Video: Geld lenen zonder bank voordelig? 2024
Lening geld aan een familielid (of lenen van een) lijkt misschien een goed idee: de lener krijgt makkelijke goedkeuring, en eventuele betaalde rente blijft in de familie in plaats van naar een bank te gaan.
In veel gevallen zijn familiefinanciering succesvol, maar succes vereist veel open gesprek en planning. U moet de administratieve aangelegenheden en behandelen (de mogelijkerwijs ingewikkelder) emotionele kant van de dingen.
- 9 ->Doe het goed, focus op drie sleutelgebieden:
- Bescherming van uw relaties
- De kredietverlener (inclusief eventuele afhankelijke of erfgename) financieel beschermen
- Uit de problemen met de IRS
U moet ook legale valkuilen navolgen, zoals lokale woekerwetten en misbruikende schuldinvorderingspraktijken, maar de meeste familieverleners zijn geen leninghaaien, dus die kwesties zijn minder vaak voorkomend.
Wat is een familielening?
Een familie lening is een lening tussen familieleden. Het maakt niet uit waar het geld voor is. Het is gewoon een lening die geen bank, credit union of online kredietverlener gebruikt die buiten de familie ligt.
Deze leningen moeten in een win / win situatie komen - een goede deal voor zowel de lener als de kredietgever - om je familie intact te houden. Leners moeten vooral de risico's, hun motivatie voor leningen en de alternatieven om een lening te lenen begrijpen.
Over het algemeen willen kredietverstrekkers iemand helpen die zij van houden - en dat is een goed begin.
Maar er zijn verschillende andere manieren om te helpen, waaronder gewoon het geld en cosigning op een lening geven.
Gifting: als je het geld aan je familielid geeft zonder verwachting om terug te betalen, zijn dingen veel eenvoudiger. Echter, je hebt eigenlijk dat geld ooit nodig, en je zou willen dat je familielid verantwoordelijk moet zijn voor zijn eigen kosten. Sommigen suggereren dat je nooit aan familie leent, tenzij je (zelfs in het geheim) goed bent met nooit terugbetaald te worden.
Cosigning:
U kunt ook een lening cosigneren en helpen de lener goedgekeurd worden. Je inkomen en krediet kunnen genoeg zijn om de truc te doen. uw krediet is echter in gevaar wanneer u cosign bent en u bent misschien niet bereid om dat risico te nemen. De relatie beschermen
Voordat u beslist of u vooruit moet gaan, moet u de lening
in detail bespreken . Als de lener of kredietgever getrouwd is (of in een levenslang relatie), moeten beide partners betrokken zijn bij de discussie. Naast de lener en kredietgever, denk aan iemand die afhankelijk is van de kredietgever - bijvoorbeeld kinderen of andere familieleden onder de zorgverlener. In deze discussies is er niet zoiets te gedetailleerd. Het is makkelijk te veronderstellen dat anderen de wereld op dezelfde manier zien als jij, en dat is niet altijd waar - vooral als er geld is.Het is beter om nu een paar onhandige discussies te hebben dan de ongemakkelijke vakantie voor de rest van je leven te hebben.
Lenders:
Verwacht u dat u terugbetaald wordt? Maak dat duidelijk.
- Waarom leent u het geld?
- Wat zal u doen als de kredietnemer ophoudt met betalingen? Zal u late kosten in rekening brengen of onderpand nemen?
- Hoe en wanneer verwachten u dat betalingen worden uitgevoerd (maandelijks per cheque, bijvoorbeeld)?
- Zal u betalingen rapporteren aan kredietbureaus (dit is het makkelijkst als u een derde gebruikt om te helpen met de lening)?
- Wat als de lener gewond of gehandicapt is?
- Zal deze lening leiden tot anderen (zoals de leners van de lener) minder erfenis? Wordt dat in aanmerking genomen bij uw dood?
- Leners:
Heeft u een plan (en voldoende inkomen) voor het terugbetalen van het geld?
- Wat verwacht je te gebeuren als je geen maand (of drie) betalingen kan doen?
- Zal de kredietgever weten hoe u uw geld besteedt?
- Heeft de kredietgever het recht om te "suggereren" hoe u uitgaven prioriteit geeft, een carrière kiezen en uw tijd besteden (vooral als u geen betalingen doet)?
- Hoe zal de kredietgever financieel worden beïnvloed als u niet kunt terugbetalen (bijvoorbeeld door uw ongevallijke dood)?
- Heb je credit nodig en de betalingen gemeld aan kredietbureaus?
- Bescherm de Kredietverlener (en Afhankelijken)
Een kredietgever kan met een familielening vooruit komen (meer dan de bank betaalt), maar kredietverstrekkers lopen een risico. Onthoud dat niets veiliger is dan geld in een FDIC verzekerd bankrekening of federaal verzekerde credit union. Bovendien is uw geld snel beschikbaar als u ooit van de bank moet terugtrekken - dat geldt niet voor geld dat u in een familielid heeft geïnvesteerd.
Je kunt er zeker van zijn dat je familielid zal terugbetalen, maar wat als ze dat niet doen? Zelfs de meest betrouwbare persoon kan in een auto ongeluk komen.
Collateral:
voor de grootste bescherming, aandringen op het gebruik van onderpand om de lening te beveiligen. Dit betekent dat u in bezit bent van een actief (zoals een huis of een auto) en verkoopt om uw geld in een worst case scenario te herstellen. Vooral als je een grote lening voor een huis kopen, krijg je een lien op het huis om jezelf te beschermen. Praat met een lokale advocaat
om uw risico's te bespreken, en eventuele opties om jezelf te beschermen. Als u dat niet doet, weet u niet wat u niet weet over uw blootstelling. Gebruik een schriftelijke overeenkomst om iedereen op dezelfde pagina te houden en ervoor te zorgen dat de kredietgever niet met lege handen loopt. Lokale advocaten en online diensten kunnen documenten verstrekken - zorg dat ze wettelijk in uw staat zijn. Belastingwetten
De IRS is betrokken bij alles - zelfs leningen die u aan familieleden maakt. Zorg ervoor dat u contact opneemt met een lokale belastingadviseur voor het ondertekenen van overeenkomsten of om een lening te maken. Leners mogen een relatief lage rente betalen. Als u echter
te
oplicht, ziet de IRS alle interesses die
moeten zijn betaald als een "cadeau", en u moet zich bewust zijn van cadeaubelasting.Kijk voor de toepasselijke federale tarieven (AFR) en spreek met uw belastingadviseur voordat u een tarief regelt. U kunt ook bepaalde voorwaarden schriftelijk hebben (en eventueel beveiligd met een lien) om te voldoen aan andere IRS-eisen, zoals aftrekbaarheid van rente.
Dat zijn maar twee dingen die je moet overwegen - je belastingadviseur kan je meer vertellen.
Lening Services Een lening is ingewikkeld. Als u hulp nodig hebt, zijn er verschillende online diensten die het proces makkelijker maken. Zij zullen: Behandel de logistiek van betalingen, instel automatische overboekingen tussen bankrekeningen
Vermeld activiteit aan kredietbureaus
Geef documenten op maat voor uw situatie en uw staat
- Verstuur belastingdocumenten (indien van toepassing) < Onderzoek elke provider en vraag welke diensten ze kunnen en niet kunnen aanbieden voordat u een overeenkomst ondertekent. U kunt ook werken met lokale advocaten en bedrijven die dezelfde diensten aanbieden.