Verzekeringen die eigendom zijn van iemand anders

Veel bedrijven gebruiken, repareren of repareren van eigendommen die eigendom zijn van iemand anders. Als deze eigenschap beschadigd of vernietigd is, kan het bedrijf onder een huurovereenkomst of een andere overeenkomst verplicht zijn om te repareren of te vervangen. Zelfs als er geen contract bestaat, kan het bedrijf aansprakelijk zijn voor de schade als gevolg van een door de eigenaar ingediende rechtszaak. Bijgevolg moeten bedrijven die het bezit van anderen gebruiken, ervoor zorgen dat de woning voldoende verzekerd is.

Commercieel vastgoedbeleid

De meeste commerciële eigendomsbeleid, inclusief het ISO-beleid, biedt een aantal automatische dekking voor persoonlijke eigendom die eigendom is van iemand anders. Slechts persoonlijke eigendom is bedekt. Geen dekking geldt voor onroerend goed (gebouwen) die eigendom zijn van iemand anders dan de genoemde verzekerde.

In dit artikel wordt uitgelegd hoe eigendom eigendom wordt behandeld onder het standaard ISO eigendomsbeleid. De meeste vastgoedbeschikkingen opgesteld door verzekeraars bieden dekking die gelijk is aan of groter dan het ISO-formulier.

Het ISO-formulier heeft betrekking op twee categorieën eigendommen die aan iemand anders behoren:

• Aangestuurd Persoonlijk Bezit: Dit is een eigendom die u hebt verhuurd en dient te voldoen aan de voorwaarden van de huurovereenkomst.
• Bezit van anderen: Dit is een niet-gehuurde persoonlijke eigendom die eigendom is van iemand anders. Deze categorie omvat ook gehuurd onroerend goed dat u niet verplicht bent te verzekeren.

Lease Persoonlijk Bezit

Zoals veel bedrijven, kan uw bedrijf onroerend goed verhuren om te gebruiken in uw dagelijkse activiteiten.

Voorbeelden zijn kopieermachines, kantoormeubelen en bouwmachines. In sommige gevallen kan de eigendom van de eigenaar u verplichten het onroerend goed te verzekeren tegen lichamelijk verlies of schade.

Stel bijvoorbeeld dat u twee kopieerapparaten leest voor uw boekhoudkundige zaken. U bent aansprakelijk voor de eventuele verlies of schade die de machines onderhouden tijdens de huurovereenkomst.

In het huurcontract moet u ook de kopieermachines verzekeren onder een vastgoedbeleid voor hun vervangingswaarde.

Aangeleerde persoonlijke zaken die u contractueel verplicht hebt om te verzekeren, wordt automatisch behandeld als Uw Bedrijfs Persoonlijke Bezit. Deze eigenschap is onder de limiet van toepassing op uw BPP. Als uw commercieel eigendomsbeleid bestaat, zegt u een limiet van $ 100.000 voor BPP, die limiet is van toepassing op beide van de volgende:

• Persoonlijke eigendom die eigendom is van uw bedrijf
• gehuurde persoonlijke zaken die u verplicht bent te verzekeren onder de voorwaarden van de huurovereenkomst

Als het gehuurde onroerend goed verloren of beschadigd is, wordt het verlies op dezelfde manier gewaardeerd als verliezen op persoonlijke eigendommen die u bezit. Dat wil zeggen dat verliezen met betrekking tot gehuurd persoonlijk eigendom worden gewaardeerd op basis van de vervangingskosten of de werkelijke contante waarde, welke waarderingsmethode op uw BPP geldt.

Als u onroerend goed voor uw bedrijf huurt, moet u de huurovereenkomst zorgvuldig lezen. Het contract kan u aansprakelijk stellen voor schade die niet onder uw eigendomsbeleid valt. Een huurovereenkomst zou bijvoorbeeld kunnen aangeven dat u aansprakelijk bent voor verlies of schade "voor welke reden dan ook".

Bezit van anderen

Het ISO-eigendomsbeleid omvat een tweede categorie eigendom van eigendom genaamd eigendom van anderen.

Deze categorie bevat zowel de volgende:

• eigendom die aan iemand anders behoort, maar is niet onderworpen aan een huurovereenkomst. Een voorbeeld is een kopieermachine die u hebt geleend van de zaken naast de deur.
• eigendom die u lease maar niet verplicht is om te verzekeren. Een voorbeeld hiervan is kantoormeubilair die u heeft verhuurd, maar niet onder de voorwaarden van de huurovereenkomst moet worden verzekerd.

In tegenstelling tot gehuurd persoonlijk eigendom, wordt eigendom van anderen niet in combinatie met persoonlijke eigendommen die u bezitten. Eerder is eigendom van anderen een aparte categorie overdekte eigendom. Het is alleen gedekt als een aparte verzekeringslimiet is opgenomen in uw beleid voor eigendom van anderen. Als er geen limiet verschijnt, kan uw beleid weinig dekking bieden voor eigendom van anderen. Het standaard ISO eigendomsbeleid bevat een zeer lage ($ 2, 500) limiet voor deze eigendom.

Deze limiet is geen extra verzekering, maar is opgenomen in de limiet die in uw beleid voor Uw Bedrijfs Persoonlijke Bezit wordt vermeld.

In tegenstelling tot gehuurd onroerend goed wordt Property of Others gewaardeerd op basis van de feitelijke contante waarde. Zelfs als u de kosten van de vervangingskosten voor uw BPP hebt gekocht, wordt de waarde van het bezit van anderen berekend volgens de werkelijke contante waarde (niet de vervangende kosten). U kunt de vervangingskosten dekking voor eigendom van anderen aanschaffen voor een extra premie.

Need Separate Limit

Als u onroerend goed gebruikt die voldoet aan de beschrijving van eigendom van anderen, moet uw beleid een aparte grens voor die eigenschap bevatten. Dit is vooral belangrijk als het onroerend goed dat u gebruikt, kostbaar kan zijn om te repareren of te vervangen. Beschouw het volgende voorbeeld.

Mark bezit Marathon Machining, een bedrijf dat metaalbewerking apparatuur repareert en recondent. Een Marathon-medewerker repareert een draaibank die eigendom is van Larry's Lathing wanneer hij per ongeluk brand veroorzaakt. De machine is vernietigd. Mark leert snel dat de draaibank een topmodel is dat 75 dollar zal kosten om te vervangen. Mark's machine shop is verzekerd onder een commercieel eigendomsbeleid. In de beleidsverklaringen blijkt een grens van 25.000 dollar voor eigendom van anderen. Zelfs als Mark de kosten van de vervangingskosten voor eigendom van anderen heeft gekocht, betaalt zijn beleid slechts een derde ($ 25, 000) van het verlies van $ 75, 000.

Onroerend goed buitenpanden

Commercieel vastgoedbeleid is ontworpen om onroerend goed op vaste locaties te dekken. De meeste bieden slechts een kleine hoeveelheid dekking voor onroerend goed die van je woning afkomstig zijn. Het ISO-eigendomsbeleid omvat onroerend goed in een gebouw op (of binnen 100 voet) een in de aangiften beschreven omschrijving. Het biedt slechts $ 10, 000 voor Off-Premises Property.De limiet is van toepassing op eigendom van u of iemand anders (of u het lease of niet), terwijl:

• tijdelijk op een locatie die u niet bezit, lease of exploiteert
• op een door u gehuurde opslagplaats
• op een beurs, beurs of tentoonstelling

Als u het onroerend goed van andere mensen buiten uw woning gebruikt, moet u extra verzekering aanschaffen. Uw verzekeraar is wellicht bereid de limiet in uw beleid voor eigendomspanden te verhogen.

Verzekeringen voor roerende goederen

Sommige bedrijven verhuren of lenen voor gebruik buiten hun eigen woning. Hier zijn enkele voorbeelden:

• Een bouwbedrijf leent een bulldozer om in een bouwproject te gebruiken.
• Een boekhoudkundig bedrijf huurt laptopcomputers om te gebruiken in een off-site trainingsprogramma.
• Een architectenbureau houdt een sociale gebeurtenis voor klanten in gehuurde ruimtes weg van hun gebouwen. Het bedrijf versiert de ruimte met kunstwerk geleend van kunstenaars.

Een aparte tak van onroerend goedverzekering, de binnenlandse zeeverzekering genoemd, is ontworpen om roerende goederen te dekken. Er zijn veel soorten binnenvaartverzekering, en elk is bedoeld om een ​​specifiek type onroerend goed te dekken. Veel binnenlands mariene beleid omvat automatisch eigendom die eigendom is van iemand anders dan de verzekerde.

In de bovenstaande voorbeelden kan de aannemer de gehuurde bulldozer verzekeren onder het materiaalbeleid van een aannemer. Het boekhoudkundig bedrijf kan de gehuurde computers onder een elektronisch gegevensverwerkingsbeleid verzekeren. Om het geleende kunstwerk te verzekeren, zou de architectuurbedrijf de fijne kunstdekking kunnen aanschaffen.

Als uw bedrijf een gehuurde, gehuurde of geleende woning uit uw woning gebruikt, heeft u mogelijk de binnenvaartverzekering nodig. Vraag uw verzekeringsagent of makelaar welk type verzekering het beste past bij uw behoeften.

Niet gedekt door aansprakelijkheidsbeleid

Procedures die voortvloeien uit schade aan het eigendom van andere mensen die u in uw bedrijf gebruikt, zullen onwaarschijnlijk worden gedekt door uw aansprakelijkheidsbeleid. Stel dat Marathon's verzekeraar in het Marathon Machining voorbeeld hierboven omschrijft dat Larry's Lathing $ 25.000 (de limiet voor eigendom van anderen) betaalt voor de schade aan de draaibank. Larry's Lathing zuigt Marathon Machining voor de resterende $ 50, 000 om de draaibank te vervangen.

Marathon Machining is verzekerd voor aansprakelijkheid onder het standaard ISO algemene aansprakelijkheidsbeleid. Als Marathon de aanspraak op zijn verzekeraar doet, zal de verzekeraar de dekking waarschijnlijk weigeren. Aansprakelijkheidsregels uitsluiten schade aan eigendommen in de verzekerde, de bewaring of de controle. De draaibank was in de gevangenis van Marathon toen het vuur zich voordoet. Zo zou de schade aan de draaibank onderhevig zijn aan de uitsluiting.