Controle-account houdt in: Hoe te vermijden en verwijderen

Als u geld in uw cheque rekening ziet (vooral na het maken van een storting), kunt u denken dat u dat geld onmiddellijk kunt uitgeven. Banken leggen echter vaak op je deposito's, waardoor je het geld niet gebruikt. Als gevolg daarvan kan u stoppen met controles of problemen hebben met automatische betalingen die worden afgetrokken van uw account.

Wat is een wacht?

Een houding is een tijdelijke vertraging bij het beschikbaar stellen van fondsen.

De bank bevrijdt geld zodat u het geld niet kunt terugtrekken of deze kunt gebruiken voor elektronische betalingen, maar die fondsen verschijnen in uw account. Uw accountgeschiedenis toont alle deposito's en het geld wordt toegevoegd aan uw accountbalans, maar het geld maakt geen deel uit van uw beschikbare saldo.

Het sleutelwoord hierboven is "beschikbaar. "U heeft meerdere account saldi, inclusief uw totale rekening saldo, en uw geld beschikbaar.

Als uw account rente uitbetaalt, begint u meteen meteen rente, zelfs als de gelden niet beschikbaar zijn.

Waarom Banken Houd Geld

Geld beweegt niet zo snel als je zou denken. Wanneer u een cheque of een geldorder in uw rekening plaatst, wordt de rekening onmiddellijk door uw bank geaccrediteerd (met een verhoging van uw saldo). Het geld is echter nog niet overgemaakt van de betalingsbank. Dat proces kan enkele dagen duren, en de bank weet niet zeker of de betaling goed is.

Banken zijn bezorgd dat de cheques die u uitgeschreven heeft kunnen stuiten of dat die cheques niet legitiem zijn. Een vasthouden aan de borg geeft de bank een paar dagen om erachter te komen of er iets mis is.

De bank beschermt zich tegen verliezen, en die bedrijven kunnen u ook helpen om dure fouten te vermijden (zie hieronder).

Hoe lang duurt

In sommige gevallen leggen de banken geen deposito's in. U kunt het geld onmiddellijk uitgeven. Het is echter gebruikelijk dat houdingen voor meerdere werkdagen duren, en het type deposito is belangrijk.

Banken zijn toegestaan ​​om zo royaal te zijn als ze willen wanneer geld beschikbaar wordt gesteld. Ze kunnen je onmiddellijk met contant geld laten lopen, maar de deposito's worden over het algemeen voor meerdere werkdagen gehouden. Onthoud dat de werkdagen van maandag tot vrijdag zijn, met uitzondering van feestdagen, dus vijf werkdagen betekent zeven kalenderdagen (of meer als er een vakantie is).

De federale wetgeving (de wet op de beschikbaarheid van de beschikbare fondsen) beperkt de looptijd van de banken van uw deposito's.

Contante deposito's: Wanneer u contant geld aan een bankwerknemer betaalt (in tegenstelling tot een geldautomaat), moeten de gelden binnen een werkdag beschikbaar zijn.

De overige regels hieronder gelden voor niet-contante deposito's.

Eerste $ 200: De eerste $ 200 van uw storting moet binnen een werkdag beschikbaar zijn.Het overige moet beschikbaar zijn op de tweede werkdag (tenzij een uitzondering geldt).

"Officiële" deposito's zijn binnen een werkdag algemeen beschikbaar. Wanneer u op een dag meer dan $ 5, 000 cheques stort, moeten de eerste $ 5 000 binnen een dag beschikbaar zijn, maar het resterende bedrag kan vasthouden.

Deze deposito's bevatten:

• Officiële bankcontroles, zoals cheques of gecontroleerde cheques door cheques
• Geldorders uitgegeven door de Verenigde Staten Postal Service
• Cheques uitgegeven door overheidsinstellingen (zoals een belastingteruggave van de Amerikaanse Schatkist )
• Controles getekend op dezelfde instelling die u op

"Exceptions" maakt, kan leiden tot langere houdingstijden. Uw bank moet nog steeds de federale wetgeving volgen en de verlenging rechtvaardigen, maar in de meeste gevallen moet de houder binnen zeven werkdagen eindigen. Gemeenschappelijke uitzonderingen zijn onder meer: ​​

• Deposito's van meer dan $ 5.000 per dag in uw account
• Inschrijven op een gloednieuw controle account of accounts met een geschiedenis van onvoldoende fondsen
• Herziene cheques (die eerder zijn verzonden) < Als de bank fraude vermoedt of niet gelooft, is een cheque legitiem.
• Hoe een greep verwijderen

Het is frustrerend wanneer u uw eigen geld niet kunt uitgeven, en banken houden doorgaans beleid vast (het computersysteem doet hetzelfde voor alle cheques, vaak zonder je uit te halen).

Het is mogelijk om een ​​greep te verwijderen, maar je moet je zaak pleiten.

Wat heeft het veroorzaakt?

Zoek eerst waarom de houder bestaat. Bijvoorbeeld, u heeft mogelijk een Western Union-geldorder voor iets verkocht die u online verkocht heeft. Dat is in wezen een borgsom. Als alternatief kunnen uw fondsen worden bevroren omdat u uw betaalpas hebt gebruikt in een bedrijf dat een grote voorautorisatie-houding gebruikt. Vraag om het te wissen.

Als een handelaar uw rekening via uw betaalpas heeft ingehouden, neemt u contact op met de verkoper en vraagt ​​u de gelden vrij te maken. Deze plaatsen zouden na een paar dagen moeten vallen, maar ze zijn vooral problematisch met hotels, huurauto's en gaspompen (of andere situaties waar je uiteindelijke rekening onbekend is). Als uw bank een persoonscontrole heeft ingehouden die u heeft gedeponeerd, vraag of het mogelijk is om de greep uit te schakelen. Mogelijk zijn de gelden van de betaalbank afkomstig en er is geen risico meer voor de bank. Uw bank zou wellicht bereid zijn om dingen te bespoedigen, vooral als u geen geschiedenis heeft van stuitende cheques of slechte deposito's maakt. Wacht het uit.

In sommige gevallen kunt u niets over een greep doen. Nogmaals, uw bank moet federale voorschriften volgen en eventuele inhoud in uw account rechtvaardigen, zodat ze u nooit voor altijd van uw geld kunnen houden. Als de zaken te lang doorgaan, neem dan contact op met het Amerikaanse Consument Financiële Beschermingsbureau (CFPB) en leg een klacht in. Prevent Holds

Om deposito's te vermijden, moet u zo snel mogelijk deposito's maken.

Voor uw paycheck

, meld je aan voor een directe borg. Elektronische overdrachten (vooral die die regelmatig plaatsvinden, zoals een loonafbetaling) hebben de neiging om snel te wissen.Je hebt misschien nog een dag of twee toegang tot je geld eerder dan je loon zou hebben ontvangen. Voor grote deposito's

, vraag dan snel een betalingsmiddel: Wire transfers zijn vaak binnen een dag beschikbaar.

• Contante cheques, USPS-geldorders (maar geen andere geldorders), en gecertificeerde cheques kunnen binnen een werkdag tot $ 5, 000 leveren.
• Deposito op een apart account

als u een aanbetaling maakt die waarschijnlijk problemen kan veroorzaken. Als u bijvoorbeeld meerdere controleaccounts heeft en u een grote buitenlandse of buitenlandse cheque moet storten, maak dan de aanbetaling in een account waarvoor u niet voor dagelijks gebruik vertrouwt. Als u met uw betaalpas,

vraagt, of er een greep op uw account wordt geplaatst, en ontdek hoeveel het zal zijn. Als het bedrag groot genoeg is om problemen te veroorzaken, gebruik dan een creditcard of vervang extra geld in uw rekening om de greep te dekken. Wees voorzichtig met het overslaan van uw betaalpas bij gaspompen, hotels en restaurants, waar deze "pre-auth" -ruimten het meest voorkomend zijn. Het hele account is bevroren?

In sommige gevallen bevriezen banken uw volledige account, zelfs geld dat

al beschikbaar was in uw account voordat u een grote storting stort. Soms besluit een computerprogramma (om een ​​reden die niet aan u wordt uitgelegd) dat er een risico bestaat en geld moet tijdelijk worden bevroren. Opnieuw kan een telefoontje minstens wat van het geld vrijmaken. Het geld dat u in uw account kunt uitgeven, wordt vaak uw beschikbare saldo genoemd. Onbeschikbare fondsen kunnen onder uw vasthoudbalans worden vermeld.

Wat is de beste manier om dit gedoe te vermijden? Praat met een bankier terwijl u een account opent en grote deposito's maakt. Vertel hen precies hoe u van plan bent om het account te gebruiken: hoe vaak zul je storten en terugtrekken, de typische omvang van de transacties en de bron van fondsen. Een goede bankier herkent accountfuncties die u een gelukkige klant zullen maken.

In de loop der tijd moet uw bank (en zijn computersystemen) gewend zijn aan hoe u uw account gebruikt. Als u vaak reist of deposito's maakt en uittrekt, zal de bank uiteindelijk erachter komen dat u niets verkeerd doet en de borg in uw rekening vermindert. Banken maken gebruik van complexe risico's en computermodellen om fraude te voorkomen, en je moet de bank trainen op wat je in je rekening kunt verwachten.

U bent verantwoordelijk voor het geld.

Als u eenmaal een greep hebt vrijgegeven, kunt u het geld gebruiken: geld trekken of uitgeven met uw betaalkaart, chequeboek of betaalprogramma gekoppeld aan uw account. U bent echter nog steeds verantwoordelijk voor de storting - de bank geeft geen garantie dat een cheque of een geldorder die u heeft ontvangen goed was. Met andere woorden, beschermt u de bank, en u besteden op eigen risico.

Soms duurt het enkele weken om erachter te komen dat een cheque zal springen. Als u het geld van een storting heeft uitgegeven, heeft u een negatief accountaldo, en u moet die geld vervangen.Soms is het moeilijk om te doen, vooral als je geld hebt gestuurd aan iemand die je niet kent (zoals in de cheques van de klassieke kassier).

Als u twijfelt over een storting, ga dan voorzichtig. Probeer geld te verifiëren bij de bank van de chequeautoriteit (of met een geldorderuitgevende instelling) voordat u een aanbetaling doet. Dit kan u helpen bij het vermijden van vergoedingen voor het plaatsen van slechte cheques bij uw bank. Wacht

tenminste enkele weken voordat u het geld besteedt (vooral als iemand u vraagt ​​om het geld anders te sturen, wat een duidelijk teken is van een oplichterij).