Terugkerende en onoplosbare sluitingskosten

In een vastgoedtransactie komt elk geld dat u betaalt om de transactie af te ronden, de bedragen boven de aankoopprijs, onder de paraplu van "sluitkosten". Het slotpunt is wanneer de titel van de eigendom wordt overgedragen van de verkoper naar de koper. Een van hen kan de sluitingskosten veroorzaken.

Voor een verkoper zijn de sluitings kosten alle kosten, met uitzondering van aansprakelijkheid of lasten, die afgetrokken worden van de aankoopprijs.

Voor een koper hangt de totale dollarbedrag van de afsluitkosten af ​​van waar de woning wordt verkocht en de waarde van de eigendom wordt overgedragen. Huiskoper betaalt gewoonlijk tussen 2 en 5% van de aankoopprijs. Dus, als je huis 150.000 dollar kostte, betaal je misschien tussen $ 3, 000 en $ 7, 500 in afsluitende kosten. Gemiddeld betalen kopers ongeveer $ 3, 700 in sluitingskosten, volgens een recent onderzoek.

Tarieven die kredietverstrekkers overwegen "terugkerende" zijn die die steeds opnieuw betaald worden, zoals onroerend goedbelasting of eigendomsverzekering. Niet-recurrente kosten zijn die welke eenmalig worden betaald.

Terwijl de afsluitkosten een overweging zijn in bijna alle vastgoedtransacties, zullen we voor dit artikel zich richten op een huis kopen voor illustratieve doeleinden.

Voorbeelden van onophoudelijke sluitkosten voor kopers

Uw vastgoedadvocaat geeft u meestal een schatting van de sluitingskosten wanneer het contract wordt opgesteld.

De kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht om binnen 3 dagen na ontvangst van uw leningaanvraag een gedetailleerde leningskatting te verstrekken, die de sluitingskosten bedekken.

Vergeet niet, beide zijn schattingen en de werkelijke kosten kunnen veranderen. Tenminste 3 dagen voor de sluiting moet de kredietgever een Verklarende Verklaring van de Verklaring verstrekken, die de daadwerkelijke en definitieve vergoedingen verschuldigd zullen hebben. Als er een afwijking van de schatting bestaat, moet de kredietverlener waarom uitleggen. Sommige kunnen onderhandelen, zoals administratieve, mailing- of koerierkosten.

De sluitingskosten kunnen variëren afhankelijk van de eigendom die u koopt en waar het zich bevindt. Tarieven variëren van die welke worden betaald aan titel, escrow of advocaten; documentaire overdrachtsbelasting; stad / provincie transfer of onroerend goed belastingen; kredietverslagen; taxatie; registratie- of notariskosten; vastgoed commissies; inspecties; leningskosten, zoals punten en voorafbetaalde rente.

Hier is een lijst van mogelijke sluitings kosten verbonden aan een woning aankoop:

• Krediet rapport kosten.
• Lening originatievergoeding, welke kredietverleners kosten voor het verwerken van de leningpapier voor u
• Advocatenkosten
• Huisinspectievergoedingen
• Kortingspunten (kosten die u betaalt in ruil voor een lagere rentevoet)
• Beoordelingsvergoeding
• Survey fee (om eigendomslijnen te verifiëren)
• Titelverzekering (om de kredietgever te beschermen)
• Titelverzoekskosten
• Escrow deposito (e.g. , een maand onroerend goedbelasting en particuliere hypotheekverzekering)
• Pestinspectievergoeding
• Opnamevergoeding
• Inschrijvingsvergoeding.

Niet-sluitende kosten hypotheken

Een niet-sluitende hypotheek hypotheek is gewoon dat - geen voorafgaand kosten en geen sluitingskosten op de hypotheek. Echter, kredietverstrekkers die niet-afsluitende kosten hypotheken aanbieden, kunnen een hogere rentevoet op de lening aanrekenen of de sluitingskosten in de totale hypotheek verschuldigd bundelen. In beide gevallen kan u op lange termijn meer betalen - bijv. Als de sluitingskosten in de hypotheek worden toegevoegd, betaalt u rente op hen.

_{Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, een Broker-Associate in Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.}