Hoe u indexfondsen tot uw voordeel kunt gebruiken

Je hebt gehoord dat indexfondsen een verstandige investering zijn, maar hoe werken ze en hoe kun je indexfondsen optimaal gebruiken?

Als u heeft besloten indexfondsen te kopen, is het mogelijk dat dit een van de beste beleggingsbeslissingen is die u ooit heeft gemaakt. Maar zoals andere beleggingssoorten en beleggingsfondsen, is er een juiste manier om te investeren in indexfondsen en er is een verkeerde manier. Laten we onze les beginnen met het gebruik van deze passief beheerde beleggingsfondsen met de basis van indexfondsen.

Voordelen van Index Funds

Toen John Bogle meer dan 40 jaar geleden Vanguard Investments startte, was zijn basisprincipe dat een indexfonds dat passief de aandelen in een benchmarkindex houdt, zoals de S & P 500 , kan op de lange termijn beter presteren dan de meeste actief beheerde fondsen die proberen de markt te verslaan. Nu zijn enkele van de beste Vanguard-fondsen, zoals Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) en Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) < zijn drie van de grootste fondsen ter wereld.

Maar hoe gaan de indexfondsen actief op beheerde fondsen op de lange termijn? Een van de sterkste voordelen van indexfondsen is dat hun passieve aard de kosten van het wederzijds fonds aanzienlijk vermindert. Bijvoorbeeld, als de kosten van een wederzijdse fonds hoger zijn dan gemiddeld, zullen deze uitgaven het rendement aan beleggers meer dan gemiddeld fonds verminderen. Deze kosten worden uitgedrukt in de kostenverhouding van het fonds.

Als het totale rendement van het fonds voor uitgaven in een jaar 10% bedraagt, maar de kostenverhouding 1% bedraagt, is het netto rendement op beleggers dat jaar 9%. Beschouw nu het feit dat veel wederzijdse fondsen uitgavenpercentages hebben die zo hoog zijn als 1,5% of meer, en dat de meeste indexfondsen de kostenpercentages lager hebben dan 0,5%.

Dat 1% in ruil dat elk jaar met indexfondsen wordt opgeslagen, betekent duizenden dollars over lange perioden.

Een ander voordeel van indexfondsen is dat zij een lagere omzet hebben dan de actief beheerde fondsen. De omzetverhouding van een wederzijdse fonds is hoeveel jaar een portefeuille van een fonds wordt vervangen. Bijvoorbeeld, als een beleggingsfonds belegt in 100 verschillende aandelen en 50 daarvan worden vervangen gedurende een jaar, dan is de omzetverhouding 50%. Hoge omzet verhoogt de kosten van het beheer van het fonds, maar het kan ook meer belastingen betekenen voor de belegger in de vorm van kapitaalwinstuitkeringen.

Een ander voordeel van indexfondsen, die niet vaak in de financiële media wordt besproken, is dat ze iets beheersrisico's opheffen, dat is het risico dat de portefeuillebeheerder van een actief beheerd beleggingsfonds fouten maakt die gebruikelijk zijn in alle mensen, ongeacht hun vaardigheid, ervaring of opleidingsniveau. Gemeenschappelijke fouten fondsbestuurders maken zijn gericht op slechte timing besluiten of gewoon slechte beveiliging selectie.Deze fouten kunnen worden veroorzaakt door emoties, zoals hebzucht of angst, of een verkeerde berekening van de emoties van beleggers. Aangezien de indexfondsen passief worden beheerd, zijn deze fouten niet opgetreden.

Een extra voordeel van indexfondsen is dat ze vaak meer gediversifieerd zijn dan andere beleggingsfondsen. Dit komt doordat ze vaak honderden of zelfs duizenden aandelen of obligaties houden, terwijl actief beheerde beleggingsfondsen slechts 50 tot 100 aandelen of obligaties kunnen houden.

Best Use of Index Funds

Hoewel indexfondsen vaak gediversifieerd zijn dan actief beheerde fondsen, kan het een vergissing zijn om slechts één fonds in uw portefeuille te houden. En vergeet niet dat indexfondsen en actief beheerde fondsen goed kunnen werken. Daarom kan het een goed idee zijn om een ​​indexfonds te gebruiken, zoals een van de beste S & P 500 Indexfondsen, als kerncomponent. Deze portefeuillestructuur heet kern en satelliet. Het indexfonds is de kern die 30 tot 50% van de portefeuille kan vertegenwoordigen, en de satellieten kunnen een buitenlands aandelenfonds, een kleinkapitaalfonds, een obligatiefonds en eventueel een aantal sectorfondsen omvatten.

Vergeet niet ook dat indexfondsen een lage omzet hebben. Daarom hebben ze de neiging om lagere winstuitkeringen te verdelen dan actief beheerde fondsen. Om deze reden is het slim om indexfondsen vast te houden op een belastbaar makelaarskonto en om actief beheerde fondsen en fondsen te houden die dividenden in belastinguitgestelde rekeningen, zoals IRA's en 401 (k) s, betalen.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.