Leren over het zijn van een financiële vertegenwoordiger

Financiële vertegenwoordiger is een baan titel die steeds vaker voorkomt bij toonaangevende verzekeringsmaatschappijen, met name levensverzekeringsmaatschappijen. Hoewel de gegevens iets van firma tot bedrijf zullen verschillen, noemt het in wezen een verzekeringsagent die ook fungeert als beleggingsmakelaar en / of financieel planner.

Merk op dat deze en soortgelijke baantitels ook te vinden zijn in andere financiële dienstverlenende bedrijven buiten de verzekeringssector, zoals mutual funds en discount securities brokerage giant Fidelity Investments, om maar één voorbeeld te noemen.

Zoekopdrachten openen

Gebruik dit hulpprogramma om huidige vacatures in het veld te vinden.

Licenties en certificaties

De soorten effecten en beleggingsproducten die een financiële vertegenwoordiger mag verkopen, hangt af van de FINRA-licenties die hij of zij heeft. De meest typische zijn de FINRA Series 6 en Series 7 General Securities Representative licenties. Naast verzekeringspolissen kan een bedrijf die een serie 6-licentie heeft, bepaalde verpakkingsproducten verkopen, zoals variabele annuïteiten en beleggingsfondsen. Het verkopen van een veel breder scala aan beleggingsproducten, inclusief individuele aandelen en obligaties, vereist een serie 7 licentie, dezelfde basiskwalificatie voor een financieel adviseur in een effectenmakelaar.

Let op dat sommige financiële vertegenwoordigers serie 6 houders kunnen zijn, terwijl anderen serie 7 zijn gekwalificeerd. Daarom kunnen er onder deze producenten een grote variatie zijn in het menu van financiële producten en diensten die zij aan hun klanten kunnen bieden, evenals op hun kennis en expertise.

Ondertussen moeten degenen die financiële planning aanbieden, in het bezit zijn van een Certified Financial Planner (CFP) benaming, maar een potentiële klant mag niet aannemen dat dit eigenlijk het geval is.

Prevalentie van de titel

Sommige van de toonaangevende bedrijven die de financiële vertegenwoordigerstitel onder hun verkoopkrachten gebruiken, zijn Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate en Guardian Life.

Compensatie

Vergoedingsplannen verschillen per firma en kunnen een mix zijn van salaris, incentive compensatie (bonus) en / of provisies. Als gevolg van een groeiende trend binnen de financiële dienstverlenende industrie, kunnen financiële vertegenwoordigers verantwoordelijk zijn voor een groot aantal kosten, zoals voor kantoorruimte, apparatuur, marketing- en verkoopmaterialen. Een dergelijke trend is al opgericht met betrekking tot de financiele adviseursvergoeding. Anderzijds kunnen bedrijven deze uitgaven dekken en / of een minimumloonpakket voor nieuwe huurpremies in hun eerste paar jaar van dienstverband op het terrein betalen om hen te helpen op te treden.

Het vinden van betrouwbare statistieken over de gemiddelde loon is gecompliceerd door classificatie problemen.Het federale Bureau voor Arbeidsstatistieken rapporteert meestal geen gegevens over financiële vertegenwoordigers. Hun meest nauw verbonden baancategorieën zijn financiële adviseurs en verzekeringsagenten (volg de links voor beide hierboven), evenals 'Effecten, Commodities, en Financial Services Sales Agents.' Voor deze laatste was mediane betaling vanaf mei 2014 $ 72, 070 en 90% verdiend tussen $ 32, 170 en $ 187, 200. Het laatste cijfer bedroeg $ 166, 400 in 2010.

Volgens de websites Indeed. com en Glassdoor. com, het gemiddelde salaris voor een "Financial Services Representative" bedraagt ​​ongeveer $ 50, 000.

De cijfers van Glassdoor zijn afgeleid van vrij beperkt aantal zelfrapporterende gegevens van gebruikers van die website en kunnen derhalve niet als alomvattende of gezaghebbend.

Inderdaad, de cijfers van Indeed zijn enkel gebaseerd op huidige vacatures in zijn systeem, en dus ook ver van omvangrijk. De gemiddelde salariscijfers op beide sites kunnen ook volatiel zijn, met ups en downs, afhankelijk van de huidige aanbiedingen en gebruikersverslagen.

Op de recruiterende secties van hun websites raken de toonaangevende verzekeringsmaatschappijen over het algemeen geen beloning van hun top financiële vertegenwoordigers (bijvoorbeeld de top 10%, top 1, 000 of top 100) , of gemiddelde winst voor degenen in hun eerste paar jaar van dienstverlening.

Alternatieve Spellings: Persoonlijke Financiële Vertegenwoordiger (bijvoorbeeld de variatie die door Allstate wordt gebruikt)