Vergelijking van verschillende soorten levensverzekeringen

Het navigeren van het levensverzekeringslandschap kan lastig zijn. U kunt er zeker van zijn dat u een aantal verschillende beleidslijnen en termen ondervindt, zoals het hele leven, het termenleven, de geldwaarde, het variabele leven en nog veel meer. Hoe kun je zin hebben in alle verschillende beleidsvormen en weet je dat je de beste keuze maakt? Hier is een snelle uiteenzetting van de meest voorkomende soorten verzekeringspolissen en de voor- en nadelen van elk.

Termijnverzekeringen

Termijn leven is precies hoe het klinkt. U koopt levensverzekering voor een bepaalde termijn of bepaalde tijd. U betaalt premies voor de gehele lengte van de termijn en als de termijn is gestegen, is uw sterftevoordeel weg. Termijn leven heeft geen contante waarde component, zodat uw volledige premie gewoon gebruikt wordt om het beleid actief te houden. Zodra de termijn op is, stop je met het betalen van premies en het beleid loopt af. Dit maakt het levensleven een van de goedkoopste levensverzekeringen.

Maar zelfs het term leven is afgebroken in een paar verschillende categorieën:

• Level Term - Uw premie- en sterftevoordeel blijft hetzelfde voor de gehele lengte van de termijn, of dat nu 10, 20 of zelfs 30 jaar.
• Jaarlijkse Hernieuwbare Termijn - Het sterftevoordeel blijft ongewijzigd gedurende de gehele looptijd, maar het contract wordt jaarlijks vernieuwd, meestal met een premieverhoging per jaar. In eerste instantie kunnen premies minder zijn dan in een termijnbeleid, maar met verloop van tijd kan het duurder worden.

• Verminderingstermijn - Hierbij daalt het sterftevoordeel per jaar, terwijl de premie hetzelfde blijft. Het beleid eindigt wanneer het sterftevoordeel nul bereikt.

Voordelen van Termijnverzekeringen
Termijnbeleidsvoorwaarden zijn meestal veel minder duur dan de gehele universele of variabele levensverzekering. Termenleven heeft ook een zeer specifieke dekkingstijd, meestal in termen van 10, 15, 20, 25 en 30 jaar.

Hiermee kunt u alleen zoveel dekking kopen als u nodig hebt. Als u bijvoorbeeld alleen bezorgd bent over een levensverzekering, terwijl u thuis of thuis hypotheken heeft, betaalt u hoe lang en hoeveel dekking u nodig heeft.

Nadelen van het Term Life
Er is geen contante waarde component van het beleid. Uw premies gaan strikt naar het beleid en verdienen geen rente of accumuleren anders. En met een specifieke term kan ook een nadeel zijn. Als u een 20-jarige termijnbeleid koopt en na 20 jaar besluit dat u uw dekking wilt uitbreiden, moet u mogelijk verzekeringsbewijs ondergaan en kan u extra dekking weigeren of nodig zijn om te verlengen met een aanzienlijk hogere premie.

Universeel leven

Universele levensverzekering bouwt op het looptijd en voegt een contant onderdeel toe. Hier, in plaats van alleen een specifieke term te selecteren en 100% van uw premie in te stellen op het beleid, zal een deel van uw premie daadwerkelijk in een geldrekening in het beleid gaan.Deze kasrekening verdient rente en accumuleert belastinguitgestelde.

Voordelen van het universele leven
Universele levensverzekering biedt extra flexibiliteit. Omdat het een contant onderdeel heeft, zou u eigenlijk tijdelijk kunnen stoppen met premiebetalingen zolang de contante waarde de kosten van verzekering kan dekken.

Bovendien kan het mogelijk zijn om de sterftevoordeel in de loop van de tijd te verhogen of te verlagen. Ook kunt u meestal lenen tegen het beleid in de vorm van een lening.

Nadelen van het Universele Leven
Het universele leven is duurder dan het termenleven. Terwijl sommige van die extra kosten in rekening worden gebracht in de vorm van een geldwaarde, kunnen de tarieven die u op dat geld verdienen niet de beste tarieven zijn. Daarom raden veel financiële professionals aan om de term te kopen en het verschil te investeren. Dit stelt u in staat om nog steeds een sterftevoordeel te kopen, terwijl u de flexibiliteit heeft om het verschil waar u ook kiest te investeren.

Variabele universele levensverzekering

Variabele levensverzekeringen lijken zeer op het universele leven met een groot verschil. Met dit soort beleid ontvangt u geen specifiek rentetarief in een contante waardefonds, maar kunt u dit gedeelte investeren in verschillende beleggingen, zoals beleggingsfondsen.

Dus, u krijgt veel meer controle en kunt kiezen waar u het contante waarde gedeelte wilt investeren.

Voordelen van het variabele leven
U bent nog steeds het minimumsterftevoordeel gewaarborgd zolang u de minimumpremie bijhoudt. U heeft ook de flexibiliteit om het geldwaardegedeelte in een verscheidenheid aan beleggingsvoertuigen te investeren. Als u verstandige beleggingsbeslissingen maakt, kunt u profiteren van aanzienlijke belastinguitgestelde verdiensten op die beleggingen.

Nadelen van het variabele leven
Door een deel van uw beleid te investeren in eventueel risicovolle investeringen, als de markt naar het zuiden gaat en u veel geld verliest, zet u uw beleid in gevaar. Een aanzienlijke daling van de rekeningwaarde kan ertoe leiden dat u extra premies betaalt om het contract van kracht te houden. Daarnaast kunnen de uitgaven in verband met de investeringen in veranderlijk universeel leven aanzienlijk hoger zijn dan u elders zou kunnen betalen.

Hele levensverzekeringen

Zoals de naam impliceert, is het hele leven bedoeld om iemand voor hun hele leven te verzekeren. Net als het universele leven heeft het hele leven een contante waarde component. In de meeste gevallen worden in het hele levensbeleid het premie- en sterftevoordeel vastgesteld.

Voordelen van het hele leven
Er zijn geen verrassingen met het hele leven. Je hebt een gegarandeerde premie, rente en sterftevoordeel voor het leven van het beleid. De contante waarde groeit ook met uitstel van belastingen en staat ook in het algemeen voor terugtrekkingen en leningen tegen het beleid.

Nadelen van het hele leven
Het hele leven is over het algemeen duurder dan zowel term als universeel beleid. Dit komt grotendeels door de toegevoegde garanties die met het hele leven komen. Houd er ook rekening mee dat het beleid niet flexibel is. Als u bepaalt dat u meer dekking wilt of wilt u uw premie verhogen of verlagen, die waarschijnlijk geen optie is.Tenslotte kunnen de rente op het kasrekeningsrekening minder zijn dan u elders zou kunnen verkrijgen.

Kies je levensverzekering zorgvuldig

Zoals u ziet, zijn er een aantal opties beschikbaar en er is geen enkel goed antwoord voor iedereen en elke situatie. Als u de tijd neemt om te leren wat elk type beleid biedt, kan u zeker een verzekeringspolis krijgen die voor u past en niet alleen wat iemand u probeert te verkopen.