Hoe het sluiten van creditcards van invloed is op uw credit score

Een deel van het beheren van creditcards houdt in dat u besluiten maakt om ze te sluiten. Voordat u de telefoon ophalen om uw creditcard bedrijf te bellen, neem wat tijd om te leren wat er met uw credit score zal gebeuren als u de kaart sluit.

Uitsluitende creditcards verhogen nooit uw credit score. Als u de creditcard sluit, wordt de geschiedenis van de kaart niet gewist uit uw kredietverslag, noch blijft de geschiedenis in uw credit score berekening.

Dus, als u een creditcard sluit om uw credit score te verhogen, denk dan nogmaals, omdat die tactiek niet werkt.

Omdat er zoveel verschillende uitspraken zijn over hoe het sluiten van een creditcard uw credit score beïnvloedt, heb ik gepraat met Craig Watts, directeur Public Affairs bij FICO om een ​​aantal misvattingen te maken over wat er met uw FICO gebeurt wanneer u een creditcard sluit.

Over Credit / Debt: Wat betreft de kredietbenutting, doet de sluiting van een creditcard je FICO-score pijn? Zal uw kredietgebruik stijgen omdat u een creditcard heeft gesloten die nog steeds een balans heeft?

Craig Watts: Omdat het kredietverslag van de persoon een actief uitstaande saldo voor dat account blijft tonen - ook al is de rekening afgesloten - blijft de FICO-formule dat rekening bij de berekening van het gebruikspercentage. Aangezien de consument het uitstaande saldo van dit account betaalt, moet het afnemende saldo een positief effect hebben op het personeelsgebruik en de FICO-score, alles wat gelijk is.

Zodra het uitstaande saldo op het kredietverslag als nul is gerapporteerd, zal de FICO-score niet meer het gesloten draaibare rekening bevatten bij de berekening van het gebruikspercentage. Om de duidelijkheid te geven, probeert de formule altijd openstaande draaiboeken in de berekening van de berekening van de gebruiksratio, of die rekeningen overstaande saldi hebben of een nulbalans tonen.

Over: Hoe zit het met kredietleeftijd? Het is algemeen bekend, zelfs bij sommige gerenommeerde websites (inclusief mij) dat het sluiten van uw oudste creditcard uw kredietleeftijd verlaagt, waardoor uw FICO-score wordt verlaagd. Is dat waar?

Craig: We hielpen die mytie een beetje te handhaven. In de oude tijd waren we veel te voorzichtig [over het effect van het sluiten van een oude creditcard]. De FICO score berekening kijkt naar zowel open als gesloten accounts. Zolang de accountgeschiedenis nog steeds op het kredietrapport staat, is deze opgenomen in de FICO-score. De vangst is dat op een bepaald moment de kredietbureaus rekening houden met het rapport. Elk kredietbureau heeft een eigen interne structuur om accounts te verwijderen, maar het is ongeveer tien jaar. Dus dat is niet iets waar je minstens tien jaar mee moet zorgen maken.

Over: Wanneer de creditcarduitgevende instelling een creditcard sluit, is er vaak een reactie achter op het kredietrapport, "Gesloten door kredietgever."Is er iets over dat commentaar dat de FICO-score doet pijn doen?

Craig: Nee, het maakt niet uit wie de kaart heeft gesloten.

Kortom, uw credit score kan worden beïnvloed door een creditcard te sluiten als

• de kaart nog steeds evenwicht heeft.
• Het heeft nog beschikbare krediet wanneer uw andere kaarten niet.
• Het was de eerste kaart die je ooit hebt geopend (alhoewel dit ongeveer 10 jaar niet uitmaakt).
• U heeft geen andere creditcards.

Om uw credit score is het belangrijk om uw beslissing te evalueren om een ​​creditcard te sluiten voordat u actie onderneemt. Lees vijf creditcards die u nooit zou moeten sluiten om een ​​redelijke beslissing te nemen.

Interview met Craig Watts gedaan op 13 mei 2009.