Hoe u weet of u een prime-kredietnemer bent

Lenders classificeren potentiële leners in twee categorieën: prime en subprime. Over het algemeen is het veel eenvoudiger om applicaties goedgekeurd te krijgen als prime-lener dan als subprime-lener.

Wat is een prime-kredietnemer?

Prime-kredietnemers zijn kredietnemers die het minst riskant zijn om in gebreke te blijven op een creditcard of leningsverplichting. Met behulp van de FICO-schaal van 300 tot 850 hebben prime-leners meestal een score van meer dan 620.

De exacte kredietscoreaftrek voor prime-leners kan hoger zijn, afhankelijk van de kredietverstrekker en het kredietscoremodel dat zij gebruiken. Leners met credit scores in de hoge 700s en 800s worden bijna altijd beschouwd als prime leners.

Voordelen als Prime-kredietnemer

Als hoofdwinnaar bent u een veel aantrekkelijkere leningskandidaat. Leners met het laagste risico kunnen worden goedgekeurd voor lagere rentetarieven. Deze leners kunnen ook worden goedgekeurd voor hogere leningsbedragen of kredietlimieten en lagere aanbetalingen. Een goede credit score kan een eersteklas lener ook meer onderhandelingspositie geven met creditcard- en leenvoorwaarden.

Hoewel prime-leners eerder geneigd zijn om hun aanvragen te laten goedkeuren, is de hogere credit score geen garantie voor goedkeuring. Inkomsten, schulden en andere risicofactoren worden ook overwogen. Een eersteklas lener die niet voldoet aan de kwalificaties van de kredietverstrekker kan zelfs met uitstekend krediet worden geweigerd.

Andere lenersclassificaties

Leners die niet als prime worden beschouwd, kunnen ook worden geclassificeerd als super prime leners met uitstekende credit scores, i. e. 720 en hoger, en subprime, die kredietnemers zijn met een kredietscore van minder dan 620. Sommige credit scoring-modellen kunnen ook "near prime" leners definiëren waarvan de credit scores niet helemaal prime zijn maar niet zo laag als subprime.

Hoe een eersteklas kredietnemer te worden

Prime-kredietnemers hebben over het algemeen over het algemeen minder accounts, minder nieuwe accounts, minder kredietwensen, minder kredietgebruik, weinig of geen verzamelrekeningen en geen recente achterstallige vorderingen.

U kunt uw kredietwaardigheid verbeteren en uw weg naar een prime lener worden door het aantal accounts dat u opent te minimaliseren, slechts een deel van uw beschikbare tegoed te gebruiken en uw rekeningen op tijd te betalen. Zorg voor eventuele achterstallige betalingen, zodat ze niet blijven meetellen voor u. Vermijd om accounts naar collecties te laten gaan. Zelfs accounts die normaal niet aan de kredietbureaus worden gerapporteerd, zoals een nutsvoorziening of medische rekening, kunnen bij een incassobureau terechtkomen en op uw kredietrapport als u de rekening niet betaalt.

Lenen als u geen goede kredietnemer bent

U kunt nog steeds worden goedgekeurd voor sommige creditcards en leningen als u geen hoofdlobbelaar bent. U wordt mogelijk echter niet goedgekeurd voor de gunstigste voorwaarden.U kunt bijvoorbeeld worden goedgekeurd voor een lagere kredietlimiet of lening, hogere rente of beide. Als u een hogere aanbetaling met hypotheken of autoleningen heeft, kunt u uw rentetarief verlagen en kunt u een huis of auto met een hoger bedrag kopen.

Een mede-ondertekenaar die een primaire lener is, kan u helpen om te worden goedgekeurd voor een groter kredietbedrag of om een ​​lagere rente te ontvangen.

Afstemmen is riskant, dus wees voorzichtig met het vragen aan iemand anders om hun tegoed op te strijken voor u.

Werk aan het verbeteren van uw krediet voordat u een lening aanvraagt. Als u uw creditcard of lening kunt uitstellen, kunt u die tijd besteden aan het verbeteren van uw tegoed.

Begin met uw kredietinspanningen door uw kredietrapporten bij alle drie kredietbureaus te bestellen. Betaal achterstallige rekeningen en verminder uw saldo om een ​​betere kredietscore op te bouwen. Vermijd het openen van nieuwe accounts in de maanden voordat u een lening aanvraagt. Het aangaan van nieuwe schulden vlak voordat u een lening aanvraagt, maakt u tot een risicovollere kandidaat, zelfs als u een hoofdlobnoot bent.