Ontdek de kosten van het inhuren van een financieel planner

De kosten voor financieel adviseurs variëren. Sommige adviseurs vragen vergoedingen in de vorm van commissies; andere in de vorm van een uurtarief of percentage van uw accountwaarde. Hier zijn de zes meest voorkomende manieren waarop financiële adviseurs kosten in rekening brengen.

1. Percentage items dat ze namens u beheren, meestal ergens tussen 1% en 2% per jaar. Hoe meer vermogen u heeft, hoe lager de vergoeding.
2. Commissies betaald aan hen van financiële of verzekeringsproducten die u via hen koopt.

1. Combinatie van vergoedingen en commissies, soms "kostengebaseerd" genoemd.
2. Uurtarief.
3. Flat fee voor het voltooien van een opgegeven project.
4. Kwartaal- of jaarlijkse provisies.

Details over elk van deze betalingsopties worden hieronder besproken.

1. Percentage accountwaarde

Dit is een van de meest voorkomende manieren waarop een financieel adviseur of beleggingsadviseur kosten in rekening brengt.

Wanneer u een adviseur inhuurt die op deze manier wordt gecompenseerd, is het belangrijk om te weten of deze zorgen voor financieel beheer voor beleggingsbeheer en , of alleen voor beleggingsbeheer. Verwacht een hogere vergoeding te betalen als ze een full-service financiële planning bieden samen met investeringsbeheer.

U wilt ook een adviseur vragen die op deze manier kosten in rekening brengt als deze alleen op basis van kosten of op basis van kosten zijn. Fee-only adviseurs maken eerder gebruik van goedkope fondsen in uw account, waardoor de totale kosten die u moet betalen worden geminimaliseerd. Op honoraria gebaseerde adviseurs kunnen mogelijk commissies verzamelen, daarnaast het percentage dat op activa in rekening wordt gebracht.

Met een percentage van de betalingsovereenkomst voor uw activa naarmate uw accountwaarde groeit, verdient de adviseur meer geld. Als uw accountwaarde daalt, zullen zij minder geld verdienen. Op deze manier hebben ze een stimulans om uw account te laten groeien en verliezen te minimaliseren.

Veel klanten houden van deze structuur omdat de kosten rechtstreeks van de rekening worden afgeschreven, dus er hoeft geen cheque te worden geschreven en de kosten hoeven niet uit het maandbudget te komen.

En van IRA's gedebiteerde kosten worden betaald met dollars vóór belastingen die geweldig kunnen zijn voor gepensioneerden.

Een typische asset management fee kan variëren van 2. 0% per jaar aan de hoge kant tot. 50% per jaar aan de lage kant. Meestal geldt: hoe meer vermogen u heeft, hoe lager de vergoeding.

Sommige planners hebben interessante variaties op deze betalingsoptie bedacht, zoals planners die een bepaald percentage van de netto waarde vragen (met als doel u te helpen uw waarde te verhogen), of een percentage aangepast bruto-inkomen (met als doel: aanbieden van loopbaanbegeleiding om u te helpen uw inkomen te verhogen).

Veel online advisor zoekmachines stellen u in staat om op specifieke criteria te zoeken, zoals welk type betalingsstructuur de adviseurs gebruiken.

2. Commissies

Dit is een van de meest gebruikelijke manieren waarop een financiële verkoper kosten in rekening brengt voor zijn diensten. Sommige van deze mensen zijn goede financiële adviseurs; sommige zijn gewoon goede verkopers. Hun advies kan worden beïnvloed door de manier waarop ze worden vergoed.

Commissies kunnen de vorm aannemen van een front-end verkoopbelasting die in rekening wordt gebracht bij een beleggingsfonds, een afkoopwaarde op een lijfrente of commissies kunnen rechtstreeks aan de adviseur van de beleggingsmaatschappij worden betaald, zoals in het geval van de verkoop van veel niet-openbaar verhandelde REIT's.

Vraag om een ​​duidelijke uitleg over hoe uw adviseur wordt betaald en wat hij precies zal ontvangen als u de beleggingen of verzekeringsproducten koopt die zij aanbevelen.

3. Combinatie van vergoedingen en commissies

Veel adviseurs kunnen vandaag vergoedingen en provisies innen. Ze gebruiken de term vaak op basis van kosten. Het is belangrijk om het verschil te begrijpen tussen een adviseur die alleen kosten vergoedt en een adviseur op basis van kosten. Fee-only adviseurs kunnen geen commissies verzamelen.

NAPFA, de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs, heeft het auteursrecht op hun 'alleen betalen'-logo en ledenadviseurs moeten documentatie indienen en de eed afleggen dat zij geen beleggings- of verzekeringsproducten verkopen. NAPFA kan een uitstekende hulpbron zijn als u op zoek bent naar een financiële planner of beleggingsadviseur.

4. Uurtarief

Dit kan een goede manier zijn om financieel advies te betalen als u bereid bent om het advies zelf uit te voeren.

U kunt bijvoorbeeld een financieel adviseur een uurtarief betalen om u te vertellen hoe u de investeringen in uw 401 (k) -plan toewijst. Dan zou u verantwoordelijk zijn voor het daadwerkelijk aanbrengen van de door hen voorgestelde wijzigingen.

Aangezien een uurtarief niet is gekoppeld aan de waarde van beleggingen, of gegenereerd door de aankoop van een specifieke investering, kunt u er zeker van zijn dat u objectief advies zult ontvangen.

Net zoals advocaten of accountants kunnen de uurtarieven sterk variëren van planner tot planner. Verwacht een hoger uurtarief te betalen voor ervaren adviseurs of adviseurs met een specialiteit. Lagere tarieven worden aangerekend door minder ervaren adviseurs.

Als u een adviseur wilt vinden die een uurtarief in rekening brengt, bekijkt u het Garrett Planning Network, dat een zoekservice aanbiedt om u te verbinden met hun netwerk van planners die advies verlenen tegen een uurtarief.

5. Flat Fee voor het voltooien van een specifiek project

Wanneer u een project moet voltooien, zoals een initiële pensioenregeling, kan het zinvol zijn om een ​​vast bedrag te betalen om iemand de cijfers te laten kraken en om u te helpen alle bewegende delen te begrijpen die gaan in het creëren van een accurate pensioenplanprojectie.

Omdat een vast bedrag niet afhankelijk is van de waarde van een investering of wordt gegenereerd door de aankoop van een specifieke investering, kunt u er zeker van zijn dat u objectief advies zult ontvangen.

De vergoeding moet van tevoren worden vermeld, samen met een duidelijke beschrijving van wat er voor die vergoeding wordt geboden. Vraag of vervolgvergaderingen of vragen zijn opgenomen.

6. Retainer Fee

Als u een complexere situatie hebt, zoals doorlopende aandelenopties die moeten worden uitgeoefend, een klein bedrijf, huurwoningen of een behoefte aan reguliere inkomsten uit uw beleggingen, dan kunt u profiteren van het betalen voor doorlopend advies.

Aangezien een provisie voor de aanhouding niet gebonden is aan de waarde van beleggingen of gegenereerd wordt door de aankoop van een specifieke investering, kunt u er zeker van zijn dat u objectief advies zult ontvangen.

Na kennis te hebben genomen van de complexiteit van uw situatie, kan een adviseur u vertellen wat uw kwartaal- of jaarbehoudsprijs zou zijn en welke diensten in die vergoeding zijn inbegrepen. Een schriftelijk contract met details over de vergoeding en diensten wordt meestal verstrekt.

Hoe weet ik hoe mijn beleggingsadviseur zal worden betaald?

Vraag altijd een financieel adviseur om een ​​duidelijke uitleg over hoe ze worden vergoed voordat u ze in dienst neemt. Dit is een vraag die u elke mogelijke financieel adviseur zou willen stellen. Zoek naar een eerlijk en eenvoudig antwoord en voorkom mensen die de vraag proberen te vermijden, zeg dat je je geen zorgen hoeft te maken over of impliceren dat diensten gratis zijn.

Merk ook op dat ik in dit artikel de term financieel adviseur, beleggingsadviseur en financieel planner door elkaar gebruik, maar iemands titel biedt mogelijk geen nauwkeurige weergave van de aangeboden services. U moet vragen stellen om het type planning of advies dat zij bieden te achterhalen.