Wat is een Medicaid Annuïteit en is het voordelig?

Bij het plannen en organiseren van activa ter voorbereiding op de dag dat Medicaid nodig zou zijn, gebruiken sommige CPA's en belastingadviseurs Single Premium Immediate Annuities (SPIA's) om mensen te helpen bescherming van de activa voor erfenis te behouden, terwijl ze nog steeds gekwalificeerd zijn voor Medicaid voordelen.

Als u in aanmerking komt voor Medicaid extended care, of verpleeghuis, voordelen, omvat de gebruikte formule wat wordt aangeduid als het aantal in aanmerking komende huishouden of echtpaar.

Dit is een zeer belangrijke volledige inventarisatie waarin wordt verwezen wanneer u een echtgenoot voor Medicaid wilt kwalificeren. Het omvat activa in zowel gezamenlijke als individuele namen.

Resource Allocation of Community Spouse

De regels voor de communautaire toewijzing van de echtgenoten maken het mogelijk om een ​​bepaalde activa te reserveren voor de gezonde echtgenoot. Dit bedrag wordt bepaald op het niveau van de staat, om ervoor te zorgen dat de gezonde echtgenoot niet in armoede komt omdat ze zorgt voor de behoeften van hun zieke echtgenoot. De totale huishoudelijke activa (gezamenlijk en individueel gehouden) moeten worden besteed aan een bepaald niveau van de staat. Dat niveau blijft beschermd voor het gebruik van de gezin die gezond is. Zodra de activa naar dat niveau zijn uitgegeven, komt de echtgenoot die zorg nodig heeft, in aanmerking voor Medicaid-voordelen. Dit wordt steeds vaker met een vergrijzende bevolking, en een goed ontworpen SPIA-strategie kan helpen om uw activa te beschermen tegen uitputting.

De aankoop van een Eenmalige Premie Onmiddellijke Annuïteit kan voordelig zijn in de berekening van de te rekenen activa, omdat het kan worden geoormerkt als een aparte inkomensstroom en niet onderworpen is aan liquidatie van activa die worden gebruikt voor het betalen van het invaliditeitszorg type kosten. Er zijn enkele richtlijnen met betrekking tot de timing van de annuïteit aankoop, dus het is noodzakelijk om begeleiding te zoeken.

U kunt geen annuïteit aanschaffen nadat een echtgenoot uitgebreide zorg verricht, en verwacht dat dat actief onder de CSRA-regels wordt beschermd. Dit gaat over planning vooruit.

Wie kan u begeleiden naar een SPI-aankoop die kan fungeren als medische dienstverlener?

Als u op correcte wijze bent gestructureerd, goedgekeurd en afgeschreven bent door gekwalificeerde belastingadviseurs en legale deskundigen op het gebied van ouderenzorg, bieden SPIA's voor Medicaid planning u juridische ondersteuning voor Medicaid-voordelen en zorgt u voor uw echtgenoot, erfgenamen en begunstigden.

Met een vergrijzende populatie komt de noodzaak voor veel om de dekking van de bevallingszorg te hebben. De Medicaid-annuïteitstrategie kan de nodige stabiliteit en vermogensbescherming bieden die mensen in dit moeilijke levensfase verlangen. De regels van de IRS kunnen in deze situaties bijna roofdoen zijn, nadat u uw leven belasting betaalt, geld bespaart en uw netto waarde opbouwt. Gelukkig kan de juiste structurering en het gebruik van een Single Premium Immediate Annuity (SPIA) onder de "Medicaid Annuity" -banner de nodige garanties bieden, terwijl alle regels op dit moment in acht worden genomen.

Zoek altijd een begeleiding van een gekwalificeerde CPA en oudere zorg advocaat met betrekking tot Medicaid Annuity Planning.

Je moet het nooit zelf doen als het gaat om Medicaid planning en implementatie van een Medicaid annuïteitstrategie.

Een gekwalificeerde CPA of oudere planning advocaat moet altijd afmelden en goedkeuren voordat u vooruitgaat met een productimplementatie. Er zijn te veel details die correct moeten worden aangepakt om geen potentiële problemen met de IRS te veroorzaken en de regels verschillen per staat.

Bijvoorbeeld, de specifieke regels en activa van de Gemeenschapsmatige hulpbronnen (vaak aangeduid als de CSRA) moeten worden bepaald en gevolgd, zodat de echtgenoot die Medicaid dekking nodig heeft, behoorlijk in aanmerking komt. Er zijn andere specifieke stappen die moeten worden gevolgd, en het proces kan complex zijn, omslachtig en zelfs onmogelijk zijn om te onderscheiden als u het alleen probeert te gaan.

Als het plan onjuist is geïmplementeerd en / of niet goed gestructureerd is, kunnen belastingheffingen en een eventuele 5-jaar "clawback" -regel gelden.

De waarheid is dat een SPIA een goed beschermd vermogen kan zijn, als deze goed in uw portefeuille wordt uitgevoerd.

Single Premium Immediate Annuities is het originele annuïteit ontwerp dat in de Romeinse tijd werd ontwikkeld. SPIA's zijn al meer dan 200 jaar in de Verenigde Staten verkrijgbaar en waren het enige annuïteit producttype tot 1955 beschikbaar. Ze zijn de meest vereenvoudigde en transparante overdracht van de beschikbare risicobiluittypes, de meest pro-klant, en naar mijn mening de beste manier om oplossen voor inkomen nu nodig en inkomen voor het leven.

SPIA's kunnen echt waarde toevoegen als deze worden gebruikt in uw Medicaid en landgoedplanning. Werken met een gekwalificeerde ouderenzorg advocaat kan ervoor zorgen dat de strategie op een goede juridische grondslag staat en de juiste stappen worden gevolgd. Goed gedaan, het Medicaid Annuity Plan geïmplementeerd voor een echtgenoot kan de leiding zijn voor eventuele of uiteindelijke dekking voor de gezonde echtgenoot. Vind een goede ouderzorg advocaat als u deze strategie wilt verkennen. Het is elke cent waard.