Hoe de aangewezen Roth 401 (k) plannen werken

Roth 401 (k) plannen zijn geweldig. Als uw werkgever één aanbiedt, kijk ernaar om het te gebruiken.

De technische term voor een Roth 401 (k) is een Aangewezen Roth-account. Door een Optionele Roth-accountoptie toe te voegen aan een 401 (k) plan, kan een werkgever u de traditionele premies voor de belasting aan de 401 (k) of na de belasting Roth-bijdragen of beide toestaan. (Roth voorzieningen kunnen ook worden toegevoegd aan andere soorten gekwalificeerde pensioenplannen zoals 403 (b) of 457 plannen.)

Waarom zou ik geïnteresseerd zijn in een Roth 401 (k)?

Terwijl je denkt dat Roth bijdragen alleen voor de jongeren zijn, is de waarheid veel mensen die 55 jaar en ouder zijn, kunnen nog steeds profiteren van de belastingvrije groei en belastingvrije toekomstige onttrekkingen die een Roth-account biedt.

Roth accounts bieden een inkomstenbron in pensioen die vrij is van belastingen. U kunt dit account als hendel gebruiken om belastingbetalingen te minimaliseren tijdens uw kritieke pensioenjaren wanneer u geld nodig heeft voor de avonturen van het leven.

Bij het opslaan voor pensioen wil je belasting op dividenden, rentebaten en kapitaalwinsten uitstellen wanneer praktisch. Met een Roth kunt u volledig vermijden belasting te betalen op deze bronnen van beleggingsinkomen, in welk geval de uitstelstrategie tot het maximum heeft betaald.

Verschillen tussen Roth 401 (k) s en Roth IRA's

Er bestaan ​​verschillende verschillen tussen een Roth 401 (k) en een Roth IRA.

1. Inkomensbeperkingen - Als u teveel geld maakt, kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA.

Er is geen dergelijke inkomensbeperking voor Roth 401 (k) bijdragen.

2. Bijdrage limieten - De maximale bijdrage van een Roth 401 (k) is veel hoger dan voor een Roth IRA, zodat u meer kunt besparen en de investeringsgroei en -verdelingen in uw pensioenjaren belastingvrij zullen zijn.

3. Verspreidingsregels - Met een Roth IRA kunt u uw oorspronkelijke bijdragen op elk moment terugtrekken.

Met een Roth 401 (k), dat is niet zo. Uw plan kan u toelaten om te lenen tegen uw 401 (k), of een ontbering te treffen, maar voor het grootste deel zijn uw distributieopties beperkt terwijl u nog in dienst bent van het bedrijf dat het plan aanbiedt of tot het later van u komt leeftijd 59 ½ jaar of met de aangewezen Roth account voor ten minste vijf jaar.

Verschillen tussen voorbelasting 401 (k) en Roth 401 (k) Bijdragen

Alle 401 (k) gekwalificeerde pensioenplannen staan ​​u in staat om een ​​gedeelte van uw salaris uit te stellen.

Regelmatige 401 (k) planbijdragen worden bijgedragen aan het plan op basis van belastingen. Dat betekent dat je later inkomstenbelastingen betaalt wanneer je het geld uitneemt, in plaats van nu.

Roth 401 (k) de bijdragen van het plan worden bijgedragen op basis van een na belasting.Dat betekent dat je nu inkomstenbelastingen betaalt op het bedrag dat bijgedragen is aan het plan, maar zodra het erin zit, kan het belastingvrij worden en in aftrede belastingvrij worden ingetrokken. Deze belastingvrije terugtrekkingen kunnen voor u gunstig zijn wanneer u in de jaren zestig van de jaren zeventig bent en ook sociale zekerheid verzamelt.

Belastingvoordelen van Roth 401 (k) s

Roth accounts bieden een van de weinige manieren om echt belastingvrij te maken. Zolang u de regels volgt, worden alle rente, dividenden en kapitaalwinsten in uw Roth nooit meer belastbaar.

Dit heeft een aantal unieke voordelen bij pensioen- en boedelplanning:

• Roth-uitkeringen tellen niet in de formule die bepaalt hoeveel van uw sociale zekerheidsuitkeringen belastbaar zijn.
• Roth-verdelingen tellen niet in de formule die de hoeveelheid premies van Medicare Part B bepaalt die u betaalt.
• Met een Roth IRA, in tegenstelling tot een reguliere IRA of een reguliere 401 (k), hoeft u niet te beginnen met verdelingen op de leeftijd van 70 1/2, maar de aangewezen Roth accounts in een 401 (k) plan zijn onderhevig aan de vereiste minimumverdelingsregels. U kunt deze vereiste verdelingen vermijden door uw Aangewezen Roth-account te rollen bij een Roth IRA bij u pensioen.
• Roth-accounts worden belastingvrij aan uw begunstigden doorgegeven.

Verschillen in Distributie Regels op Roth 401 (k) vs Voorbelasting 401 (k)

Met een 401 (k) plan zo vroeg als 55 kunt u boetevrije verdelingen doen, zolang u afgetreden bent van het bedrijf op 55 of later.

Als u voor 55 jaar oud bent of u hebt een oud 401 (k) plan, moet u wachten tot u 59 ½ jaar bent om boetevrije uitkeringen te doen. Deze mogelijkheid om penalty-free withdrawals op 55 of 59 1/2 te nemen, is mogelijk niet altijd van toepassing op de Roth 401 (k) accounts.

Met een Roth 401 (k) distributie geldt een speciale vijfjarige regel. Voordat u belasting op uitkeringen kunt vermijden, moeten uw Roth 401 (k) bijdragen minimaal vijf jaar worden gehouden, zelfs als u ouder bent dan 55 jaar of ouder dan 59 ½.

Voorbeeld: Als u voor het eerst in het kalenderjaar dat u ouder bent 57, bijdragen heeft gemaakt aan de Roth 401 (k) bijdragen, zal de eerste keer dat u in aanmerking komt voor belastingvrije verdelingen in het kalenderjaar je bent 62.

Opmerking: In tegenstelling tot Roth IRA's, kunnen Roth 401 (k) accounts geen vroegtijdige onttrekkingen opleveren voor de eerste keer koperuitgaven.

Wat over de werkgeverswedstrijd?

Als u de optie Roth 401 (k) selecteert en uw bedrijf een bijpassend batenuitkering geeft, komt de wedstrijd in een regulier 401 (k) account voor belasting en wordt onderworpen aan vereiste minimumverdelingen en normale belastingen bij terugtrekking .

Hoe krijg je een Roth 401 (k)?

Als u een werknemer bent, vraag dan uw werkgever of zij Roth 401 (k) bijdragen toestaan, en als ze dat niet doen en u deze optie wilt hebben, geef dan uw voorkeur aan human resources of aan de bedrijfseigenaar Als u een bedrijfseigenaar bent met medewerkers,

kunt u kijken naar het opzetten van een 401 (k) plan voor uw bedrijf dat Roth-bijdragen toelaat.De administratiekosten kunnen variëren van provider naar provider, dus winkel rond. Als u zelfstandig bent met geen andere werknemers dan uw echtgenoot

, , kunt u instellen wat soms wordt aangeduid als een Individueel (k) of Solo (k) plan waarmee u Roth kunt maken 401 (k) bijdragen. Opmerking:

Er kan een geval zijn om beide typen 401 (k) bijdragen te hebben; Roth en voorbelasting. Raadpleeg een financiele planning of fiscale professional om uw unieke omstandigheden te beoordelen om te zien of dit passend is. Roth of Regular?

De multi-duizend dollar vraag is, is het zinvol om nu of later belasting te betalen? Het antwoord hangt nu af van uw belastingtarief en uw geprojecteerde belastingtarief bij uittreding. Voor de meeste mensen is het zinvol om pensioen te bereiken met een saldo van zowel voor belasting als belastingvrije rekeningen om uit te trekken. Dat wil zeggen dat u wilt bijdragen aan beide soorten accounts onderweg. Over het algemeen zijn de bijdragen voor belastingen het meest zinvol wanneer uw belastingtarief 28% of hoger is. Roth-bijdragen maken meer zin wanneer uw belastingtarief 25% of lager is.

IRS Bronnen

Voor gedetailleerde regelgeving over Roth 401 (k) plannen, bezoek de IRS Website, Retirement Plan FAQs op Aangewezen Roth accounts.