Video: Annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek? 2024
Waarom nemen RMD's?
Verplichte minimumverdelingen (aka: RMD's) zijn typische voorbeelden van de overheid die u op de schouder tikt om u te herinneren dat u belasting moet beginnen te betalen. Specifiek, op dat IRA geld heb je de uitgestelde belastingen op. Of u nu geld nodig hebt van uw traditionele IRA of niet, u moet beginnen met distributies wanneer u de rijpe oude / jonge leeftijd van 70 ½ slaat. De hoeveelheid geld die u jaarlijks uitneemt, is gebaseerd op uw levensverwachting, en dat bedrag neemt toe als u ouder wordt, omdat uw levensverwachting korter is.
In een echte overheidsvorm, als u ervoor kiest uw RMD's niet te nemen, is er een roofdier voor deze uitdaging.
Sommige dingen in het leven zijn onvermijdelijk!
Dus er zijn 3 dingen die we weten gebeuren …. dood, belastingen en RMD's. Ik denk dat je samen belasting en RMD's kunt samenvoegen, maar je krijgt mijn punt. Ze zullen allemaal gebeuren, dus het is waarschijnlijk verstandig om een plan te hebben om elk van hen aan te pakken. Laten we eens kijken naar uw vereiste minimumverdelingen (RMD's) en hoe een strategie die een paar annuïteitstypes gebruikt, kan helpen bij deze verplichte eventualliteit.
Inkomsten uit een enkele premie onmiddellijke annuïteit (SPIA) in een IRA omvat een aantal / alle RMD's.
SPIA's worden gebruikt voor levenslange inkomsten die onmiddellijk beginnen en kunnen worden teruggevonden om eerst in de Romeinse tijd te worden gebruikt als pensioenbeloning voor Romeinse soldaten en hun families. SPIA's zijn volgens mij de meest vereenvoudigde, klantelijke annuïteit op de planeet en bieden de hoogste contractuele uitkering als direct inkomen in vergelijking met elk ander annuïteitstype.
SPIA's hebben geen jaarlijkse kosten, geen bewegende onderdelen, en zijn grondstoffenproducten die moeten worden gecontroleerd voor de beste contractuele garanties die passen bij uw specifieke situatie.
Als u een SPIA in uw traditionele IRA aanschaft, bedekt deze inkomstenstroom afkomstig van de SPIA uw vereiste minimumverdeling (RMD's) voor dat dollarbedrag in de annuïteit.
Bijvoorbeeld, als u een 750.000.000 IRA heeft, en 400.000.000 dollar in een SPIA plaatsen … bedraagt deze inkomstenstroom van de SPIA de RMD's voor de 400.000 dollar in de annuïteit. U moet nog RMD's van de overige 350.000 dollar in niet-annuïteitse activa nemen. Als u alle $ 750, 000 in de SPIA plaatst, dan zou de inkomstenstroom de hele RMD-verplichting dekken.
Gekwalificeerde Levensduur Annuïteit Contracten (QLACs) bieden inkomsten en verminderen RMD basis berekeningen.
QLAC's werden in juli 2014 voor het eerst geïntroduceerd na goedkeuring door het ministerie van arbeid en de IRS. Met QLAC's kunt u minimaal 25% van uw totale traditionele IRA-activa, of $ 125.000, in het beleid plaatsen. QLAC's adresseren toekomstige inkomensbehoeften, zodat u uitgaande van de standaard RMD-data tot 71 jaar of zo ver als leeftijd 85 kunt uitstellen boete.Het is jouw beslissing hoe lang je wilt uitstellen. Bovendien, hoewel het je IRA is, kunt u een echtgenoot toevoegen om een gezamenlijke levensinkomstenstroom bij u te ontvangen van de QLAC. Toch is het beste deel van een QLAC volgens mij dat u de belastingen op uw RMD's kunt verlagen.
Wat bedoel ik met "U kunt de belastingen op uw RMD's verlagen?"
Bijvoorbeeld: als u in totaal $ 500.000 in uw traditionele IRA heeft, zouden QLAC-regels kunt u $ 125, 000 in een QLAC-beleid plaatsen.
Wanneer u uw RMD's gaat berekenen, is de $ 125, 000 QLAC-bedrag niet inbegrepen. Dus uw RMD's zullen gebaseerd zijn op $ 375, 000 in plaats van $ 500, 000. Terloops, lagere belastingen zijn een goed ding in mijn boek … vooral als het wettelijk is.
Ontwikkel een Annuity Strategy bij het overwegen van RMD's van uw IRA.
Dus de volgende keer kijk je naar je IRA, en je moet RMD's nemen, het is misschien tijd om een annuïteitstrategie te overwegen om een gegarandeerde inkomstenstroom te bieden, terwijl je de vereiste minimumverdelingen aanpakt. Het is een contractuele oplossing die de juiste pasvorm voor uw specifieke situatie kan zijn.
Hoe u financiële journaalinzichten goed wilt aanpassen
Hoe kunnen annuïteiten de inflatie aanspreken?
De inflatie, of de angst voor inflatie, is iets waar we allemaal bekend mee zijn; annuïteiten kunnen contractueel de benodigde inkomensverhogingen adresseren om op te volgen.
Hoe koppels zich kunnen aanpassen van twee inkomens tot één
Overschakelen van een twee-inkomensfamilie naar een -omvattende familie is geen makkelijke taak, maar deze vier tips helpen de overgang makkelijker maken.