Wat is factoring?

Traditionele factoring is een zakelijke financieringsoptie waarbij bedrijven geld inzamelen door hun debiteuren tegen een nominale waarde te verkopen. De vorderingen worden dan het eigendom van de koper, die het risico op uitgestelde betaling of niet-betaling op zich neemt. Factoren zijn individuen of bedrijven die zijn gespecialiseerd in het kopen van kortlopende vorderingen.

De meeste moderne factoringtransacties zijn echter in feite meer gestructureerd om op kortetermijnleningen te lijken, met als onderpand toegezegde vorderingen.

In dit scenario behoudt de firma die de vorderingen in ruil voor financiering verpandt, nog steeds het risico verbonden aan oninbare vorderingen.

Wat zijn debiteuren?

Bedrijven verkopen vaak goederen en services voordat ze geld van hun klanten verzamelen. Wanneer dit gebeurt, vertegenwoordigen de bedragen die nog verschuldigd zijn maar nog niet betaald zijn door klanten, handelsvorderingen, een actief op de balans van de verkoper. Bovendien worden restituties of kortingen die een bedrijf verschuldigd is aan haar leveranciers, maar nog niet in contanten zijn betaald, ook opgenomen in de debiteuren.

Debiteuren vertegenwoordigen vaak een aanzienlijk deel van het werkkapitaal van een bedrijf. Veel bedrijven gebruiken factuurdisconto als een middel om prompte betaling van facturen door hun klanten aan te moedigen, waardoor de noodzaak om geld in te zamelen wordt verminderd, hetzij door traditionele factoring tegen nog diepere kortingen, hetzij door kostbare leningen (inclusief lenen in een moderne factoringtransactie, zoals hieronder beschreven). ).

Nog een andere eigentijdse variatie op factoring wordt inkooporderfinanciering genoemd.

Factoring-voorwaarden:

In een typische moderne factoring-transactie ontvangt de lener een vooruitbetaling in contanten gelijk aan ongeveer 80% van de nominale waarde van de in onderpand gegeven vorderingen. Wanneer de vorderingen volledig worden geïncasseerd door de factoringfirma, krijgt de lener de andere 20%, min een vergoeding.

Kosten van ongeveer 3% per maand (wat het equivalent is van 43% per jaar) zijn niet ongebruikelijk, waardoor factoring een dure manier is om geld in te zamelen, maar een noodzaak voor bedrijven die tegen redelijke voorwaarden een banklimiet niet kunnen beveiligen .

Factoring Franchises:

Twee bedrijven bieden franchisemogelijkheden voor individuele ondernemers die hun eigen factoringactiviteiten willen ontplooien. Dit zijn:

• Interface Financial Group uit Irvine, CA
• Liquid Capital uit Toronto, ONT

Succesvolle factoringfranchisenemers zijn meestal voormalige managers, met name diegenen die waarde kunnen toevoegen voor hun klanten door tijdig zakelijk advies te geven. Noodzakelijk startkapitaal kan gemakkelijk hoger zijn dan $ 300.000 voor een combinatie van franchisevergoedingen, oprichtingskosten en startkapitaal voor initiële aankopen van vorderingen. Het vinden van klanten en het bouwen van een adequaat bedrijfsboek kan maanden, zelfs een jaar of langer duren.