Video: Tip om je leencapaciteit te vergroten | Hypotheekadvies van een hypotheekadviseur 2024
Het is makkelijker om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Maar de dingen veranderen, en een van de leners mag het huis verlaten of om andere redenen van de schulden vrijkomen. Dus, hoe makkelijk is het om een naam van een hypotheek te verwijderen en wat zijn de mogelijkheden hiervoor?
Het is mogelijk om iemand de naam van een hypotheek te krijgen, maar het proces is meestal uitdagend. Dit geldt voor alle primaire leners en mede ondertekenaars die een kredietnemer hebben geholpen, goedgekeurd.
Totdat u officieel verandert in de hypotheek (of helemaal betaalt), zal iedereen verantwoordelijk zijn voor de lening, en die schuld vermindert hun vermogen om andere leningen.
De uitdaging
Uitleners zijn niet graag iemand's naam van een huislening af te nemen. Toen ze de lening goedkeurden, keken zij naar de credit scores en inkomsten van beide leners samen. Vooral bij huisleningen is vaak meer dan één inkomen nodig om een bevredigende schuldquote te bereiken (met andere woorden, veel mensen hebben een moeilijke tijd om in aanmerking te komen voor een hypotheek op een familiehuis op zichzelf).
Alle leners zijn 100% verantwoordelijk voor de schuld - het is niet 50/50 op een gezamenlijke lening. Als een lener niet om welke reden dan ook kan betalen (of het financieel lastig is of een van de kredietnemers sterft), moet de andere kredietnemer de huidige betalingen of de lening betalen. Als kredietverstrekkers gewoon een naam verwijderen, verhogen ze hun risico en geven ze iemand een gratis "out", welke banken onwillig zijn om te doen.
Helaas voor medebeleggers zien kredietverstrekkers elke aanvrager als een individuele kans om op de lening te verzamelen.
Je zou kunnen denken dat het onze 'lening' is (en bij bijvoorbeeld echtscheiding is er niet meer 'ons'), maar uw leningsovereenkomst is niet zo gestructureerd. Zelfs als een echtscheidsovereenkomst specificeert dat uw ex verantwoordelijk is voor de schuld, hebben kredietverstrekkers de mogelijkheid om te verzamelen van iedereen die zich heeft toegepast.
Ex-echtgenoten kunnen juridische gevolgen hebben voor het nalaten van de rechterlijke bevelen, maar u kunt geen bestaande leningovereenkomst wijzigen.
Een naam verwijderen
Er zijn verschillende manieren om een naam te verwijderen die uit een lening is verwijderd.
Plan op een proces dat enkele weken duurt en aanzienlijk papierwerk inhoudt, maar ideaal kunt u de lening achter u zetten.
Vraag uw kredietverlener: Begin door uw huidige kredietgever te vragen over het wijzigen van de lening. U krijgt het niet allemaal in één telefoongesprek, maar u kunt erachter komen of het mogelijk is de bestaande lening met een minder lener te houden. In dat geval zullen eventuele resterende leners (waarvan de namen niet zijn verwijderd) opnieuw moeten worden aangemerkt voor de lening op zichzelf. Die leners hebben een goed krediet en voldoende inkomen om de betalingen comfortabel te maken, en ze zullen door een aanvraagproces moeten gaan, zoals dat u oorspronkelijk de lening heeft gekregen.Als uw aanvraag is goedgekeurd, kan de kredietgever vrijstelling geven van aansprakelijkheid (vaak gebruikt bij echtscheiding).
De lening herfinancieren: Als uw huidige kredietgever niet met u werkt, probeer dan de lening te herfinancieren. Om dit te doen, zal u een nieuwe lening aanvragen en die schuld gebruiken om de oude schuld af te betalen. De persoon die verantwoordelijk is voor de lening moet individueel van toepassing zijn en moet met voldoende inkomen en krediet kwalificeren.
Andere kredietverstrekkers kunnen meer bereid zijn om de lening goed te keuren, en u kunt kijken naar programma's zoals FHA-leningen (die gemakkelijker goedkeuringskenmerken kunnen hebben als het gaat om de grootte van uw aanbetaling en kredietscores).
Als u onder water bent: Herfinanciering is bijzonder moeilijk wanneer uw huis minder is dan u verschuldigd bent, of als u minimaal eigen vermogen in het huis heeft. Conventionele kredietverstrekkers hebben strikte vereisten voor lening tot waardeverhoudingen, en u voldoet deze niet aan, tenzij u een grote cheque maakt. Gelukkig bestaan er verschillende overheidsfinancieringsprogramma's die u kunnen helpen om een nieuwe lening te krijgen. Zorg ervoor dat u de lening kunt herfinancieren onder de lener die u wilt voordat u al het papierwerk doet.
Veronderstelling: Het kan mogelijk zijn om de hypotheek over te dragen aan een andere kredietnemer. "Aanvaarbare" leningen bieden deze functie aan, maar de meeste leningen zijn niet aan te nemen.
Als u via de FHA of VA hebt geleend, heeft u deze mogelijkheid - maar het is de moeite waard om te vragen, ongeacht waar u geleend hebt.
Verkoop het object: Als geen van de bovenstaande methodes voor u werkt, moet u het onroerend goed verkopen en de verkoopopbrengst gebruiken om de lening af te betalen. Dit kan natuurlijk een storing voor u of uw gezin veroorzaken, en het kan moeilijk zijn om te verkopen als u onder water bent, dus zorgvuldig denken en hulp krijgen bij de lokale makelaars voordat u een beslissing neemt.
Kosten
Alle bovenstaande opties betreffen kosten, dus evalueer een aantal alternatieven voordat u kiest en besluit wie de kosten zullen betalen. Zelfs als u een woning verkoopt en geld ontvangt, zullen de makelaarskosten en andere kosten uw taken verminderen. Onder de vermelde opties zijn een vrijblijvende aansprakelijkheid of een hypotheekveronderstelling waarschijnlijk de meest betaalbare - ze helpen u bij het vermijden van de sluitingskosten in verband met herfinanciering.
Hetzelfde verhaal voor co-ondertekenaars
Al het bovenstaande geldt voor mede-ondertekenaars op een hypotheek. Als mede-ondertekenaar bent u 100% verantwoordelijk voor de lening, en kredietverstrekkers willen u niet uit de haak laten. Praat met de primaire lener over herfinanciering, en onthoud dat hun toekomst gebonden is aan uwe.
Met sommige leningen (met name studentenlening) is het makkelijker om een mede-ondertekenaar uit de lening te krijgen na een periode van onbetaalde betalingen. Echter, huisleningen bieden niet dezelfde eigenschappen.
Beëindig de vorderingen van de vordering
Een beëindigde vordering zal de naam van een lener niet verwijderen van een hypotheek. Met een beëindigde vordering kan een eigenaar alle eigendomsrechten overdragen aan iemand anders, maar eventuele leningovereenkomsten blijven ongewijzigd (het opgeven van eigendom betekent niet dat u de verantwoordelijkheid geeft om te betalen). Als gevolg daarvan kan een beëindigde claimakte een slechtere lener achterlaten - zij hebben geld op een woning, maar ze hebben geen eigendomsinteresse meer in.
Belangrijke informatie
De informatie op deze pagina is van nature en kan niet als juridisch of financieel advies worden beschouwd. Spreek met een lokale advocaat vertrouwd met uw situatie voordat u financiële besluiten neemt.
Hoe je een kind uit autoverzekering wilt verwijderen
Wanneer de kinderen opgroeien komt er een tijd om ze uit uw autoverzekering af te halen. Ontdek precies hoe u een kind uit uw autoverzekering kunt verwijderen.
Doe dit als je je naam wilt verwijderen uit een gezamenlijk lening < Als je je naam wilt verwijderen.
Als je je naam wilt verwijderen.
Hoe u een slechte krediet hypotheek kunt vinden om een woning te kopen
Creatieve manieren om een slecht krediet hypotheek te vinden en krediet herstellen na een faillissement, afscherming, korte verkoop of andere schuldencrisis om een huis te kopen.