Zijn mijn accounts veilig (of verzekerd)? Wat te verwachten

Er zijn veel manieren om geld in deze wereld te verliezen, dus het is belangrijk om te weten of en hoe je geld tegen verliezen wordt beschermd. Sinds de financiële crisis verliezen twee belangrijke zorgen geld aan een bedrijf die failliet gaat en geld in de markt verliezen.

Gelukkig, als een firma die je geld houdt, belly-up, wordt je vaak (maar niet altijd) beschermd - althans tot op zekere hoogte. Dus de kans om 100% van uw accountbalans te verdwijnen, is relatief laag.

Bijvoorbeeld, toen Washington Mutual Bank in 2008 faalde - de grootste bankfout tot op heden - hebben klanten geen geld verloren dankzij FDIC-verzekering.

Hoe zit het met andere soorten verliezen? Het is mogelijk dat uw account onder een of andere vorm van privé-verzekering valt.

Bank (en Credit Union) Fouten

Banken en kredietbonden zijn over het algemeen zeer veilige plaatsen om geld te behouden. Je bent niet blootgesteld aan marktschommelingen, en de meeste instellingen zijn verzekerd met steun van de Amerikaanse regering. Als de overheid niet kan helpen, dan heb je grotere problemen dan je geld.

Soms mislukken banken. De investeringen die ze maken, werken niet uit en hebben niet meer de middelen om aan de eisen van de klant te voldoen. Als er een woord komt en er op de bank loopt, vallen dingen sneller uit elkaar. Gelukkig worden de meeste banken gekocht door andere banken (klanten van de falen bank worden klanten van de aankoopbank), en meestal verliest niemand geld.

In veel gevallen merken klanten nauwelijks op wanneer een bank mislukt.

Om ervoor te zorgen dat uw geld zo veilig mogelijk is, controleer of uw geld FDIC is verzekerd. Als u een credit unie gebruikt, is uw geld net zo veilig zolang het een federale verzekerde credit union is die NCUSIF verzekering gebruikt. Vergeet niet om uw saldi te houden onder de limieten ($ 250, 000 per depositor per instelling) om uw risico te beperken.

Pensioenrekeningen

Pensioenrekeningen in banken en kredietverenigingen zijn verzekerd, net zoals elk ander account. Uw accounts kunnen worden gecombineerd als u de limiet van 250 dollar, 000 kijkt, dus niet aannemen dat elk account een eigen limiet krijgt (uw traditionele IRA en een simpel plan kunnen bijvoorbeeld worden gecombineerd).

Afhankelijk van de manier waarop uw accounts zijn gestructureerd, kunt u meer dan 250.000 dollar bedragen bij één bank, maar u wilt dat bij de FDIC controleren.

Investeringsaccounts

Als uw geld wordt gehouden bij bedrijven die geen FDIC- of NCUSIF-bescherming bieden, kan u nog steeds worden beschermd. Veel beleggingsrekeningen bieden dekking voor de beleggingen van de beleggingsbeschermingskorporatie (SIPC). Deze dekking beschermt u alleen als uw makelaarskantoor faalt - niet beschermt u tegen marktverliezen (als uw waardepapieren bijvoorbeeld in een marktcrash verliezen) of slecht advies.

De SIPC-dekking is goed voor maximaal $ 500, 000 per accounttype (slechts $ 250, 000 daarvan kan in contanten worden gehouden).Voor meer details, bezoek de SIPC website.

Pensioenplannen voor werkgevers

Als u net als veel bent, is uw grootste beleggingsactiva in het pensioenplan van uw werkgever (zoals een plan van 401k of 403b). Om te weten te komen over uw bescherming, begin door te controleren of uw account is verzekerd door de FDIC-verzekering - die niet waarschijnlijk is - of door SIPC wordt gedekt.

Wat als uw werkgever failliet gaat? De meeste pensioenregelingen worden niet door uw werkgever gehouden - zij hebben vaak een speciaal vertrouwen dat de werkgever niet kan terugtrekken. Als uw werkgever echter op moeilijke tijden valt, is het een goed idee om uw rekeningen te controleren: zorg ervoor dat er geen onttrekkingen worden gemaakt en dat uw bijdragen daadwerkelijk in het plan komen voor elke betaalperiode.

Als u deelneemt aan een niet-geëvalueerd plan (zoals een 457f of top-hat plan), kunt u veel geld verliezen als uw werkgever failliet gaat. Deze activa worden beschouwd als activa van uw werkgever en kunnen beschikbaar zijn voor schuldeisers.

Wat als je 401k geld kwijt in een marktcrash - kan je er verzekerd van zijn? Over het algemeen nee. De meeste 401k plannen zijn niet verzekerd door FDIC (sommige plannen bieden een of twee beleggingsopties binnen het plan dat FDIC verzekerd is - maar de meeste beleggingsopties zijn niet verzekerd).

Sommige werkgeversplannen bieden producten van verzekeringsmaatschappijen die misschien u helpen bij een marktongeluk, maar krijgen geen hoop op u. Verzekeringsbescherming (vaak in de vorm van een lijfrente) voor 401k saldi is niet iets wat de meerderheid van de werkgevers biedt. Die garanties zijn slechts zo sterk als de verzekeringsmaatschappij de garantie geeft, zodat u op de financiële kracht van dat bedrijf rekent (er is geen Amerikaanse overheidssubsidie, met andere woorden). Bovendien komt die bescherming met extra kosten, kosten en beperkingen, zodat u de doorzichtigheid zorgvuldig wilt lezen voordat u het gebruikt.

Uiteindelijk, het dichtstbijzijnde ding dat u tot een zeker ding kan krijgen is een borg (onder de grenzen) in een FDIC verzekerd bankrekening of een verzekerde credit union van NCUSIF. De vangst is dat over lange perioden inflatie uw besparingen kan beïnvloeden.