Familie erfenisvallen - hoe te voorkomen dat ze

Het ontvangen van een familie-erfenis kan geweldig zijn! Het kan ook leiden tot dure fouten. Doe het meeste met wat je krijgt door deze erfenisfouten te vermijden die anderen hebben gemaakt.

Fout 1: Clueless over belastingen op erfelijke rekeningen

Voordat u in een erfdeel betaalt, zorg ervoor dat u begrijpt of u belasting moet betalen en hoeveel. Vermijd de meest voorkomende erfelijke belastingvallen die hieronder worden vermeld.

Belastingen op erfelijke IRA / 401k plannen

Een van de grootste fouten die mensen maken wanneer ze een pensioenrekening ophalen, verkenen al hun opties niet voordat ze het inbetalen. De meeste pensioenrekeninggeld is nog niet nog belast, dus wanneer u in dit type rekening contant bent, is het bedrag dat u terugtrekt in uw belastingrendement opgenomen als belastbaar inkomen.

Zodra u dit begrijpt, kunt u bepalen wanneer en hoe u het geld wilt opnemen en structureren zodat u het minimale bedrag in belastingen betaalt. Bijvoorbeeld, je kan sommige in december terugtrekken, en sommigen in januari om de distributie over twee belastingjaren te verspreiden.

Een andere optie: met de meeste plannen kunt u het account overmaken naar een geërfde IRA-account, zodat u alleen de minimumverdelingen nodig heeft die elk jaar nodig zijn. In veel gevallen kan dit de inkomsten en belastingen op uw erfenis over uw levensverwachting uitbreiden.

Als u een 401 (k) erf, moet u contact opnemen met de planbeheerder om te zien welke opties u heeft.

Meestal kunt u de fondsen in een overgenomen IRA rollen.

Belastingen over erfelijke beleggingsfondsen / aandelen
Voor beleggingsfondsen of voorraden die niet in pensioenrekeningen of IRA's eigendom zijn, zijn de fiscale regels verschillend. Uw waarde op deze activa voor belastingdoeleinden zal de waarde zijn van de overledene's doodsdatum (of de waarde zes maanden na de dood, maar u moet deze alternatieve waarderingsdatum kiezen voor alle activa of voor niets).

Vanaf dat moment heeft u een winst of verlies, afhankelijk van de waarde van het actief wanneer u het verkoopt.

Om de belastingen te berekenen op afkoop in geërfde rekeningen van welke aard dan ook, kunt u een belastingproject doen die u laat zien over wat u zal betalen als u iets doet of niet iets betalen.

Belastingen op levensverzekeringen opbrengsten > Het goede nieuws: als u levensverzekeringen ontvangt, is dit bedrag vrijwel altijd belastingvrij. U hoeft geen uitkering op levensverzekeringen te ontvangen die als belastbaar inkomen op uw belastingrendement worden ontvangen.

Fout 2: Word niet gefrustreerd bij het betalen van schulden die je niet schuldig bent.

Veel schuldeisers doen pogingen om schulden te verzamelen van familieleden van een overleden persoon. Deze claims moeten tegen het landgoed worden gemaakt, niet tegen u. U bent niet persoonlijk verantwoordelijk voor de schulden van iemand van wie u een erfdeel ontvangt.Beschouw dergelijke eisen met scepticisme.

Fout 3: Evaluatie van alle opties niet als u een huis wenst

Wanneer u een huis beërft, moet uw voornaamste zorg uitzoeken hoe u het huis kunt beveiligen en onderhouden totdat u beslist wat er te doen is. Kan familie of buren helpen? Moet u een beveiligingssysteem installeren? Kan iemand in het huis blijven? Het behoud van het huis zal belangrijk zijn om zijn waarde te beschermen.

Vervolgens bepaal wat het huis waard is. U kunt een online bron zoals Zillow gebruiken om een ​​geschatte schatting van de waarde van het huis te krijgen. Echter, online sites hebben mogelijk geen up-to-date informatie over het onroerend goed. Een makelaar die bekend is met het gebied zal uw beste bron zijn.

Heeft het huis een hypotheek? Als het huis minder is dan het resterende hypotheekbedrag, dan kunt u beslissen dat het beste is om het huis te laten uitschakelen, waardoor u de hypotheekbetalingen niet doorgaat. Als de woningwaarde minus verkoopkosten (realtor's vergoedingen) meer waard is dan de hypotheek, handhaaf dan de hypotheekbetalingen terwijl u het onroerend goed voor verkoop voorbereidt. Als u de hypotheekbetalingen niet doet, heeft de kredietverstrekker het recht om op het onroerend goed af te sluiten.

Hoe zit het met belastingen?

Wanneer u een woning beërft, wordt de waarde van het huis op de datum van de overlijden de kostengrondslag voor belastingdoeleinden. Dus als het huis ongeveer $ 100.000 was en je het acht maanden later verkocht had voor 110.000 dollar, zou je 10.000 dollar van de vermogenswinst kunnen hebben om te rapporteren over je belastingrendement. Ik zeg "kan hebben" omdat je misschien maximaal $ 250.000 winst kan uitsluiten als de overledene minstens twee van de afgelopen vijf jaar in het huis woont. Als er een verlies op de verkoop is, kunt u het niet als een aftrek gebruiken. Een goede fiscale voorbereider kan u helpen om dit alles uit te vinden.

U kunt ook overwegen om het huis te huren. Misschien als een beleggingseiendom, zal het u meer voordelen bieden dan wat u kunt bereiken als u het verkoopt en de opbrengst belegt.

Fout 4: Word niet gepraat over het kopen van financiële producten

Er zijn meer dan 350.000 mensen die zichzelf financieel adviseurs in de Verenigde Staten noemen. Meer dan 90% van hen maken hun levensverzekeringen of verzekeringsproducten. Sommige van deze mensen zijn als aasgassen, en bij het ontdekken heb je geld en weet niet zeker wat er mee te maken is, ze zullen je een investering voorstellen en je vertellen hoe geweldig het is.

Zorg dat u geen verzekeringsproducten investeert of koopt zonder een uitgebreid financieel planningsproces door te gaan. Als u weet dat u een erfenis ontvangt, zou dit de perfecte tijd zijn om uw zoektocht naar een planning georiënteerde financiele adviseur te starten die u kan helpen bepalen wat u moet doen op basis van uw situatie en toekomstige doelen.