belasting op Mutual Funds

Hoe verlaag ik de belastingen op beleggingsfondsen? Welke soorten fondsen zijn het beste voor belastbare rekeningen? Waarom heb ik een 1099 ontvangen? Inzicht in de belastingheffing op beleggingsfondsen zal u helpen uw algehele rendement te verbeteren door een slimmere belegger te zijn.

Zoals ze zeggen, "Niets is zeker in het leven, maar dood en belastingen." Belastingen kunnen echter worden geminimaliseerd of zelfs worden vermeden met betrekking tot beleggingen in beleggingsfondsen. Daarom kunt u, met kennis van de basisprincipes van de belasting op beleggingsfondsen, uw totale rendement op de beleggingsportefeuille verhogen.

Hier zijn de 10 belangrijkste dingen die u moet weten over de belasting op beleggingsfondsen:

1. Activalocatie: Een van de grootste fouten die beleggers maken, is het plaatsen van beleggingsfondsen die hoge relatieve belastingen genereren binnen hun belastbare rekeningen. De meeste obligatiefondsen en dividendbetalende aandelenfondsen genereren bijvoorbeeld inkomsten die belastbaar zijn voor de belegger. Daarom kunnen deze fondsen het best worden gekocht in een belastinguitgestelde account, zoals een IRA, 401 (k) of lijfrente in plaats daarvan. Op deze manier voorkom je onnodige inkomstenbelasting.
2. Belastingefficiënte fondsen: Als u een belastbare rekening, een dergelijke regelmatige individuele of gezamenlijke effectenrekening hebt en u wilt de belastingen minimaliseren, dan moet u beleggen in beleggingsfondsen die weinig tot geen belastingen genereren. Deze fondsen worden beschouwd als fiscaal efficiënt . Als u bijvoorbeeld blootstelling aan obligaties nodig heeft, kunt u overwegen gemeentelijke obligatiefondsen te gebruiken, die op federaal niveau in het algemeen belastingvrij inkomsten genereren.
3. Hoe Mutual Fund Dividends worden belast: Sommige bedrijven geven hun winst door aan de aandeelhouders in de vorm van dividenden. Een beleggingsfonds dat in aandelen belegt, kan dus dividenden ontvangen van de bedrijven waarin het belegt en vervolgens dividenden doorspelen aan de aandeelhouder van het beleggingsfonds. Een belegger in een beleggingsfonds kiest er vaak voor om dividenden opnieuw in het fonds te beleggen, maar de belegger kan nog steeds belastingen verschuldigd zijn. Het bedrag van de verschuldigde belastingen is onder meer afhankelijk van de periode van aanhouding en inkomstenbelastingen.

1. Typen 1099-formulieren en wat te doen met hen: De meest voorkomende soorten 1099's ontvangen door beleggers zijn 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT en 1099-Q. Beleggers zijn vaak verrast wanneer ze een 1099 per post ontvangen. Dit is een teken dat de belegger moet begrijpen waarom zij de 1099 hebben ontvangen en of de belastingen die door belegging in beleggingsfondsen worden opgelegd, kunnen worden geminimaliseerd of voorkomen. Als u de basisprincipes van de belastingheffing op beleggingsfondsen wilt weten, is het begrijpen van 1099-formulieren een goede start. U wilt ook zeker weten dat u doet wat de IRS van u eist!

1. Mutual Fund Capital Gains Distributies: Aandelenfondsen kunnen beleggen in tientallen of honderden aandelen. Vaak zal de beleggingsfondsbestuurder in een bepaald jaar aandelen van meerdere aandelen in het beleggingsfonds kopen en verkopen.Wanneer de beheerder aandelen verkoopt die in waarde zijn toegenomen sinds het moment dat hij die aandelen heeft gekocht, genereren deze transacties meerwaarden, die vervolgens worden doorberekend aan de belegger (u).
2. Plan vooruit voor uw vermogenswinstdistributies: Om aandeelhouders te helpen zich voor te bereiden op vermogenswinstdistributies, plaatsen beleggingsfondsen in het algemeen vanaf begin oktober de schattingsresultaten voor de kapitaalversterking. Deze schattingen van de verdeling van de meerwaarde kunnen beleggers in beleggingsfondsen helpen (die eigenaar zijn van fondsen die op belastbare rekeningen staan), plannen vooruit op de belastingdag.
3. Belastingverlies Oogsten: Veel beleggers maken de fout om vermogenswinstbelasting te betalen wanneer ze deze hadden kunnen verminderen of elimineren door de winsten te compenseren met kapitaalverliezen. Stel u bijvoorbeeld voor dat u uw porftolio opnieuw in balans wilt brengen en u besluit om aandelen van twee fondsen te verkopen. Over het algemeen, als u $ 1, 000 aan meerwaarden hebt als gevolg van de verkoop van het eerste fonds en $ 1, 000 aan kapitaalverliezen als gevolg van de verkoop van aandelen van het andere fonds, zullen de gelijke winsten en verliezen elkaar compenseren en er is geen belasting verschuldigd. verschuldigd.
4. Fiscale kostenratio: Precies zoals het klinkt, is de verhouding belastingkosten een maatstaf voor de invloed van belastingen op het nettorendement van een belegging. Als uw beleggingsfonds bijvoorbeeld 10% rendement vóór belastingen verdient, maar de belastingkosten die door het fonds worden gemaakt, het algehele rendement verlagen tot 9%, is de verhouding belastingkosten 1%. Beleggers kunnen de rendementen vóór belastingen, de belastinggecorrigeerde rendementen en de belastingkostenratio voor beleggingsfondsen bij Morningstar vinden.
5. Indexfondsen versus actief beheerde fondsen: Fondsen die proberen 'de markt te verslaan', worden actief beheerde fondsen genoemd en fondsen die eenvoudigweg het rendement van de markt of benchmark proberen te evenaren, worden passief beheerde fondsen genoemd. Actief beheerde fondsen hebben doorgaans een hogere omzet (kopen en verkopen meer aandelen of obligaties) en hebben daarom hogere belastingkosten dan indexfondsen en Exchange Traded Funds (ETF's). Voor fiscale efficiëntie kunt u overwegen om een ​​van de beste S & P 500-indexfondsen te gebruiken.
6. Hoe de beste beleggingsfondsen te kiezen: Het is geen toeval dat de best presterende beleggingsfondsen, vooral over lange perioden, zoals 10 jaar of meer, vaak fondsen zijn met de laagste belastingkosten. Daarom zal een belegger die op zoek is naar de best presterende fondsen waarschijnlijk de meest fiscaal efficiënte fondsen vinden, zelfs als hij het niet probeert, omdat er een hoge correlatie is tussen lage belastingkosten, een lage omzetratio en lage kostenratio's tot hoge relatieve rendementen, vooral voor langere investeringsperioden.

Disclaimer: De informatie op deze site is alleen bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als belastingadvies of investeringsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.