Leningen voor First Time Homebuyers hebben voor- en nadelen

Het krijgen van een goede lening is altijd belangrijk, en het is een bijzonder grote deal voor eersteklas huiskopers. Voormalig kopers komen vaak financieel op hun voeten, zodat zij profiteren van lenervriendelijke leningfuncties, zoals eenvoudiger goedkeuring en afbetalingsbijstand.

Er zijn meerdere manieren om veel te krijgen op uw eerste hypotheek, inclusief:

Leningprogramma's die voor de eerste kopers zijn ontworpen, en

Winkelen en kwalificeren op basis van uw sterke krediet en inkomsten

Terwijl leningen die speciaal zijn ontworpen voor uw eerste huisinkoop, misschien wel aantrekkelijk lijken, zijn ze niet altijd een perfecte pasvorm. Ze komen vaak samen met snaren - die misschien wel of niet kunnen zijn.

Wat is een eerste keer Homebuyer Lening?

Een eerste keer homebuyer lening is ontworpen om mensen te helpen huiseigenaren worden, meestal in specifieke geografische gebieden. Deze programma's variëren afhankelijk van waar u woont en wat u beschikbaar heeft, maar het algemene idee is om financiële bijstand te geven aan gekwalificeerde kopers. Voordelen komen in verschillende vormen, waarvan sommige hieronder beschreven worden.

Aanbetaling: De mogelijkheid voor kopers om een zeer kleine aanbetaling te maken (of geen aanbetaling bij alle).

Rentekosten: organisaties subsidiëren (of helpen bij het betalen) rentekosten, en ze kunnen ook helpen leners in aanmerking komen voor een lening met een lagere rentevoet. Het resultaat is een makkelijker maandelijkse betaling.

Subsidies: "gratis geld" dat kan worden aangepast aan de sluitingskosten, een aanbetaling, en verbeteringen aan het huis na aankoop.

Verlening van de lening: annulering van de hypotheekschuld (of tenminste een deel van de schuld). Dit gebeurt meestal over een lange periode om kopers aan te moedigen om langdurig thuis te blijven.

Hulp bij de vergoedingen: Beperkingen op hoeveel kredietverstrekkers mogen worden aangerekend voor het afsluiten van een lening.

Uitgestelde betalingen: leningen die niet terugbetaald moeten worden (en rekenen geen rente) totdat u het huis betaalt - doorgaans door het huis te verkopen en te verhuizen. Deze leningen dienen soms als uw aanbetaling.

Let erop dat de programma's die u beschikbaar heeft, mogelijk van de bovenstaande voordelen bieden - het hangt af van uw financiële omstandigheden en waar u woont, dus u moet onderzoeken wat beschikbaar is in uw omgeving . Waar leningsprogramma's vinden

Het vinden van goede leningprogramma's vereist een aantal legwork.

Een goede plek om te beginnen is de HUD website op homebuying programma's (klik op uw staat en klik vervolgens op "Hulp programma's" onder "Een huis kopen"). U kunt ook gewoon op het web zoeken, zeker zijn om uw staat of woonplaats in te vullen. Als u wilt, kunt u ook eventuele kenmerken over u (met of zonder uw locatie) bevatten; bijvoorbeeld als u een veteraan, leraar of gehandicapte bent, kunt u extra programma's vinden.

Wie kwalificeert?

Definieer 'first time' koper:

zoals u zich voorstelt, zijn de meeste programma's gericht op personen die nooit een huis hebben. Maar sommige organisaties zullen hulp aanbieden aan mensen die eerder eigendom hebben, zolang ze de laatste jaren niet bezitten. Nogmaals, controleer om te zien wat er beschikbaar is. Financiële behoefte: u moet ook bepaalde financiële beperkingen nakomen. Voor het grootste deel reserveren voormalig koperprogramma's voor mensen met een laag en gematigd inkomen. Als u te veel verdient, komt u niet in aanmerking voor het programma. Het hebben van aanzienlijke activa (zoals contant geld in de bank of beleggingsrekeningen) kan ook uw kansen verminderen.

Leningsbeperkingen

Dure huizen? De meeste programma's stellen een dollarlimiet op de woning die u koopt, dus verwacht niet de duurste eigenschappen in uw omgeving te kopen. In plaats daarvan wordt u beperkt tot minder dure eigenschappen die waarschijnlijk betere voor mensen zijn die aan de hierboven genoemde inkomensbeperkingen voldoen. Nogmaals, het idee is om mensen te helpen die het meest nodig hebben.

Eigenaar:

je moet in het algemeen als je primaire woning in het huis wonen. Als u de plaats wilt huren, moet u een ander type lening gebruiken - deze programma's zijn niet voor beleggers.

Gezondheid en veiligheid: het huis waar je het meest naar koopt, moet aan fysieke eisen voldoen. Het moet in goede staat zijn en vrij zijn van eventuele veiligheidsrisico's (zoals bijvoorbeeld loodbasisverf). Als u een huis in gedachten heeft dat u niet kunt kopen omdat het slecht is, kunt u proberen om een FHA 203k rehabilitatie lening te gebruiken. Met 203k-leningen kunt u een woning

fondsverbeteringen kopen met slechts één lening. Nadelen van eerste keer Homebuyer-leningen Voor sommige eersteklas huiskopers zijn deze programma's perfect. Ze openen de deur naar huisbezit waar een familie anders geen huis kon kopen. Gemeenschappen profiteren ook - huiseigenaren zorgen voor hun eigendom, worden betrokken, en dragen bij aan de economie. Desalniettemin kunnen in de eerste plaats de eerste keer de homebuyer-leningen de verkeerde keuze zijn. Met een gespecialiseerde lening zijn enkele mogelijke uitdagingen mogelijk:

Prijsbeperkingen maken het mogelijk dat u het huis niet wilt kopen dat u wilt.

U kunt de voordelen van het programma verliezen als u uw huis te snel verkoopt. > U moet mogelijk terugvorderbare belasting betalen voor enkele van de voordelen die u heeft ontvangen.

U kunt beperkt blijven tot een korte lijst van leningstypen (alleen 30-jarig vastrentende hypotheken)

Als uw woning in waarde stijgt , kunt u die winsten met het programma delen
Gezien deze beperkingen, kunt u beter afzien van gesubsidieerde eerste keer homebuyer leningen. Patrick Schwerdtfeger, een hypotheekmakelaar van Californië, merkt op dat je waarschijnlijk vooruit komt met een gewone-vanilletekening als je een fatsoenlijk krediet hebt. Met een FICO credit score boven 720, krijg je misschien geen voordeel met een gesubsidieerde eerste keer homebuyer lening.Zodra u onder 680 komt, zullen de gesubsidieerde programma's beter uitzien.
Andere opties
Als u vindt dat de lening programma's te restrictief zijn, overweeg dan een conventionele lening of FHA lening die niet voor de eerste kopers is ontworpen.
FHA leningen

kun je kopen met zo weinig als 3, 5% lager. Je hebt geen goed krediet nodig, dus ze zijn een optie voor mensen die gewoon beginnen te lenen (of die die zich herstellen van financiële moeilijkheden).

Conventionele leningen

staan ook voor kleine neerbetalingen. Echter, u zult waarschijnlijk moeten betalen particuliere hypotheekverzekering (PMI) totdat u tot minstens 80% lening krijgt om te waarderen.

PACE-leningen stellen u in staat om een eigendom te beheren die u bezit, waardoor het universum van woningen dat u overweegt om te lenen kan uitbreiden. Als een huis perfect zou zijn als het net energie-efficiënte apparaten had, zou het mogelijk zijn om financiering te krijgen (die u moet terugbetalen) voor die upgrades.

De beste aanpak is om al uw opties te verkennen. Kijk eens wat uw traditionele hypotheekmakelaar aanbiedt, check online leningen, en vergelijk deze aanbiedingen met gesubsidieerde leningen. Zodra u de cijfers kijkt, factor in de waarde van flexibiliteit. Naast de lening programma's, moet u zeker weten over de First-Time Homebuyer Belastingkrediet om uw spaargeld te maximaliseren.