Hoe u uw financiën organiseert voor pensioen

Organiseren van uw financiën is de eerste stap om in te plannen voor pensioen. Het zal de overgang naar pensioen makkelijker maken. Het is van cruciaal belang, omdat je bij je pensioen verantwoordelijk bent voor je eigen salaris. U moet beslissen hoeveel van uw spaargeld elk jaar wordt uitgegeven, en hoeveel moet onaangetast blijven, zodat het in de toekomst beschikbaar is. Dat is een georganiseerde aanpak.

Hier zijn vijf belangrijke dingen die u wilt doen om uw financiën te organiseren voor pensioen.

1. Maak een overzicht van alle pensioenrekeningen

Een pensioenrekening is alles wat - of was - in een werkgevervoorzieningsplan, zoals een 401 (k), 403 (b), uitgestelde compepplan, SEP, EENVOUDIG, enz. Of een persoonlijke pensioenrekeningen zoals een IRA. Als u een annuïteit hebt die met de titel IRA heet, sluit deze in deze lijst.

Als u een huwelijksrekening heeft afgesloten, kunt u de rekening van uw echtgenoot afzonderlijk opgeven.

Als u een Roth IRA of Aangewezen Roth-account heeft via uw werkgever, moet u deze saldi apart van uw andere pensioenrekeningen opgeven.

Bekijk nu welke accounts u kunt combineren. Bijvoorbeeld, al uw IRA's kunnen overgebracht worden in een IRA-account, samen met de oude 401 (k) accountbalansen. U kunt uw pensioenrekening echter niet combineren met een rekening van een echtgenoot. Hier zijn enkele tips over hoe u kunt consolideren en vereenvoudigen om klaar te maken voor uittreding.

• 7 redenen om pensioenrekeningen te consolideren
• Een IRA-roulator uitvoeren
• Oud-401x overbrengen naar een IRA

2. Volg wat u heeft en dat u in een netto-waardeverklaring hebt.

Naast pensioenrekeningen kunt u ook andere spaar- en beleggingsrekeningen, aandelen, obligaties of beleggingsfondsen hebben die niet in de pensioenrekening zijn eigendom.

Maak een overzicht van deze accounts en bepaal welke welke of welke hoeveelheid u als nood- of reserveaccount wilt aanwijzen.

Maak ook een lijst van andere belangrijke activa zoals uw huis, camper, pistoolcollectie, andere verzamelobjecten, enz. Het idee hier is niet alles te vermelden, maar om dingen te vermelden die waarde hebben die verkocht of geliquideerd zouden kunnen worden als u in een slechte financiële situatie. Wanneer u deze items oplaad, verhoogt u hun waarde niet - lijst ze op wat u denkt dat u ze kunt verkopen.

Als u ook de schulden hebt, kunt u deze ook vermelden. Bijvoorbeeld, rechts van uw huiswaarde, zou u eventuele resterende hypotheekbalans opgeven. Dan zou je nog een kolom hebben die de resterende schuld van de activa waarde heeft afgetrokken, zodat je de netto waarde van de items hebt. Deze waardevermindering moet elk jaar worden bijgewerkt. Hier zijn drie manieren om te beginnen.

• Hoe bereken je het Net Worth Worksheet?
• Wat is je de moeite waard-Online CNNMoney Calculator
• Voor Estate Planning, hoe kan ik mijn netto waarde berekenen?

3. Een tijdlijn voor de inkomsten maken

Wanneer u met pensioen gaat, beginnen alle inkomstenbronnen niet tegelijk. Als u een slim plan maakt, zal u opzettelijk beslissen wanneer bepaalde items moeten beginnen, zoals Sociale zekerheid. Stel je bijvoorbeeld voor dat je 65 gaat met pensioen, maar je start Social Security niet tot 70 jaar.

Uw echtgenoot, die dezelfde leeftijd als u heeft, zal echter een spousal Social Security-uitkering aanvragen op uw record wanneer hij / zij is 66 jaar oud. Nu hebben u verschillende inkomsten uit verschillende jaren. Een inkomsten tijdlijn legt dit alles voor u uit, zodat u kunt zien welke hoeveelheid spaargeld u mogelijk moet gebruiken om de leemten in te vullen.

U wilt geprojecteerde vereiste minimumverdelingen van pensioenrekeningen in deze tijdlijn bevatten. U gebruikt deze informatie om de inkomstenbelasting te schatten die bij pensioen verschuldigd zal worden.

• Hoe maak je een pensioeninkomensplan?
• Je carrière kan je beste activa zijn
• Extra geld verdienen kan makkelijker zijn dan je denkt

4. Een uitgaven tijdlijn maken

Een uitgaven tijdlijn is iets anders dan een budget. U heeft een budget nodig, of een lijst met al uw uitgaven, om uw uitgaven tijdlijn te voltooien.

Wat je moet doen, pak je kostenposten en projecteer ze in de toekomst. Dit is belangrijk omdat niet alle uitgaven elk jaar plaatsvinden. Bijvoorbeeld, veel pensioenen vergeten te budgeten voor de eventuele aankoop van een nieuwe auto. Het projecteren van opkomende kosten voor elk van de volgende 10 tot 20 jaar kan ervoor zorgen dat u de dingen niet over het hoofd ziet. De meest voorkomende dingen die worden gemist op een pensioenbegroting, zijn Medicare Part B premies en andere kosten voor de gezondheidszorg, nieuwe auto-aankopen, grote huisreparaties zoals dakvervangingen of nieuwe tapijten, tandheelkundige zorg, en de noodzaak van extra diensten, zoals een handyman, tuinverzorging, zwembadverzorging of huisreinigingsdiensten.

• 7 rampspoedige pensioenbegrotingsfouten
• een pensioenbegroting maken
• 10 budgetterings tips voor gepensioneerden

5. Maak een overzicht van alle verzekeringsbeleid

Verzekeringspolissen moeten eenmalig worden herzien. Begin door ze allemaal door de eigenaar en het beleid nummer te vermelden. Dan kunt u een keer per jaar terugverwijzen naar uw lijst om uw recensie te starten. Categoriseer uw beleid volgens eigendom en ongeval (huiseigenaar, auto, etc.), leven, gezondheid, handicap en langdurige zorg. Bekijk vervolgens elke categorie in het licht van uw huidige doelen en de huidige prijzen voor dat type beleid. Hier zijn een paar tips om u te helpen.

• Een verzekeringsbeleid herzien
• Voor- en nadelen van de langetermijnzorgverzekering
• Ik ben gepensioneerd, heb ik nog steeds een levensverzekering nodig?