U kunt kopen zonder geld omlaag - maar moet u

Bij het kopen van een huis zonder betaling is er een van de moeilijkste onderdelen van een huisinkoop: de aanbetaling. Het is moeilijk om zo veel geld te besparen, en het is eng om alles in een huis te zetten als er andere behoeften en toepassingen voor dat geld zijn. U kunt zeker kredietverleners vinden die geen geld neer lenen bieden, maar het is belangrijk om de voor- en nadelen van die leningen te begrijpen.

Hoe te kopen zonder geld omlaag

Overheidslening programma's zijn uw beste optie.

Wanneer de regering van de Verenigde Staten kredietverstrekkers tegen verlies garandeert, zijn ze kans om leningen met geen aanbetaling goed te keuren. Maar je moet nog steeds kwalificeren voor die leningen. Als u conventionele leningen niet mogelijk is, of u moet in ieder geval een kleine aanbetaling betalen op uw huis.

VA leningen zijn verkrijgbaar via het ministerie van veterinaire zaken van de VS (VA). Servicemembers, veteranen en in aanmerking komende echtgenoten kunnen een huis kopen met nul procent lager. Deze leningen hebben geen maandelijkse hypotheekverzekeringspremies, dus de maandelijkse betalingen kunnen relatief laag blijven (maar wanneer u met nul koopt, zullen uw betalingen hoog zijn). Talrijke kredietverstrekkers in de VS kunnen deze leningen verstrekken, dus spreek met een hypotheekmakelaar of financiële instelling om van toepassing te zijn. Lenders concurreren voor uw bedrijf, dus vergelijk aanbiedingen van verschillende bronnen. Ze hebben allemaal verschillende rentetarieven en sluitkosten.

USDA-leningen worden ondersteund door de U. S. Department of Agriculture (USDA) en zijn ontworpen om huiseigenaar in plattelandsgebieden te bevorderen.

Deze leningen hebben inkomenslimieten, hoewel u in het algemeen tot 115 procent van het Amerikaanse mediane inkomen (of een staatswijde maatregel) kan verdienen om in aanmerking te komen voor de lening. Net als bij VA-leningen moeten kredietverstrekkers deelnemen aan het USDA-programma, maar er zijn veel hypotheekmakelaars en banken om uit te kiezen.

Ontvang aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers en vergelijk de kosten voordat u besluit.

Andere bronnen

Als u niet in aanmerking komt voor een VA of USDA-lening, kunt u mogelijk zonder geld te kopen met behulp van andere bronnen (of u moet mogelijk een kleine aanbetaling betalen). In de afgelopen jaren was het makkelijker te kopen zonder aanbetaling. Na de hypotheekcrisis is het niet zo makkelijk.

Aanbetalingsbijdragen en bijstand kunnen u effectief kopen met een nulpercentage aanbetaling. Technisch doet iemand een aanbetaling, maar het is misschien niet jou. Zoek naar lokale organisaties waar u in aanmerking komt voor, en vraag een lokaal ministerie van huisvesting en stedelijke ontwikkeling (HUD) voor alle beschikbare middelen. Sommige eerste keer homebuyer programma's kunnen ook nuttig zijn. Deze programma's zijn moeilijk te vinden en moeilijker te kwalificeren voor. Echter, als u de juiste pasvorm voor een organisatie hebt, kunt u de hulp die u nodig hebt, krijgen.

80/20 leningen , ook bekend als piggyback leningen, kunt u kopen met twee leningen. Vóór de financiële crisis was deze strategie een populaire strategie. Vandaag heb je het juiste krediet- en inkomenprofiel nodig om te kunnen kwalificeren. Om deze aanpak te gebruiken, krijg je een eerste hypotheek voor 80 procent van de waarde van je woning (waardoor je een waardeverhouding van 80 procent krijgt voor dat gedeelte, wat betekent dat je geen particuliere hypotheekverzekering zou moeten betalen).

De overige 20 procent komt uit een tweede hypotheek die u op hetzelfde moment krijgt als uw eerste hypotheek. De tweede lening zal een hogere rentevoet hebben, maar leners proberen meestal die lening snel af te betalen. Controleer met lokale banken en kredietbonden om te zien of ze 80/20 leningen aanbieden en om uit te vinden wat de eisen zijn.

Privé kredietverstrekkers kunnen bereid zijn om u 100 procent van de aankoopprijs van een huis te lenen. Dit zijn of mogen geen professionele kredietverstrekkers zijn. In veel gevallen komen deze leningen uit familieleden die gewoon willen helpen (ze zijn niet in het kader van de kredietverlening). Als u die route gaat, gebruik dan een schriftelijke overeenkomst zodat iedereen de details van uw afspraak begrijpt (en heeft gedocumenteerd). Raadpleeg bij een lokale advocaat, vastgoeddeskundige en accountant voordat u de overeenkomst ondertekent, omdat u alle toepasselijke wetten wilt volgen (en u kunt belasting of andere voordelen krijgen als u de zaken goed opzet).

Als u dat wenst te hebben, kan het een win-win situatie zijn, maar iedereen moet weten wat ze krijgen.

Het is beter om een ​​betaling te doen.

Het beroep om zonder geld te kopen, is duidelijk: u heeft geen grote geld nodig, u kunt uw spaargeld voor meubels en huisherstel gebruiken, en u kan waarschijnlijk eerder dan later kopen. Maar er zijn verschillende nadelen om het volledige aankoopbedrag te lenen.

Hogere maandelijkse betalingen: Hoe groter uw lening, hoe hoger uw betalingen zullen zijn en u zult vasthouden aan die betaling voor het leven van uw lening. Om te zien hoe de nummers werken, bereken de betalingen op een lening die u overweegt. Probeer het gebruik van grotere en kleinere leningsbedragen (een aanbetaling vermindert het leningbedrag) om te zien hoe belangrijk het is. Als je vast zit met een grote betaling, heb je in de toekomst minder mogelijkheden. Eventuele verwondingen, werkveranderingen of andere verrassingen zijn moeilijker te vermijden.

Hogere rentekosten: Het lenen van 100 procent van de waarde van een woning zal de totale kosten van uw woning verhogen. U heeft mogelijk geen cheque vandaag nodig, maar u betaalt meer rente op uw lening dan u zou hebben betaald met een gezonde aanbetaling. Dat verschil in rente kan oplopen tot tienduizenden dollars over het leven van uw lening. Om een ​​aantal van deze nummers te zien, kijk naar aflossingschema's voor leningen die u overweegt.

Privé hypotheekverzekering (PMI): Als u meer dan 80 procent van de waarde van uw woning leent, moet u PMI betalen, die uw kredietgever beschermt. Het enige voordeel dat u uit die betaling krijgt, is de mogelijkheid om zonder geld te kopen (inclusief de voor- en nadelen die hier besproken worden).Die kosten kunnen duizenden of meer toevoegen aan uw totale levensduurskosten, en verhoogt uw maandelijkse betaling verder.

Huisprijs daalde: Idealiter zal uw huis in de loop van de tijd waarde krijgen. Maar dat gebeurt niet altijd - woningen verliezen waarde en je kan gedwongen worden om te verkopen met een verlies. Als dat gebeurt, is het mogelijk dat u meer aan het huis betaalt dan het waard is. Om uit uw lening te komen, moet u een aanzienlijke betaling aan uw kredietverstrekker doen, en dat is nooit een welkome gebeurtenis.

In hoofdzaak neemt u een significant risico wanneer u zonder geld gaat kopen. Je inkomen moet hetzelfde blijven of stijgen, en je huis moet sneller stijgen dan je bloeit. Wij geloven allemaal dat er dingen zullen gebeuren, maar veel voordat u verkeerd is bewezen.