Leren hoe inflatie slaat

Zonder het echt te weten, investeren de meeste mensen hun beleggingen in beleggingsvoertuigen, zoals beleggingsfondsen, omdat ze de inflatie willen verslaan. Als u uw geld besparen door het in potten in uw achtertuin te begraven of door het onder uw bedmatras te vullen, zult u de inflatie verliezen omdat de kosten van levensonderhoud groeien terwijl de waarde van uw geld niet (hoewel u "geplant hebt" "het in de grond)!

In feite kunt u nog steeds op de inflatie verliezen, zelfs als u uw geld op een bankrekening of certificaat van storting opslaan (cd).

Bijvoorbeeld, de gemiddelde historische inflatiepercentage bedraagt ​​ongeveer 3. 40%. Laten we zeggen dat je financieel verantwoordelijk bent en zet je hard verdiende geld in een cd, verdien 2. 00%, bij de lokale bank. Als u een snelle wiskunde doet, kunt u het verschil berekenen (3. 40 - 2. 00 = 1.40) en zie dat u nog steeds met 1,40% op inflatie loopt.

Dit is niet eens een factor in het effect van de belastingen op uw spaargeld, waardoor uw reële rentevoet (na inflatie en belastingen) tot ongeveer 0,10% zou dalen, met inachtneming van een top federale belasting tarief van 25%. Daarom, in een omgeving met een lage rente, kun je geld besparen op een cd, maar nog steeds waarderen als gevolg van inflatie en belastingen. Je doet wat ik noem, 'veilig geld verliezen'. De beste manier voor de meeste mensen om de inflatie te verslaan - om een ​​rendement van gemiddeld meer dan 3. 40% te behalen - is om te investeren in een combinatie van aandelenfondsen en obligaties.

Leer hoe u een portefeuille van wederzijdse fondsen kunt bouwen.

Het opbouwen van een portefeuille van wederzijdse fondsen lijkt op het bouwen van een huis: er zijn veel verschillende soorten strategieën, ontwerpen, gereedschappen en bouwmaterialen; maar elke structuur deelt een aantal basisfuncties.

Om de beste portefeuille van wederzijdse fondsen te bouwen, moet u verder gaan dan het salarisadvies: "Zet niet alle eieren in één mand:" Een structuur die de test van de tijd kan afstaan, vereist een slim ontwerp, een sterke basis en Een eenvoudige combinatie van wederzijdse fondsen die goed werken voor uw behoeften.

Begrijp de grondslagen van diversificatie met wederzijdse fondsen

Diversificatie met wederzijdse fondsen is meer dan alleen uw eieren in verschillende manden zetten. Veel beleggers maken de fout om te denken dat het verspreiden van geld onder verschillende beleggingsfondsen betekent dat ze een voldoende gediversifieerde portefeuille hebben. Echter, anders betekent niet divers. Zorg ervoor dat u blootstelling heeft aan de verschillende categorieën onderlinge fondsen.

Use Growth Stock Funds

Zoals de naam impliceert, groeien de beleggingsfondsen meestal het beste in de volwassen fasen, zoals inflatieperioden, van een markts cyclus wanneer de economie op een gezond tempo groeit. De groeistrategie weerspiegelt wat bedrijven, consumenten en investeerders allemaal gelijktijdig doen in gezonde economieën - steeds hogere verwachtingen van toekomstige groei krijgen en meer geld besteden om het te doen.

Gebruik van buitenlandse aandelenfondsen

Als de inflatie toeneemt, kan de waarde van de Amerikaanse dollar dalen. Daarom kunnen buitenlandse aandelenfondsen optreden als een automatische heg, aangezien geld in vreemde valuta belegd wordt in meer dollars thuis vertaald.

Best Bond Fund Types voor stijgende rentetarieven en inflatie

Obligatiefondsen kunnen waarde verliezen in inflatoire omgevingen, omdat de obligatieprijzen in tegengestelde richting verplaatsen als rentetarieven, die stijgen met de inflatie.

Maar een verstandige investeerder zal nog steeds diversificeren met obligatiefondsen en vinden daarom de beste obligatiefondsen voor stijgende rentetarieven:

• Kortlopende obligaties: stijgende rentetarieven maken de obligaties van obligaties lager, maar hoe langer de volwassenheid, de verdere prijzen zullen vallen. Daarom zullen kortere looptijden beter presteren in een stijgende renteomgeving.
• Tussentijdse Obligaties: Hoewel de looptijden langer zijn bij deze fondsen, weet geen investeerder echt wat rentevoeten en inflatie zullen doen. Zelfs de beste fondsbestuurders dachten bijvoorbeeld dat de inflatie in 2011 zou terugkomen, wat hogere rentetarieven zou opleveren en kortlopende obligaties aantrekkelijker zouden maken. Ze waren verkeerd en fondsbestuurders konden hun indexfondsen verliezen.
• Inflatiebeveiligde obligaties: Ook bekend als Tesour Securities Securities Securities (TIPS), deze obligatiefondsen kunnen goed presteren net voor en tijdens inflatoire omgevingen, die vaak samenvallen met stijgende rentetarieven en groeiende economieën.

Overweeg een "Ladder" Approach naar deposito's (CD)

Als de rentetarieven oplopen, kunnen beleggers die de relatieve veiligheid van CD's willen hebben, een ladderbenadering overwegen, wat betekent dat nieuwe CD's met korte aflossingsperioden, zoals een jaar of minder, en worden periodiek gekocht, zoals een keer per maand of eenmaal per paar maanden, om de hogere tarieven vast te leggen wanneer ze stijgen. Het idee is om de figuratieve ladder steeds hoger te beklimmen. Na enkele maanden ontvangt uw nieuwste cd waarschijnlijk het hoogste tarief. Zodra de rentetarieven lijken te stabiliseren, kunt u overwegen om de hogere tarieven te vergrendelen voor langer bedrijfstijden.