Het kiezen van een Mutual Fund Target-Date

Tarief-datum beleggingsfondsen werden meer dan 10 jaar geleden gecreëerd en gefactureerd als een eenvoudige, one size-fits-alle beleggingsoplossing. Maar is het ooit zo makkelijk? Het eenvoudige antwoord is natuurlijk: 'Nee. "

Waarom eigen een Target-Date Mutual Fund?

Als u in 20 jaar op pensioen gaat, kunt u overwegen om een ​​beleggingsfondsbestuur te kopen dat overeenstemt met uw tijdsbestek - dat wil zeggen een fonds met een doelstelling van 20 jaar. Naarmate u uw pensioendatum benadert, verplaatst het fonds zijn toewijzing weg van risicovolle, maar vaak hogere beloningsfondsen (met aandelen als aandelen) naar meer conservatieve beleggingen in beleggingen in beleggingen in beleggingen (met aandelen als obligaties en contanten).

Het idee is om u te redden om ervoor te zorgen dat uw portefeuille opnieuw wordt toegewezen op basis van uw veranderende behoeften: Laat het fonds al het werk doen.

Het herbenoeming van de beleggingsfondsen over een vooraf bepaalde periode om de veranderende toleranties van beleggers te weerspiegelen, staat bekend als het "glijpad" van het doeldatumsfonds. Dit glijbaan geeft de toewijzing van het fonds in verschillende activaklassen in de loop van de tijd, waardoor de mix wordt gemoderniseerd van agressievere investeringen vroeger in het leven van het doeldatumfonds naar meer conservatieve investeringen, aangezien het fonds vervalst en beleggers hun doelmatige pensioendatum bereiken.

Optimalisatie van de optie Mutual Fund Target-Date

Als u op doelgerichte beleggingsfondsen telt als een eenvoudige oplossing voor uw pensioenbeleggingen, wees voorzichtig. Net als bij elke investering moet u eerst huiswerk doen. Alle beleggingsfondsen van de doeldatum zijn niet allemaal gelijk gemaakt.

Fondsen met identieke doeldatums kunnen zeer verschillende asset allocaties hebben.

Bijvoorbeeld, het T. Rowe Price Retirement 2030 Fund heeft op de streefdatum 66% in aandelen geïnvesteerd, terwijl het Vanguard 2030 Pensioenfonds 50% in aandelen belegt op de streefdatum. Hoewel de twee fondsen dezelfde doeldatum hebben, is de toewijzing van de activa op de doeldatum drastisch verschillend.

U moet uw comfort niveau nauwlettend bepalen met de huidige activaverdeling van het doellandfonds en u op de hoogte van uw fonds's hogere / lagere aandelenverdeling op uw doeldatum. Eén maat past niet allemaal.

Overweeg het volgende voor de juiste doelwitfondsen voor u:

• Asset allocatie - Kijk voorzichtig op de toewijzing van uw doellandsfonds tussen aandelen, obligaties en contanten en bekijk hoe deze Holdings veranderen aangezien het fonds dichter bij uw doeldatum en verder gaat. Onthoud dat in het hierboven beschreven voorbeeld de toewijzing tussen verschillende activaklassen verschilt van fonds tot fonds.
• Diversificatie - Belegt het fonds voornamelijk in Amerikaanse aandelenfondsen of is een deel geïnvesteerd in internationale aandelenfondsen, aandelen opkomende markten en vaste activa?Geeft het doeldatum fonds een deel van uw activa toe aan schatkistinflatie-beschermde effecten of houdt het vast aan gewone obligatiefondsen.
• Kwaliteit van de onderliggende fondsen - Kijk naar de fondsen binnen het doeldatumfonds. Zijn ze middelmatig, of hebben ze een redelijke track record in vergelijking met hun collega's?
• Fondsfamilies - Investeert uw doeldoelfonds in fondsen buiten de fondsfamilie van het fonds? Met andere woorden, als u een Fidelity-doelfonds koopt, belegt het alleen in Fidelity-fondsen of kijkt het naar andere fondsfamilies om een ​​deel van het fonds te beheren? Vaak is een fondsfamilie gespecialiseerd in een bepaalde beleggingsstijl (bijvoorbeeld aandelen), terwijl een andere fondsfamilie zich kan specialiseren in een andere beleggingssysteem (bijvoorbeeld obligaties).
• Uitgaven - Zoals bij elke investering, moeten de kosten altijd een overweging zijn. Is uw doeldatum fonds een vrijblijvend fonds, of is er een front-end of back-end belasting in verband met het fonds? Hoe vergelijkt de kostenverhouding van het fonds met andere doeldatumsfondsen? Hoewel het nooit een goed idee is om gewoon een fonds te kopen omdat het de laagste kostenstructuur heeft, moeten de kosten van uw doeldatumfonds samen met de voordelen nauwkeurig worden gewogen.

Er is helaas geen eenvoudige oplossing voor het kiezen van het juiste doeldatum fonds. Net als elke goede investering moet u uw huiswerk doen door te onderzoeken en te begrijpen van de toewijzing van activa, diversificatie, onderliggende fondsen en kostenstructuur. Een beetje onderzoek, zal je een lange weg naar het vinden van het juiste fonds voor jou.