Studentenlening: Hoofdstuk 13 Terugbetalingsplannen

Het is geen twijfel dat het lenen van studentenleningen in een faillissement is geen gemakkelijke propositie. Het is niet onmogelijk, maar de standaard die een schuldenaar moet ontmoeten - onnodige ontberingen - kan een steile klim zijn.

Als u niet voldoet aan de onnodige ontberingen, kan er nog een manier zijn om faillissement te gebruiken om uw studie leningen te beheren door gebruik te maken van de terugbetalingsvoorschriften van hoofdstuk 13.

Hoe hoofdstuk 13 werkt

< ! - 1 ->

Studentenleningen zijn ongedekte schulden. Dat is een schuld die geen zekerheid heeft dat de schuldeiser kan verkopen om de betaling te verzekeren. Enkele voorbeelden van onbetaalde schulden omvatten credit card saldi, payday leningen, onbetaalde medische en nutsrekeningen en persoonlijke leningen.

Wanneer u een hoofdstuk 13-geval plaatst, betaalt u voor een periode van drie tot vijf jaar een maandelijkse betaling aan een hoofdstuk 13-trustee. De Trustee verdeelt het geld aan uw ongedekte crediteuren die in uw geval goede claims hebben ingediend.

Hoofdstuk 13 heeft verschillende grote voordelen ten opzichte van andere soorten leningsconsolidatie, schuldbeheerplannen of schuldenafwikkeling. Bijvoorbeeld in hoofdstuk 13 hoeft u niet noodzakelijkerwijs het volledige bedrag van uw ongedekte schuld te betalen. In plaats daarvan betaalt u volgens uw vermogen om te betalen op basis van een formule die rekening houdt met uw inkomen en uw redelijke en noodzakelijke kosten. Als je inkomen hoger is dan je uitgaven, wordt het verschil je "winstgevend inkomen" genoemd, en dat vormt de basis voor je hoofdstuk 13-planbetaling.

Tom's Chapter 13 Plan

Laten we eens kijken naar een voorbeeld van een hoofdstuk 13-plan. Tom heeft een inkomen van $ 4, 000 per maand. Als we al zijn maandelijkse kosten van levensonderhoud opnemen, zoals hypotheek en huisonderhoud, voedsel, vervoer, kinderopvang, medisch, mobiele telefoon, nutsbedrijven en reizen naar de hoekcafé, bedraagt ​​het totaal $ 3, 700 per maand.

Let op dat we de creditcardrekeningen hebben uitgeschakeld (dat komt omdat ze via het hoofdstuk 13 betalingsplan betaald worden). Het verschil, $ 300, is het beschikbare inkomen van Tom. Het faillissement hof zou verwachten dat hoofdstuk 13 betaling niet minder dan $ 300 per maand voor drie tot vijf jaar. De lengte van het plan hangt grotendeels af van het inkomen en de grootte van Tom.

Tom's minimale betalingen op zijn creditcard saldi in totaal meer dan $ 500 per maand, en zijn studie lening is $ 250. Misschien kun je zien hoe Tom er een zware tijd van heeft gehad. Hij heeft geprobeerd dat $ 300 besteedbaar inkomen uit te breiden om $ 750 aan betalingen te dekken, zonder veel succes.

Hoe kan hoofdstuk 13 helpen om studentenlening te beheren?

Dus, hoe helpt een hoofdstuk 13? In plaats van om te blijven worstelen met die $ 750 betalingen per maand, betaalt Tom elke maand een betaling van $ 300 per hoofdstuk 13, die de $ 300 aan Tom's crediteuren op pro rata zal verdelen, wat betekent dat de betaling is verdeeld volgens het percentage van de claim van het geheel.Op het einde van Tom's drie tot vijf jaar betaalplan zal hij waarschijnlijk niet 100% van zijn ongedekte schuld afbetalen, maar omdat hij in een hoofdstuk 13-geval is, zijn er nog resterende saldi op zijn creditcards, medische facturen en de meeste andere onzekere De schuld zal vergeven worden, omdat het hoofdstuk 13-plan zijn beste inzet vertegenwoordigt.

Studentenleningen worden echter niet automatisch ontladen. Dus hoe kan een hoofdstuk 13 plan Tom helpen? Door hem in staat te stellen deze leningen te behandelen, net als elke andere onbetaalde schuld gedurende dat drie tot vijf jaar plan, en ze elke maand te betalen als een pro rata gedeelte van de betaling van het hoofdstuk 13-plan. Daarom, in plaats van die $ 250 betaling op de studentelening te maken, plus de minimale betalingen op de creditcards en andere facturen, betaalt Tom er een totale betaling van $ 300 voor. Ongeveer 100 dollar van die betaling gaat naar de studentlening, en 200 dollar wordt verdeeld over de andere onversekerde crediteuren. Voor meer informatie over hoofdstuk 13 plannen, zie ons artikel Wat is hoofdstuk 13 faillissement?

Dus, is er een vangst? Op een manier, ja. Terwijl dit soort hoofdstuk 13 plan Tom een ​​beetje ademruimte geeft, zal het hem niet helpen veel vooruitgang te boeken in het aflossen van die leningen.

Tijdens zijn hoofdstuk 13-plan kan de leningdienst geen verzamelactie tegen Tom nemen, maar rente blijft voortvloeien. Wanneer hij zijn hoofdstuk 13-plan voltooit, zal de servicer de leningrekeningen opnieuw evalueren en een nieuwe betalingskalender voor Tom instellen. Tegen die tijd hopen we dat hij een hoger inkomen zal hebben en beter kan betalen met het nieuwe betalingsschema of profiteren van terugbetalingsprogramma's, zoals inkomsten gebaseerde terugbetaling of verlening van overheidslening verlening. Hij kan zelfs op dat moment kiezen om het faillissementsrechtbank te vragen om zijn overblijvende studentenleningen te ontslaan wegens onnodige ontberingen.

Veel verschillende factoren beïnvloeden hoe hoofdstuk 13 plannen werkt en wie wordt betaald. Om uw omstandigheden te evalueren, bel een gekwalificeerde consumenten faillissement advocaat. De meeste bieden een gratis overleg zonder verplichtingen.

Voor meer informatie over het beheren van uw studieleningen tijdens moeilijke financiële tijden, zie onze artikelen over de volgende zaken:

Algemene problemen

Welk soort leningen heb je?

Uw opties voor het beheren van studentenlening in een notendop

Woordenlijst van nuttige voorwaarden voor studentenlening

Wanneer u uw betalingen niet kunt uitvoeren

Delinquentie en standaard

Deferment and Tolerance

Terugbetalingsstrategieën Tijdens Tough Times

Verlening van een Student Loan Default

Behandeling van Student Loan Collectors

Privé Leningen Beheren

Verlening Verlening

Verlening Vergiffenis voor School Status

Verlening Vergiffenis voor Invaliditeit of Dood

Openbaar Vergoeding van de dienstverleningen

Studentenlening in faillissement

Ontbinding van faillissementen

Privélening uitbetalen

Gebruik van hoofdstuk 13 Terugbetalingsplannen