Hoe u uw budget prioritair

Uw budget trekt u in een miljoen verschillende richtingen: repareer uw auto, bespaar voor uittreding, betaal uw creditcards, koop een nieuwe set werkgerelateerde kleding en bespaar voor uw kinderen .

Hoe kunt u deze afzonderlijke spaardoelstellingen in evenwicht brengen, die allemaal verschillende contant geld nodig hebben en verschillende deadlines hebben?

1: Pensioen komt eerst

Laat mij duidelijk zijn: er is absoluut geen doel dat belangrijker is dan het sparen voor je pensioen.

De meeste mensen ontzien pensioen om twee redenen - één, het lijkt ver weg, en twee, ze gaan ervan uit dat ze gewoon in hun jaren 70 kunnen blijven werken.

Helaas zijn niet alle pensioenen vrijwillig. Werkloosheid, leeftijdsdiscriminatie tegen oudere werknemers, zorgverzekeringsverplichtingen en gezondheidsproblemen kunnen mensen tot een vervroegde uittreding dwingen. Denk niet aan 'pensioen' als keuze; denk eraan als iets dat ideaal een keuze is, maar kan het gevolg zijn van gedwongen werkloosheid.

Als uw werkgever een "bijbehorende bijdrage" biedt, gebruik er volledig van. Sommige werkgevers dragen 50 cent voor elke dollar, tot een maximum bedrag, dat u bijdraagt ​​aan een pensioenfonds. Andere werkgevers kunnen zelfs overeenkomen met dollar-voor-dollar.

Dit is de enige situatie waarin u een gegarandeerde "return" op uw investering kunt verdienen. Maximaal uw bijpassende bijdrage, , zelfs als u een creditcardschuld heeft. Uw pensioen komt voorop.

Als uw werkgever geen bijbehorende bijdrage levert, of als u al uw limiet heeft voldaan, dan is uw tweede hoogste prioriteit …

2: Betalen van de creditcardschuld > Niet alle schulden zijn slecht. Er kunnen strategische redenen zijn waarom u ervoor kiest om alleen de minimale betalingen te maken op een hypothecaire of hypothecaire lening met lage rente, met belasting gesubsidieerd.

Maar als je een creditcardschuld houdt, betaal je het af - ook als je creditcards momenteel een "teaser" zero-percent rentevoet aanbieden. Het is maar een kwestie van tijd voor dat teaser rate skyrockets in de dubbele cijfers.

Betalen van uw creditcards geeft u een gegarandeerde 'return', waardoor het een veel aantrekkelijkere optie is dan het geld elders investeert of om een ​​ander item te kopen.

3: Start een noodfonds

Deze tip heeft nauw verband met de bovenstaande: vermijd toekomstige creditcardschuld door een noodfonds op te zetten. Dit fonds zal u helpen om onverwachte uitgaven te dekken zoals een belangrijke medische rekening of kosten die verband houden met een baanverlies.

Deskundigen zijn het niet eens met hoe groot je noodfonds moet zijn. Sommigen zeggen dat het zo klein zou zijn als $ 1, 000. Andere zeggen dat je 3 maanden levensonderhoud moet besparen. En toch, anderen gaan zover als aan te bevelen om 6-12 maanden kosten te redden.Het belangrijkste, echter, is dat je iets

opgeeft. 4: Bewaar fondsen voor verwachte, periodieke kosten

Je weet dat ooit, je dak lekt. Uw vaatwasser zal breken. Je moet een loodgieter bellen. De motor van uw auto zal exploderen. Je hebt nieuwe banden nodig. Een rots zal door uw voorruit vliegen.

Dit zijn geen "noodgevallen" of "onverwachte uitgaven." Dit zijn onvermijdelijke uitgaven.

U

weet dat huis en auto reparaties nodig zijn. U weet gewoon wanneer. Plaats een fonds voor deze onvermijdelijke huis- en auto reparaties. Dit is los van uw noodfonds. Dit is gewoon een onderhoudsfonds voor voorspelbare, onvermijdelijke uitgaven die willekeurig tussenkomen.

Zo weet je ook dat je nog een andere auto moet kopen. Begin dus met een auto betaling voor jezelf. Dit voorkomt dat u uw volgende voertuig hoeft te financieren.

5: Maak een lijst van resterende doelen

Brainstorm een ​​lijst van elk overblijvend doel dat u wilt opslaan: een 10-daagse reis naar Parijs, een roestvrij staal en graniet keuken remodel en luxueus vakantie cadeaus voor je ouders.

Pauzeer je nu niet af hoe je hiervoor betaalt. Gewoon brainstormen de lijst.

Schrijf dan de doeldatum voor elk van deze doelen.

Maak je geen zorgen over het feit of het 'realistisch' is - je bent nog steeds aan het brainstormen.

6: Taal de kosten

Schrijf vervolgens de doelsommen naast elk doel. Uw droomvakantie naar Parijs kost $ 5, 000. Een keuken remodel kost 25, 000 dollar. Uitstekende vakantiecadeaus kost $ 800.

7: Verdeel

Verdeel de kosten van elk doel binnen de deadline. Als u bijvoorbeeld binnen een jaar (12 maanden) een reis van $ 5, 000 naar Parijs wilt hebben, moet u $ 416 per maand besparen. Als u in twee jaar (24 maanden) een kitchen remodel van $ 25.000 wilt, moet u $ 1, 041 per maand opslaan.

Op dit punt merkt u waarschijnlijk op dat u niet al uw doelen kunt bereiken volgens hun beoogde deadline - met name nadat u een factor hebt voor pensioen, schuld afbetalen en een noodfonds bouwt, die uw hoogste drie prioriteiten zijn.

Het is dus tijd om deze doelen te bewerken. U kunt een paar doelen volledig knippen - misschien heb je niet

nog eens een vernieuwde keuken nodig. U kunt ook de deadline op sommige doelen wijzigen - misschien is Parijs in een jaar onrealistisch, maar Parijs in 18 maanden (277 dollar per maand) voelt meer haalbaar. 8: Verdien meer Onthoud: geldbeheer is een tweerichtingsvergelijking. De makkelijkste manier om uw spaargeld te verhogen, is door meer te verdienen. Kijk voor extra banen die u tijdens de avonden en in het weekend kunt aanpakken. Sla elke dime op die u verdient van uw tweede baan. Vrij snel gaat u op een vlucht naar Parijs.