Financieel adviseurs: wat de rijkste klanten gemeenschappelijk hebben

"Denk anders. " Dat was een van de eerste reclameslogans van Apple, maar het is ook van toepassing op de manier waarop succesvolle mensen omgaan met hun geld. Sinds het Stenen Tijdperk zijn onze hersenen bedraad voor kortetermijndenken en onmiddellijke bevrediging, en die neigingen kunnen moeilijk te schudden zijn. Maar je hersenen trainen om de toekomst te overwegen, prioriteiten te bepalen en regelmatig in te checken met je financiën kunnen dingen omdraaien.

We hebben financiële adviseurs in het hele land gevraagd wat hun rijkste, meest succesvolle klanten met elkaar gemeen hebben - en wat de rest van ons van hen kan leren.

Wees verloofd.

De les: "Sommige klanten kijken naar ons alsof ze naar de tandarts gaan - iets dat ze moeten doen in plaats van willen doen", zegt Davon Barrett, analist bij Francis Financial. Maar de meest succesvolle komen op tijd, stellen vooraf vragen op en bereiken zelfs tussen vergaderingen door hoe kleine of grote veranderingen in hun leven van invloed kunnen zijn op hun financiële plan. "Het zijn de klanten waar we niet achteraan hoeven te jagen", zegt Barrett.

De meeste van de rijkste en meest succesvolle klanten van zijn bedrijf houden zich ook nauwgezet aan de begroting, loggen dagelijks in op hun financiële rekeningen en hercategoriseren uitgaven om ervoor te zorgen dat ze voldoende bewegingsruimte hebben in verschillende gebieden. "Ongeacht hoeveel ze maken, ze willen zien waar elke dollar naartoe gaat en wat het gaat doen. "

Doe dit: Stel een dagelijkse kalenderherinnering in om u aan te melden bij uw accounts en te zien wat wat is. Meld u aan voor meldingen op uw bank- / kredietvereniging- en creditcardwebsites voor zaken als lage saldo's, ongebruikelijk grote transacties, herinneringen voor betalingsvervaldatums en dagelijkse rekeningsaldi. En maak een driemaandelijkse afspraak met jezelf (en je partner of partner, als je er een hebt) om naar je financiële situatie te kijken.

Gebruik de tijd om na te denken over waar uw geld naartoe gaat en wat u in de toekomst zou willen veranderen.

Vraag wanneer je het niet weet.

De les: "Als u ziek bent met iets dat u niet begrijpt, moet u het aan een arts vragen", zegt Chris Chen, vermogensstrateeg bij de financiële strategen van Insights in Massachusetts. Hetzelfde idee is van toepassing op uw financiën. En als je je zorgen maakt om als een financiële newbie af te komen - "Het is het tegenovergestelde", zegt Barrett. Hij en andere adviseurs met wie we spraken zeiden dat hun meest slimme en financieel geletterde klanten de meeste vragen stellen.

Doe dit: Als u een financiële term, hoe iets werkt of de details van uw financiële plan niet begrijpt, aarzel dan niet om erom te vragen. En als het je nog steeds niet duidelijk is, vraag het dan opnieuw totdat het duidelijk is gemaakt.En als de antwoorden van uw financieel adviseur (of de financiële instelling) niet snijden, zoek dan een andere op die bereid is om duidelijkheid een prioriteit te maken en uw taal te spreken.

Besteed uw prioriteiten.

De les: "Je kunt niet alles hebben" is de manier van de pessimist om naar dingen te kijken. De optimisten? "Je kunt hebben wat je het meest waardeert. "Dat is hoeveel succesvolle mensen naar hun geld kijken, en het is een grote reden waarom hun rijkdom in de loop van de tijd is gegroeid - in plaats van verminderd.

"Ze kochten niet het grootste of duurste huis, ze kochten niet de grootste of duurste auto en ze kochten niet de grootste of duurste reis", zegt Bill Losey, president van Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Maar] zij beroven zichzelf zeker niet. "Chen is het daarmee eens. Hij herinnert zich een klant die een Mercedes van $ 50.000 had, maar die verkocht toen hij zich realiseerde dat hij andere dingen belangrijker vond dan auto's. Hij stapte over op een Toyota Toyota van $ 25.000, en gebruikte de extra fondsen om zich te concentreren op dingen waar hij meer om gaf.

Doe dit: Als u minder geld uitgeeft dan dat u verdient en consequent geld opzij zet voor de toekomst, is het van vitaal belang uw prioriteiten te rangschikken. Dus maak een lijst van wat je het meest op prijs stelt - doe je best om de lijst kort te houden! - en gun jezelf extra speelruimte in die gebieden.

Ter compensatie knipt u in categorieën die niet zoveel voor u betekenen. Als je niet zeker weet wat je waardeert, begin dan met het registreren van je uitgaven. Een week nadat u elke aankoop hebt gedaan, gaat u terug en noteert u wat u ervan vindt en herhaalt u het proces nadat een maand is verstreken. De patronen zullen duidelijk worden.

Hoop op het beste en bereid je voor op het ergste.

De les: Historisch en op de lange termijn zijn de markten ongeveer 7 procent per jaar teruggekeerd op investeringen. Bij het bedrijf van Barrett nemen ze meestal jaar-op-jaar een groei van 5% aan. Maar hij zegt dat de meest succesvolle klanten het worstcasescenario willen zien - zoals een jaar van 1 procent groei of zelfs een marktcrash. "Ze weten dat de zaken in een oogwenk kunnen veranderen", zegt hij. Het klinkt een beetje angstaanjagend, maar alle mogelijke resultaten kennen - en je voorbereiden op een scenario in het slechtste geval dat je waarschijnlijk nooit zult zien - kan leiden tot een gevoel van financiële vrijheid. "Je zou denken dat het houden van deze doom-en-sombere vooruitzichten je zorgen zou kunnen maken, maar vaak is het het tegenovergestelde," zegt Barrett. "Het kan je echt gemoedsrust geven. "

Doe dit: Volg de berekeningen van Barrett en voer de pensioenberekeningen uit als de beurs zich terugtrekt en uw portefeuille meeneemt. Zou u in staat zijn om het te laten werken met uw huidige spaarquote?

Maar houd ook rekening met de andere enge what-ifs. De biggie: wat als er iets met de hoofdverdiener in uw huishouden is gebeurd? Heb je genoeg levensverzekeringen om je kinderen naar de universiteit te sturen, door te gaan met het betalen van de hypotheek en je andere levensdoelen te bereiken? Zo niet, dan heeft dat stuk van uw beschermingsportfolio een opknapbeurt nodig.

Laat de discipline volgen.

De les: Een andere kwaliteit van de succesvolle en rijke? Discipline en doorwerking - in hun loopbaan, persoonlijke leven en financiën. Als het op dat laatste aankomt, komt discipline vooral in het spel tijdens tijden van marktvolatiliteit. "Zodra ze het plan hebben ontwikkeld, houden ze vast aan het plan - ook als het niet altijd goed gaat voor een bepaalde periode", zegt Shomari Hearn, managing vice-president en gecertificeerde financiële planner bij de Palisades Hudson Financial Group in Atlanta.

Bijlage A is de financiële crisis van 2008-2009: de meest succesvolle klanten hebben hun oorspronkelijke plannen behouden en hebben dezelfde activaspreiding gehandhaafd. Op die manier konden ze enkele jaren later deelnemen aan het herstel van de markt. "Hun portefeuilles waren terug naar wat ze in vorige hoogten waren en hebben sindsdien die waarden overtroffen", zegt Hearn. "Ondertussen, diegenen die die discipline missen om zich aan de strategie te houden - vaker wel dan niet, bleven ze aan de zijlijn zitten terwijl ze de markt herstelden. "

Doe dit: Maak een echt financieel plan, of als u zich niet helemaal op uw gemak voelt, bespreek dit dan met een financieel adviseur. Als u geen adviseur hebt, kunt u misschien werken met een die is afgestemd op uw pensioenplan (soms zijn ze beschikbaar voor gratis hulp) of een financiële adviseur die alleen kosten in rekening brengt per uur (GarrettPlanningNetwork.com is een goede bron).

Doe dan je best om je geld te negeren. Dat klopt: onthoud de dagelijkse bewegingen van uw portefeuille niet, maar check per kwartaal hoogstens. Je zult blij zijn dat je het gedaan hebt.

Met Hayden Field