Leer hoe u minder belasting in pensioen betaalt

U kunt minder belasting betalen bij uittreding als u een slimme belastingplanning uitvoert van 55 tot 70 jaar. De kans om minder te betalen is het beste voor degenen die:

• besparingen hebben in zowel de uitgestelde pensioenregeling accounts, zoals een 401 (k) plan of IRA, en spaarrekening na belasting, zoals een herroepbaar trust of brokerage account.
• Heb jaren waarin inkomsten kunnen afwijken, zoals wanneer een echtgenoot halfjaar terugtreden, echtgenoten in verschillende jaren aftreden, ofwel de echtgenoot door een werkloosheidsperiode gaat, of inkomsten fluctueren door een opdrachten op basis van een opdracht.

• Heb jaren waarin de toegepaste aftrek kan variëren, zoals het aannemen van een nieuwe hypotheek, het betalen van een hypotheek, een jaar met verhoogde medische kosten of liefdadigheidsaftrekkingen of het aangaan van een nieuwe afhankelijke.

Begrijp hoe pensioenbelastingen worden berekend.

Betalen minder belasting bij pensioen, je moet begrijpen hoe je verschillende bronnen van pensioeninkomen belast worden. De factor die het vaakst wordt over het hoofd gezien, is de manier waarop je socialezekerheidsuitkeringen worden belast.

Er is een formule die wordt gebruikt om te bepalen hoeveel van uw socialezekerheidsuitkeringen worden belast. Veel aankomende gepensioneerden hebben de gelegenheid om het bedrag van hun sociale zekerheidsuitkeringen onderhevig aan belasting te verminderen door zorgvuldige belastingplanning te doen.

In zijn boek toont een gebruikershandleiding voor sociale zekerheid, Jim Blankenship, CFP ^® een mooi voorbeeld van hoe dit werkt. In zijn voorbeeld betaalt een gepensioneerde ongeveer $ 96, 000 minder in belastingen door te herschikken wanneer en hoe zij hun verschillende bronnen van pensioeninkomen nemen.

Om pensioenbelasting te verminderen moet je begrijpen hoe je socialezekerheidsuitkeringen worden belast en lees voorbeelden van case studies over hoe huwelijken belasting betalen op socialezekerheidsuitkeringen om te zien hoe je kunt vergelijken.

Belastingplanning bespaart geld

Twee soorten belastingplanning, die ik de planning van belastingplannen noem, kan u helpen bij het terugdringen van de pensioenbelasting, en dus uw pensioeninkomen na aftrek van de belasting verhogen:

• Lange belastingplanning - dit biedt algemene begeleiding over hoeveel u moet terugtrekken uit welke rekeningen van jaar tot jaar en hoe u uw inkomstenbronnen kunt coördineren met uw sociale zekerheidsuitkeringen om meer inkomsten na belastingen te leveren.
• Jaarlijkse belastingplanning - jaarlijks worden belastingtarieven en aftrek veranderd. De jaarlijkse belastingplanning die in het najaar van het jaar is gedaan, kan de mogelijkheden voor belastingplanning ontdekken die niet alleen met lange-termijn belastingplanning kan worden ontdekt.

Planning met lange reikwinstbelasting

Met de langlopende belastingplanning kijkt u naar uw geprojecteerde belastingtarieven en inkomstenbronnen en kunt u zien hoe u uw bronnen van inkomsten kunt herbestellen om meer inkomsten na belastingen te leveren. Dit soort planning vereist software of een spreadsheet die gedetailleerde belastingberekeningen bevat om u te laten zien hoeveel inkomsten u kunt hebben na belastingen door een actie te ondernemen tegenover een ander.Met langdurige belastingplanning kunt u pensioenbelasting op twee manieren verminderen:

• Ontwerp een algemene strategie over wanneer u geld wilt terugtrekken uit welke soorten accounts u in de laagste belastingbeugel mogelijk houdt.
• Toon hoe u beleggingen kunt toewijzen over uw belastinguitgestelde versus na belastingsrekeningen om uw belastingdruk over uw pensioenjaren te verminderen. Het concept om investeringen te herrangschikken om belastbaar inkomen te verminderen, biedt geldbesparende voordelen.

Planning van de jaarlijkse belastingplanning

Jaarlijkse belastingplanning kan u helpen om kansen te ontdekken om:

• geld uit een IRA te onttrekken of om IRA-geld te converteren naar een Roth IRA, en te weinig betalen in jaren waar uw aftrek is hoog en uw andere inkomstenbronnen zijn laag.
• Realiseer kapitaalverliezen om kapitaalwinst te compenseren, of maak een kapitaalverliesoverdracht op.
• Gebruik jaren met hoge gespecificeerde aftrek tot uw voordeel.
• Fonds het type account, Roth of Regular IRA of 401 (k), dat zal voorzien dat de meeste langlopende belastingvoordelen aan u gebaseerd zijn op uw fiscale situatie dat jaar.

Extra middelen

• 3 manieren om uw fiscale jaarplanning te plannen
• Belastingplanningstrategieën om het inkomen van de lagere beugels te veranderen
• 3 tips om de voorwaardelijke aftrek te maximaliseren
• Hypotheekrente aftrek voor en na pensioen < Door zowel langdurige als jaarlijkse belastingplanning te doen, kunnen veel gepensioneerden hun pensioeninkomen na aftrek van hun pensioen verhogen met $ 500 - $ 4, 000 per jaar.

Meer dan twintig tot dertig jaar in pensioen, die tot $ 10.000 tot 120.000.000 extra pensioeninkomsten toevoegt.

Hulp bij pensioenplanning plannen

Het is moeilijk om slimme belastingplanning te doen zonder professionele hulp. Bij het zoeken naar hulp, onthoud veel mensen die zich beroepen op financiële adviseurs voor grote beleggingsondernemingen of banken die hen verbieden om fiscaal advies te bieden.

U moet een CPA of fiscale professional vinden die hun PFS-benaming heeft en activeert het type langlopende belastingplanning die in dit artikel wordt behandeld of een pensioenplanner die zelfstandig prakticeert, een belastinggrondslag heeft en een proces op zijn plaats om fiscale planningskansen te identificeren.