Een beleggingsbeleidsverklaring

Ik heb in het verleden geschreven over het ontwikkelen van uw eigen beleggingshandleiding, maar het is al een tijdje geleden dat ik het onderwerp heb behandeld. Ik wil graag praten over hoe u een beleggingsbeleid verklaring voor uw eigen familie kunt opstellen. Dit document is misschien een van de belangrijkste dingen die u zal doen als u uw reis naar financiële onafhankelijkheid begint, omdat het u kan helpen om langdurig in het midden van zelfs de meest catastrofale economische maalstroom te denken.

Het klinkt misschien wel, maar het beleggingsbeleid verklaring is niet een creatieve schrijfoefening die je kan schuiven. Het is een serieuze zaken. Geval in punt: Als u ooit serieus rijkdom opheft, zijn de kansen goed, u stelt een individueel beheerd account in plaats van via beleggingsfondsen of indexfondsen te investeren. Een van de eerste dingen die u zal doen is om te zitten met een vertegenwoordiger van het bedrijf dat uw activa controleert en met hem of haar overleggen, zoals u invult, samen de beleggingsbeleid verklaring die zij gebruiken om hun besluitvormingsproces intern te begeleiden aangezien zij kopen of beleggingen voor u verkopen.

Neem een ​​stuk papier uit, pak een pen en maak je klaar om een ​​paar notities te noteren. Over deze zaken denken over de komende dagen en week, en stel dan de tijd om de definitieve beleggingsbeleidsverklaring volledig af te ronden, die u per kwartaal, halfjaarlijks of tweemaal per jaar beoordeelt om ervoor te zorgen dat u nog steeds op de hoogte bent.

Door beslissingen te nemen als je rustig bent en de wereld in orde is, zul je niet zo verleiding zijn om te verdwalen als er bloed in de straten loopt en televisieverslaggevers zijn ademloos schreeuwen over de Dow Jones Industrial Average en S & P 500 ineenstorting .

Stap 1: Doelstellingen definiëren

Wat wil je precies dat je geld voor je moet doen?

Waarom investeren in de eerste plaats? Je moet je rijkdom een ​​baan toewijzen. Begin door te zitten en eerlijk te zijn over je doelstellingen. Bijvoorbeeld, kunt u zeggen:

• Ik wil een portefeuille die dividenden, rente en huurgeld oplevert van 5.000 dollar voor belasting per maand tegen de tijd dat ik 62 jaar oud ben, zodat ik het kan combineren met mijn inkomsten uit sociale zekerheid en leef een comfortabel leven.
• Ik wil tenminste $ 100.000 achterlaten als een erfdeel aan elk van mijn kinderen en kleinkinderen, eventueel in een trustfonds dat ze over drie jaar als een groep in gelijke termijnen verdeelt zodat ze het niet allemaal uitgeven op één plaats of tegelijkertijd.
• Ik wil 's nachts goed slapen, zelfs als het betekent dat mijn geld een beetje langzamer wordt dan ik waarschijnlijk zou moeten. De emotionele afweging is de moeite waard.

Voor de eerste twee items kunt u een financiele calculator gebruiken om te bepalen hoeveel geld u moet opzij zetten, evenals het samengestelde tarief dat u op uw bestaande activa moet verdienen, om uw doelen te bereiken .Maak je geen zorgen, het is niet zo moeilijk als het klinkt. In feite, als je mijn stuk op twee keer de waarde van geldformules hebt gelezen, heb je althans al een paar van deze berekeningen gedaan zonder dat je het realiseerde.

Stap 2: Stel de limieten voor de toewijzing van activa vast

Vervolgens, na te kijken wat een goed rendement is voor elk van de verschillende activaklassen, moet u uw activa-toewijzing opstellen op een manier waarmee u uw doelstellingen over uw gespecificeerde tijdsperiode.

Bijvoorbeeld, kunt u zeggen:

• Ik zal altijd zonder uitzondering minstens 10% van mijn persoonlijke netto waarde in geld en contante equivalenten behouden, dus als de wereld uit elkaar komt, hoef ik me geen zorgen te maken over boodschappen, gas of medicijnen kopen. Dit geld hoeft geen retour te verdienen. Zeker, het volgen van de inflatie is ideaal, maar het is niet de belangrijkste zorg. Het is een reserve; mijn anker naar windwind. (Lees voor meer informatie: "Hoeveel geld moet ik in mijn portefeuille houden?")
• Ik zal altijd zonder uitzondering minstens 20% tot 40% van de portefeuille houden in hoge kwaliteit, blue chip-aandelen die dividenden betalen, zelfs wanneer de aandelenmarkt met 50% of meer duikt. Dit zijn de reuzen van binnenlandse en internationale handel die de ruggengraat van de wereldeconomie vormen. Ze lijken misschien saai, en ze lijken misschien niet zo snel te groeien als een volgende grote voorraad, maar ze kunnen het werk doen, terwijl ik me gemoedsrust laat, omdat ze altijd meer dan tien of twintig jaar nu meer waard zijn van de tussentijdse volatiliteit.
• Ik zal minimaal 20% van mijn portefeuille houden in directe eigendom, geldgenererende vastgoed in mijn woonplaats. Het zal een back-upverblijf zijn als ik uit mijn huis en downscale moet verhuizen, met een extra dimensie van het hulpprogramma. Het huurinkomen zal mij helpen om mijn andere investeringen te financieren en de lage correlatie met de beursrendementen geeft mij een mate van veiligheid die ik anders niet zou hebben genoten.

U moet de details uitwerken, maar u kunt de juiste mix voor uw levensstijl vinden om u te voorkomen dat u zich in een slechte situatie bevindt.

Stap 3: Bepaal de mechanismen van het uitvoeren van de portefeuille

U moet beslissen:

• Hoe vaak beoordeelt u uw portefeuille om ervoor te zorgen dat u binnen uw vooraf bepaalde grenzen bent en uw samengestelde hekposten slaat.
• De beleggingsfilosofie die u gebruikt om nieuwe effecten of fondsen toe te voegen aan uw portefeuille (bijvoorbeeld als we eerder over de conservatieve buy-and-hold blue chips hebben gepraat, zou u kunnen zeggen: "Ik zal alleen aandelen overwegen die hun dividenden voor ten minste 15 jaar in een rij "en passeer een aantal andere tests van de oude school Benjamin Graham fundamenteel beleggen).
• Hoe regelmatig verhoud je je bedrijf, of of je helemaal in balans komt.
• De meetperiode die u gebruikt om te bepalen of uw strategie op het spoor staat. (Opmerking: iets minder dan 5 jaar is, als je me vergeven, helemaal idioot. Het academische bewijs hiervan is duidelijk. Als je je portefeuille maandelijks of zelfs jaarlijks voorafgaand aan 60 wilt vergelijken -Month rolling increments, je gaat waarschijnlijk iets dom doen.)

Definitieve gedachten bij het schrijven van uw IPS

Zorg ervoor dat u uw beleggingsbeleid verklaring uitschrijft, onderteken en dateert om u aansprakelijk te houden. Als u zegt dat u geen enkele voorraad of obligatie wilt overschrijden dan 5% van uw portefeuille, blijf door uw richtlijnen. Als u een bepaald bedrag in belastingvrije gemeentebonden wilt houden als een noodfonds, doe het dan. Denk eraan dat het portefeuille gelijkwaardig is aan een prenuptialovereenkomst, alleen tussen u en uw geld. Het is veel makkelijker om vroeger beslissingen te nemen als het allemaal wijn en rozen is.