Video: IMD18 – Inkomsten belasting Eigen woning 2024
Als de hypotheekrente laag is, moet u profiteren van de lagere rente om uw hypotheek te herfinancieren? Moet u een eigen vermogenslening uitnemen? Moet u een nieuwe auto kopen? Of misschien overbrengt u uw spaargeld op een cd? Of zoek een nieuwe creditcard deal?
Wat zouden de lagere rentetarieven voor u betekenen? In dit artikel bespreken we hypotheekbewegingen die u moet overwegen tijdens perioden met lage hypotheekrenten.
Lagere rentetarieven en vastrentende hypotheken
Een vermindering van de rentetarieven door de Federal Reserve leidt niet noodzakelijk tot drastisch lagere tarieven voor vastrentende hypotheken. Dit komt doordat de rentevoeten, niet de Fed-koers, vaste hypotheekrente runnen.
U heeft waarschijnlijk gehoord dat het alleen zin heeft om uw hypotheek te herfinancieren als de nieuwe rentevoet ten minste twee procentpunten lager is dan uw huidige tarief. Vergeet dit advies. Het kan wellicht hebben gewerkt in de tijd dat je alleen een 30-jarige vastrentende hypotheek kon krijgen, maar het geldt niet op de financiële markten van vandaag, waar veel mogelijkheden zijn om je woning te financieren, met inbegrip van vaste hypotheken met een termijn van 15, 20, of 30 jaar, vijf- en zevenjarige ballonleningen, en een breed scala aan verstelbare rente hypotheken (ARM's).
Zelfs als u uw maandelijkse betaling niet per herfinanciering kan verlagen, is het nog steeds zinvol om te herfinancieren als u de onveiligheid van een ARM kunt ruilen voor de stabiliteit van een vast tarief.
Marshall Loeb van CBSMarketWatch. com biedt richtlijnen om u te helpen beslissen of u in zijn boek 52 weken voor financiële fitness wilt herfinancieren.
Lagere rentetarieven en verstelbare tarieven hypotheken (ARM's)
Ongelijkgestelde vastrentende hypotheken, verstelbare hypotheekrente worden meer beïnvloed door veranderingen in het Fed-tarief omdat deze soorten leningen kortlopende rentetarieven volgen, zoals de tarieven van de schatkistbiljet, welke volg de Fed-tarief.
Maar wanneer is een ARM zinvol? Als u voor slechts een paar jaar in een huis wilt verblijven en u een ARM kan krijgen voor aanzienlijk minder dan een vastrentende hypotheek, kunt u vooruit komen door naar de ARM te gaan. Verstelbare rente hypotheken zijn ook populair bij mensen die moeilijk kunnen kwalificeren voor een lening tegen hogere vaste rente. De lagere ARM-tarief verlaagt hun maandelijkse betaling, waardoor het makkelijker kan worden om in aanmerking te komen voor de lening in de eerste plaats.
Als je daarentegen al een ARM hebt en je van plan bent om op de lange termijn in je huis te blijven, overwegen u de aantrekkelijke vaste hypotheekrente te betalen.
Lagere rentetarieven en Home Equity Loans
De rentevoeten voor huishoudensprijzen volgen de primaire rente, zodat ze direct worden beïnvloed door de rentetarieven en dalingen van de Fed, hoewel ze altijd hoger zijn dan de normale hypotheekrente.
Wanneer de rentetarieven laag zijn, is het een uitstekende tijd om een huislening uit te nemen (maar niet noodzakelijkerwijs een eigen vermogenskrediet, dat anders werkt). Maar je moet heel voorzichtig zijn bij het overwegen van een eigen vermogenslening en pas er maar één uit als het financieel zinvol is.
Het besluit herfinancieren
Als u besluit om te herfinancieren, contacteer eerst uw huidige kredietgever om te zien of u met hen kunt onderhandelen om een deel van de sluitingskosten af te zien.
Als dit niet lukt, kunt u lokale kredietverstrekkers bellen voor prijsinformatie. Vandaag de beste manier om te zoeken en te vergelijken hypotheken is om dit online te doen op een van de vele websites die deze dienst aanbieden, zoals quickenloans. com, of bankrekening. com, om maar een paar te noemen. Veel online makelaars zullen u ook toestaan om de lening online aan te vragen.
Als de tarieven laag zijn en u in de markt bent voor een lager hypotheekrente, aarzel niet om te onderzoeken of u geld kunt herstellen door herfinanciering.