Programma's beschikbaar

Na de financiële crisis en de neergang van de huizen vinden huiseigenaren het moeilijk om te herfinancieren. Herfinanciering kan hen mogelijk helpen om minder elke maand te betalen, eerder een huis te betalen of in een veiliger vastrentende lening te komen - maar het is moeilijk te kwalificeren. Als gevolg hiervan zijn er nu verschillende herfinancieringsprogramma's beschikbaar die leners helpen om een ​​nieuwe lening te krijgen.

In het algemeen zijn deze programma's ontworpen om huiseigenaren - en soms beleggers - te helpen in gewone-vanilla leningen met lage tarieven.

In sommige gevallen moet uw rente of maandelijkse betaling afnemen (tenzij u verplaatst bent van een verstelbare rente hypotheek aan een vastrentende hypotheek) en u over het algemeen geen geld kunt betalen. In ieder geval moet herfinanciering uw situatie verbeteren en u helpen vooruit te gaan.

Home Affordable

Het belangrijkste initiatief voor herfinancieringsprogramma's is het Make Home Affordable (MHA) programma. Dit programma maakt gebruik van een verscheidenheid aan strategieën, waaronder herfinanciering bijstand, lening aanpassingen en hulp voor de werklozen. Bezoek de MHA website om het laatste nieuws over nieuwe programma's te krijgen en wijzigingen aan bestaande programma's. MHA biedt ook de HOPE Hotline van de huiseigenaar, die door HUD-goedgekeurde adviseurs wordt bemand, en leners kunnen 24/7 (888-995-HOPE) bellen.

Home Affordable Refinancing Programme (HARP)

Het Home Affordable Refinancing Programma (bekend als HARP of HARP 2. 0) is het belangrijkste herfinancieringsprogramma van MHA.

HARP stelt huiseigenaren in staat om bepaalde leningen te herfinancieren, zelfs als ze meer dan hun huis verschuldigd zijn (als ze onder water zijn) op de lening). HARP heeft slechts beperkt succes gehad omdat het moeilijk was voor huiseigenaren om in aanmerking te komen voor het programma.

Lees over de details van HARP 2. 0.

Om in aanmerking te komen voor HARP, moet uw lening worden gehouden bij Fannie Mae of Freddie Mac (veel leningen voldoen aan deze vereiste).

Zelfs als u hypothecaire betalingen aan iemand anders maakt - zoals bijvoorbeeld een bank - kan uw lening nog steeds op de boeken van Fannie of Freddie zijn.

Herfinanciering FHA Leningen

De Federal Housing Administration biedt ook een herfinancieringsprogramma voor huiseigenaren met FHA-leningen. Net als het HARP-programma kan FHA's Streamline Refinance Programme u een onderwater hypothecaire lening herfinancieren. Daarnaast kunt u de transactie met zeer weinig documentatie doen. Om in aanmerking te komen voor een streamline herfinanciering, moet u al een FHA-lening hebben. Praat met uw huidige kredietverlener of een andere FHA-erkende kredietgever om meer details te krijgen.

Herfinanciering van VA-leningen

Leners met VA-leningen kunnen in het kader van het IRRRL-programma herfinancieren. Met dit programma kunt u een nieuwe VA-lening krijgen met een lage vaste rente. Geen waardering is vereist door de VA, maar kredietverstrekkers waarmee u werkt, kan een beoordeling vereisen.Als je huis onderwater is, moet je misschien kopen voor een geldschieter die vooruit zal gaan zonder de beoordeling. Hoe dan ook, het is een goed idee om met verschillende kredietverstrekkers te praten, zodat u de beste deal krijgt.

Voor meer informatie over IRRRL, praat met elke kredietgever die VA-leningen verwerkt (uw bestaande kredietverlener is een geweldige plek om te beginnen).

Herfinanciering USDA-leningen

Vanuit dit schrijven zijn USDA-herfinancieringsprogramma's nog in ontwikkeling. Tot nu toe is het gezinsherenigd project voor plattelandsherfinanciering van een gezinshereniging alleen beschikbaar in 19 van de moeilijkste getroffen landen. Net als andere programma's, is dit programma ontworpen om onderwaterleners te herfinancieren tegen lage tarieven met minimale documentatie. De proef wordt verwacht in 2014, maar het kan wellicht de moeite waard zijn om uit te vinden of het uitgebreid is naar uw omgeving.

Om te weten te komen of u herfinancieren kunt u contact opnemen met een USDA Rural Development kantoor via USDA. gov.

Andere opties

Wat als uw lening niet bij Fannie Mae, Freddie Mac, FHA of VA is? Andere herfinancieringsprogramma's zijn beschikbaar voor niet-overheidsondersteunende leningen. Echter, deze programma's zijn vrij restrictief en vereisen dat je huidige geldschieter samen speelt.

FHA's Short Refinance programma kan u helpen bij een FHA-lening die dichter bij uw marktwaarde ligt. Het FHA Second Lien Programma (FHA2LP) helpt u om een ​​tweede hypotheek te behandelen.

• FHA Short Refinance Programma
• FHA Second Lien Programma
• Basis van FHA Leningen

Geen van de bovenstaande?

Als geen van de bovenstaande programma's voor u geschikt is, kunt u nog steeds proberen te herfinancieren met een bank of kredietgever. Het kan echter moeilijk zijn, vooral als je huis onder water is, als je krediet lijdt of als je een bron van inkomsten hebt verloren. In die gevallen is het altijd de moeite waard te vragen, maar de kans is niet goed. Als u geen geluk hebt, praat met HUD-goedgekeurde counselors en gecertificeerde consumentenkrediet counselors om meer ideeën te krijgen.