Hoe een kredietoverdrachtsregeling

Een overtrekkingslijn van krediet is een lening die aan uw cheque rekening is gekoppeld. Als u geen geld heeft, kan de kredietrekening (als u er een op uw account hebt) kosten betalen, zodat u geen cheques stuit, betalingen missen of uw pinpas geweigerd heeft.

Elk geld dat u gebruikt, is een lening van uw bank, dus u betaalt rente op het bedrag dat u leent. Overtrekkingslijnen van krediet zijn echter vaak minder duur dan traditionele tegoedverzekeringsbeschermingsprogramma's - die gewoonlijk ongeveer $ 35 voor elke afgewezen transactie opladen die uw account raken.

Een overtrekkingslijn van krediet is een optie voor overtrekkingsbescherming , maar er zijn andere keuzes. Vergeet niet dat de overtredebeveiliging optioneel is - dus u hoeft niets aan uw account toe te voegen - maar uw bank kan nog steeds kosten in rekening brengen, zelfs als u nooit heeft ingelogd.

Fondsen om te blijven betalen

Het is altijd het beste om minder te besteden dan u verdient en een kussen aan contant geld in uw rekening te houden, maar soms nemen fouten en verrassingen u van de hand. Het is goed om een ​​plan te hebben voor die situaties.

Als uw account droog is, hangt het resultaat af van de typen van kosten die uw account raken en hoe uw account is ingesteld.

Transacties met eenmalige debetkaarten: Als u uw betaalkaart gebruikt voor dagelijkse inkoop of geldautomaten, kan uw bank de transactie gewoon afwijzen - zolang u nooit heeft aangemeld voor een soort van overtroebescherming (zoals bijvoorbeeld een overtrekkingsregel van krediet). In dat geval kunt u een andere betaalmethode gebruiken of gewoon zonder doen.

Als u zich echter heeft aangemeld voor een soort overtroebescherming, gebruikt u die service.

Voorafbetaalde betalingen: terugkerende maandelijkse facturen die uw account door ACH raken zullen waarschijnlijk nog door uw bank worden verwerkt - zelfs als uw account niet leeg is. In die gevallen betaalt u ofwel onvoldoende fondsen (opnieuw, vaak ongeveer $ 35) of u gebruikt een vorm van overtroebescherming.

Controles: ja, mensen schrijven nog steeds cheques. Als u een cheque inschrijft voor meer geld dan in uw account beschikbaar is, kan uw bank mogelijk of niet toestaan ​​dat de cheque doorgaat. Nogmaals, als u overtrekkingsbescherming heeft, dan wordt de controle afgedekt (zolang het bedrag binnen de grenzen ligt). Als dat niet het geval is, kan uw bank de cheque toestaan ​​om te stuiteren, wat resulteert in talrijke kosten en hoofdpijn.

Vallenfallen

Een overtrekkingslijn van krediet is goedkoper dan de traditionele overtrekkingsbescherming, waardoor u in noodgevallen kunt uitgeven. Maar het is gevaarlijk om op elke vorm van overtroebescherming te vertrouwen. Uw bank zal u uiteindelijk afsnijden als u dat te vaak gebruikt, en u betaalt meer in kosten dan u nodig heeft. Het is het beste om uw account te balanseren en zich aan te melden voor waarschuwingen, zodat u weet of u weinig geld hebt.

Kosten: Overtrekkingslijnen van krediet, terwijl het goedkoop zijn, zijn niet gratis. Je moet rente betalen op geld dat je leent. Als u alleen voor een dag of twee leent, moet de kosten zeer laag zijn. Maar u moet ook elke keer een vergoeding betalen bij de overtrekkingslijn van het krediet - hoe meer u het gebruikt, hoe meer kost het u. De per-occurrentie vergoeding kan ongeveer vijf dollar zijn. Ten slotte betalen sommige banken een bescheiden jaarlijks vergoeding om de dienst op uw rekening te houden. Limieten:

Er zijn meestal geen beperkingen op hoeveel keer u een kredietoverdrachtslijn kan gebruiken, maar banken worden ongemakkelijk over klanten die het te vaak gebruiken sluit je account uiteindelijk af. Er zijn meestal dollarlimieten die voorkomen dat u te veel leent (bijvoorbeeld $ 500 of $ 1, 000 totaal). Alternatieven: opnieuw, er zijn nog andere opties. Als uw hoofdrisico overschrijdt met uw betaalpas, kunt u eenvoudig uitschrijven van de tegoedrekening. Uw bank wijst uw kaart af, en u kunt een andere manier vinden om te betalen. Uw bank kan u ook een overschrijving van uw spaarrekening instellen - in plaats van het geld van de bank te lenen, gebruikt u uw eigen geld. De vergoeding voor een spaaroverdracht is over het algemeen vergelijkbaar (u kunt het opstellen zodat uw spaarrekening wordt gebruikt voor

u leent op een kredietkaart). Kredietoverdrachtslijn krijgen Neem contact op met uw bank om een ​​creditcard over te rekenen. Zorg ervoor dat u vragen over alle alternatieven, zoals een overboeking van spaarrekening, en vertrouwd raken met de vergoedingen. Zodra het op uw account staat, gebruik het zo weinig mogelijk. Voorbeeld

U heeft geen geld in uw account, maar meerdere kleine kosten raken uw account: $ 5, $ 6 en $ 7. Het totale bedrag dat u kort bent bedraagt ​​$ 18. Uw bank kan 3 overtrekkingsdekkingkosten oplopen van $ 35 per stuk - één voor elk item. Dat is $ 105 in kosten om $ 15 in kosten te dekken.

Met een overtrekkingslijn van krediet leent u $ 18 tegen de lijn. Uw bank vraagt ​​u rente op de lening tegen een marktprijs (en misschien $ 5 per stuk). U betaalt binnen een paar weken de lening terug wanneer uw salaris uw controleaccount slaat. De rentelasten kunnen minder zijn dan een dollar (of een minimum vereiste lading van een paar dollar), en u betaalt 15 dollar in kosten.